Возможно ли в обозримом будущем сделать кредиты в Беларуси более доступными?. 21.by

Возможно ли в обозримом будущем сделать кредиты в Беларуси более доступными?

24.11.2014 10:05 — Новости Экономики |  
Размер текста:
A
A
A

Источник материала:

Президент Беларуси Александр Лукашенко потребовал от руководства Национального банка оперативных решений проблемы доступности кредитных ресурсов. Лидер страны заявил, что к работе банка и механизмам кредитования накопилось много претензий от представителей делового сообщества и обычных граждан. Население недовольно завышенными процентными ставками по кредитам. Лукашенко заявил, что вопрос требует скорейшего решения, но оно должно быть тщательно обдуманным.


Время платить по кредитам

Президент Беларуси Александр Лукашенко обратился к руководству Национального банка с требованием об оперативном решении проблемы доступности кредитных ресурсов. Он без обиняков заявил, что поступает множество претензий от руководителей предприятий, предпринимателей, рядовых граждан из-за чрезмерно высоких процентных ставок по кредитам. Лукашенко также акцентировал внимание, что в ближайшее время ожидает объяснений и исчерпывающего ответа на вопрос от главы Нацбанка. Он задал конкретные вопросы о сроках и способах решения проблемы, при этом подчеркнув, что действия требуются немедленные, но они должны быть обдуманными.

Лидер страны напомнил, что в следующем 2015 году завершается пятилетка, по окончании которой правительству предстоит отчитаться перед гражданами за проведенные реформы, успехи и достижения. Поэтому предстоящий год должен стать особенно урожайным на успешно выполненные проекты. Некоторые шаги уже предприняты, в частности согласован нефтяной баланс Беларуси, оговорены условия по поставкам нефти и газа. Лукашенко требует объяснений от правительства по вопросам реализации выгодных условий на основе договоренностей по созданию ЕАЭС. Также президент спросил у премьер-министра, как планируется решить вопрос с компенсацией убытков от вводимого Россией налогового маневра. Скопилось много вопросов у президента к правительству и относительно действий банковской системы, насколько целесообразны предлагаемые проекты программных законопроектов на будущий год.

На днях Александр Лукашенко на рабочей встрече с руководством национального банка и Совета Министров Беларуси обратился лично к главе Нацбанка Надежде Ермаковой с тем, чтобы она рассказала ему о ходе решения проблемы. Президент напомнил банкам об их обязанности участвовать и способствовать решению экономических задач государства.

Стоит отметить, что Национальный Банк Беларуси в третьем квартале продолжил тенденцию в своей финансовой политике на повышение процентных ставок по кредитам. Однако с июля по сентябрь главное кредитное учреждение страны дважды снижало ставку рефинансирования. В частности 16 июля ставка понизилась с 21,5% до 20,5%, а 13 августа этот показатель упал до 20%. Для хозяйствующих субъектов эти цифры сократились с 36,6% до 33,3% годовых. Между тем, осенью накопились долги по кредитам в национальной валюте в размере 5 258,7 миллиардов белорусских рублей. Но сейчас большая часть кредиторских задолженностей погашена предприятиями и компаниями. Во многом это обусловлено ужесточением определенными банками условий для вынесения положительного решения в выдаче кредитов юридическим лицам, что стало особенно актуально после снижения ставок по процентам.

28 сентября Национальным банком Беларуси внесены соответствующие корректировки в сформированную в мае формулу расчета максимальной стоимости кредитов в национальной валюте для предприятий. По предварительным подсчетам регулятора, до конца текущего года процентные ставки по кредитам, действующие для юридических лиц в белорусских рублях, составят порядка 27-28% годовых. Однако сами представители банковского секторы уверены, что новая схема просчета максимальной ставки по кредитным займам негативно отразиться на доходности банков. По мнению банкиров, ситуация во многом будет складываться исходя из того, продолжится ли тенденция планомерного снижения ставок по привлекаемым кредитам и сумеют ли банки оставить за собой прерогативу последующего сокращения процентных ставок по кредитным продуктам.


Будут ли кредиты доступны населению Беларуси?

Белорусские граждане сетуют на то, что не могут взять кредит на приобретение жилья и прочие потребительские нужды из-за высоких процентных ставок. Они боятся попасть в кредитную кабалу, поэтому предпочитают стоять в многомиллионной очереди на улучшение собственных жилищных условий. Александр Лукашенко винит в этом государственные банки и уверен, что правительство вместе с государственным регулятором не использует в полном объеме имеющиеся резервы для избавления от старых и до сих пор нерешенных проблем в экономике страны. Из-за такой проволочки сильно отстают экспортные объемы поставок автомобильной, сельскохозяйственной продукции и бытовой техники, а также потребительских товаров. Кроме того, в запасниках остается все меньше резервов. Президент особо подчеркнул, что обостряется проблема снижения показателей прибыльности и общего финансового состояния предприятий. Он отметил, что по сравнению с предыдущими периодами величина убыточных компаний возросла более чем в полтора раза, что в числовом выражении составило 1200 предприятий против 740 ранее. Размер чистых потерь также увеличился почти двукратно с 5 до 9 триллионов белорусских рублей.

Основная причина застоя на внутреннем рынке объясняется замораживанием доступного кредитования строительства жилья. Огромное множество граждан желают принять участие в долевом строительстве либо приобрести квартиру в ипотеку, но у них нет средств для выплат по ипотечным долгам из-за непомерно высоких процентных ставок. Поэтому система кредитования в Беларуси до сих пор остается недоступной для подавляющего большинства населения.

В поисках выхода из сложившейся ситуации Ассоциация застройщиков объектов жилищного строительства неоднократно предлагала разработать программу валютного докредитования жилья под 12% годовых. Эта инициатива охотно была принята правительством, однако Национальный Банк наотрез отказался от возвращения к валютному кредитованию. Кроме того, по словам председателя общего собрания участников СООО «Арэса-Сервис» Сергея Коренько, банкирам и предпринимателя не дает покоя прошлый неудачный опыт, когда вследствие изъятия из свободной продажи иностранной валюты кредитополучатели оказались не в состоянии погасить долги.

Эксперт также добавил, что несмотря на кажущуюся выгоду рублевых ставок по сравнению с валютными, тем не менее, их практически нереально высчитать. Волатильность рынка не дает никакой возможности сделать правильные расчеты. Данная проблема касается не только юридических, но и физических лиц. С другой точки зрения, определенный слой общества владеет свободными средствами на покупку недвижимости. Однако они опасаются брать кредиты, потому что прибыльность от вложения денег на депозиты на сегодняшний день превышает доходность инвестирования в покупку квартиры. Поэтому граждане предпочитают держать собственные сбережения в банке, а не брать у кредитных учреждений взаймы. Данная причина также выступает сдерживающим фактором покупательской активности.

Солидарен в вопросе невозможности валютного дофинансирования механизма кредитования в Беларуси и помощник директора компании Viva Invest Вадим Тачкин. По его мнению, этот финансовый механизм воздействия больше не будет использоваться из-за невыгодности данного метода для банков. Недавно на свой письменный запрос Ассоциация застройщиков получила ответ от Национального банка Беларуси, согласно которому по мнению регулятора в государстве следует использовать для расчетов и системы кредитованию только одну платежеспособную национальную валюту, а именно белорусский рубль.

Также банки мотивируют свой отказ тем, что после возвращения к валютному кредитованию появятся предпосылки для усиленной нагрузки на валютный рынок, резко возрастут риски для рядовых граждан, с которыми расчеты по зарплате ведутся в белорусских рублях. Поэтому валютный кредит на сегодняшний день является морально устаревшим фактом и пережитком прошлого. Сейчас банковские служащие трудятся на д разработкой и внедрением новых механизмов кредитования. Население ждет от банков, когда, наконец, в полную силу заработает система ипотечного кредитования с денежным заимствованием под залог объекта вместо изжившего себя поручительства. Главный финансист страны Надежда Ермакова недавно официально заявила в прессе, что в Беларуси через 2-3 месяца заработает ипотека. Однако станет ли она доступной для населения, пока никто не знает.

Премьер-министра Беларуси Михаил Мясникович считает, что для поднятия на должный уровень на внутреннем рынке сегмента недвижимости, необходимо повышать его конкурентоспособность. А этого, по мнению премьера, без доступных кредитов для граждан не добиться, поскольку прибыльность предприятий оставляет желать лучшего, иностранных инвестиций практически нет, а бюджетные возможности сильно ограничены, да и доход от приватизации практически равен нулю. Глава правительства резонно заметил, что никто не согласится брать кредит под 40% годовых, тем более хозяйствующие субъекты для модернизации своих предприятий. Поэтому необходимо в кратчайшие сроки найти инвесторов в экономику страны. Только тогда можно будет говорить о доступности ресурсов кредитования для бизнесменов и простых граждан.

Мясникович призвал банки к снижению своих процентных ставок по займам, уменьшению маржи хотя бы до уровня инфляции. Также премьер отметил, что на данный момент правительство не принуждает банки кредитовать неэффективные проекты. Уже на следующей неделе Мясникович собирается подписать законопроект о новом плане финансирования, который коснется жилищной программы, модернизации сел и предприятий. Он уверен, что банки владеют всеми необходимыми ресурсами для привлечения кредитных инвестиций на 55 триллионов белорусских рублей.

Свой прогноз относительно доступности кредитов для населения и представителей бизнес сообщества дал председатель правления «Беларусбанка» Сергей Писарик. Он сообщил, что кредиты могут стать доступными только в том случае, если снизятся процентный ставки по депозитам. Он отметил, что тенденция прослеживается, но пока ее замедленный темп не в состоянии сколь-нибудь существенно повлиять на сложившуюся на рынке ситуацию. Писарик считает, что банки проявляют осторожность и будут медленно и постепенно снижать ставки по процентам. Но это коснется только рублевых депозитов.

Отметим, что на данном этапе «Беларусбанк» выступает лидером среди остальных государственных банков по выдаче кредитов. На долю банка приходится до 80% выданных займов. Подавляющее большинство кредитов приходится на ипотеку для приобретения жилья. До конца года один из крупнейших банков Беларуси собирается выдавать коммерческие кредиты под строительство недвижимости на сумму около 800 миллиардов белорусских рублей. Писарик напомнил, что банк по сей день принимает участие в реализации государственной жилищной программы, поэтому вполне возможно, что будет выдавать займы для возврата финансирования жилищных программ по довольно низким ставкам в 12-16% годовых. Но эта льгота будет действовать только для категории населения, которая стоит на очереди нуждающихся. Для реализации данной идеи необходимо дождаться, когда упадут ставки по депозитам. В противном случае план действия останется только на словах.

На сегодняшний день кредиты на недвижимость предлагают также в «Белагропромбанке», «БПС-Сбербанке» и «Белгазпромбанке», но у «Беларусбанка» среди всех кредитных учреждений самые выгодные условия для заемщиков. Однако и их ставки под 38,5% годовых с рассрочкой на 15 лет являются слишком высокими. Судя по всему, в ближайшем будущем белорусам не приходится ждать доступных кредитов. И когда такая возможность наступит никто с уверенностью сказать не может.

Автор: Сергей Василенков, 21.by

 
 
Чтобы разместить новость на сайте или в блоге скопируйте код:
На вашем ресурсе это будет выглядеть так
Президент Беларуси Александр Лукашенко потребовал от руководства Национального банка оперативных решений проблемы доступности кредитных ресурсов.
 
 
 

РЕКЛАМА

Архив (Новости Экономики)

РЕКЛАМА


Яндекс.Метрика