В статье проанализируем разные предложения на банковском рынке – на срок в 2 года и свыше 2 лет. Напомним, что для таких депозитов налог в 13 процентов с дохода платить не требуется.
24 месяца (2 года)
Тут на первом месте расположился
Правда, есть одно «но»: минимальная сумма депозита составляет достаточно большую сумму – 100 тысяч долларов.
Напомним, что владельцу депозита может быть выдана международная банковская платежная карточка VISA GOLD, для VIP клиентов – VISA PLATINUM без взимания платы. Проценты по вкладу могут или ежемесячно выплачиваться на счет клиента, или капитализироваться.
Еще один вклад, который продолжает удерживать лидирующие позиции в нашем первом мини-рейтинге – депозит «Соната» от
Проценты по вкладу перечисляются на карточку или счет клиента. Также возможно пополнение вклада, как и ознакомление с информацией о состоянии счета в режиме онлайн.
Также в тройку лидеров входят депозиты от
Минимальная сумма для открытия депозита составляет 250 долларов или евро, пополнение вклада возможно до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока вклада.
Отметим, что по этим двум вкладам предусмотрена ежемесячная капитализация процентов (т.е. они присоединяются к основной сумме вклада каждый месяц). Правда, если выбрать такой пункт при оформлении депозита в БНБ-Банке, то в этом случае ставка будет уменьшена на 0,1 п.п. Поэтому, возможно, более практичным будет выглядеть второй вариант, который предлагается в этом же банке, когда капитализация и выплата процентов вкладчику предусмотрена в конце срока действия депозита или ежегодно.
Все предложения – в таблице.
Банк и название вклада |
Фиксирована ли ставка |
Размер % ставки (годовых) |
Валюта |
Срок |
Мин. сумма первого взноса, у.е. |
Возможно ли пополнение |
Капитализация |
Банк БелВЭБ, |
Да |
2,5 |
доллары |
24 месяца |
100 000 |
Да |
На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет ежемесячно |
Цептер Банк, |
Нет |
2,5 |
доллары |
24 месяца (750 дней) |
50 |
Да |
Нет (ежемесячное начисление и перечисление процентов на счет) |
БНБ-Банк, |
Нет |
2,5 |
Доллары, евро |
24 месяца |
250 |
В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита |
Капитализация ежегодно или в конце срока. При ежемесячной капитализации ставка уменьшается на 0,1 п.п. |
БНБ-Банк, |
Нет |
2,5 |
Доллары, евро |
24 месяца |
250 |
В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита |
Капитализация ежегодно или в конце срока. При ежемесячной капитализации ставка уменьшается на 0,1 п.п. |
Паритетбанк, |
Да |
2,4 |
доллары |
24 месяца |
100 |
Нет |
Ежемесячная капитализация |
Банк «Решение», |
Да |
2,3 |
доллары |
24 месяца |
25 |
Да |
Ежемесячная капитализация |
Банк «Решение», |
Да |
2,2 |
доллары |
24 месяца |
200 |
Да |
На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет ежемесячно |
Банк БелВЭБ, |
Нет |
2 |
Доллары, евро |
24 месяца |
50 |
Да |
На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет ежемесячно |
Банк Москва-Минск, |
Нет |
2 |
доллары |
24 месяца |
50 (5 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) |
Да |
На выбор вкладчика: 1) Ежемесячная капитализация 2) Выплата процентов на счет с БПК ежемесячно |
БНБ-Банк, |
Нет |
2 |
Доллары, евро |
24 месяца (и более) |
777 |
Да, прием доп. платежей заканчивается за 7 месяцев до конца срока депозита |
Капитализация ежегодно. При ежемесячной капитализации ставка уменьшается на 0,1 п.п. |
Франсабанк, |
Да - первые 3 месяца |
2 |
доллары |
24 месяца (735 дней) |
100 |
Нет |
Нет (ежемесячное начисление и перечисление процентов на счет) |
Свыше 2 лет (36 и более месяцев)
Ставки в 3% годовых (при сроках в 84 и 120 месяцев), 2,75% годовых (при сроке в 60 месяцев) и 2,5% годовых (при сроке в 36 месяцев) предлагает для своих клиентов
Отметим, что ставка по этому депозиту на разные сроки не является фиксированной и, следовательно, также может быть изменена банком в любое время.
Вкладчик может выбрать или ежемесячную капитализацию процентов по вкладу, или их ежемесячное перечисление на счет, доступ к которому обеспечивается банковской платежной карточкой. Минимальная сумма, при которой вклад будет открыт, – 50 у.е (если открывать депозит в банке) и 5 у.е. (если открывать депозит при помощи мобильного банка MMBANK-Online).
Кроме того, ставку в 2,5% годовых при сроке свыше 2 лет предлагают по своим вкладам на срок более 2 лет и другие банки Беларуси: Альфа-Банк («Альфа-Фикс»), Белагропромбанк («Стандарт»), БНБ-Банк («Лучшее будущее» и «Вклад в Будущее»).
Только Альфа-Банк предлагает зафиксировать ставку по вкладу «Альфа-Фикс» на первые 12 месяцев. Во всех остальных банках ставка по перечисленным выше депозитам является переменной.
Все предложения – в таблице 2.
Банк и название вклада |
Фиксирована ли ставка |
Размер % ставки (годовых) |
Валюта |
Срок |
Мин. сумма первого взноса, у.е. |
Возможно ли пополнение |
Капитализация |
Банк Москва- Минск, «Капитальный» |
Нет |
3 |
доллары |
84 и 120 месяцев |
50 (5 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) |
Да |
На выбор вкладчика: 1) Ежемесячная капитализация 2) Выплата процентов на счет с БПК ежемесячно |
Банк Москва-Минск, «Капитальный» |
Нет |
2,75 |
доллары |
60 месяцев |
50 (5 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) |
Да |
На выбор вкладчика: 1) Ежемесячная капитализация 2) Выплата процентов на счет с БПК ежемесячно |
Банк Москва- Минск, «Капитальный» |
Нет |
2,5 |
доллары |
36 месяцев |
50 (5 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) |
Да |
На выбор вкладчика: 1) Ежемесячная капитализация 2) Выплата процентов на счет с БПК ежемесячно |
Альфа-Банк, |
Да – первые 12 месяцев |
2,5 |
доллары |
60 месяцев |
100 |
Да, не позднее чем за 6 месяцев до окончания срока |
На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет |
Белагропромбанк, |
Нет |
2,5 |
доллары |
36 месяцев (1110 дней) |
50 |
Да, от 5 у.е. |
Капитализация либо перечисление на другой счет |
Белагропромбанк, |
Да, первые 95 дней |
2,5 |
доллары |
735 |
500 |
Да, от 5 у.е. |
Да |
БНБ-Банк, «Лучшее будущее» |
Нет |
2,5 |
доллары |
36 месяцев |
250 |
В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита |
Капитализация ежегодно или в конце срока. При ежемесячной капитализации ставка уменьшается на 0,1 п.п. |
БНБ-Банк, «Вклад в Будущее» |
Нет |
2,5 |
доллары |
36 месяцев |
250 |
В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита |
Капитализация ежегодно или в конце срока. При ежемесячной капитализации ставка уменьшается на 0,1 п.п. |
Технобанк, |
Да |
2,4 |
доллары |
5 лет (1825 дней) |
100 |
Да, но только по усмотрению банка в первые 1090 дней |
Ежемесячная капитализация (с возможностью ежемесячной выплаты процентов) |
Альфа-Банк, «Альфа-Фикс» |
Да – первые 12 месяцев |
2,25 |
доллары |
37 месяцев |
100 |
Да, не позднее чем за 6 месяцев до окончания срока |
На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет |
Банк БелВЭБ, «Выдатны-вэб» |
Нет |
2,2 |
Доллары, евро |
36 месяцев |
50 |
Да |
На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет ежемесячно |
Прогноз по ставкам
Как видно, «длинные» депозиты в у.е., по которым можно получить доход в 2,5% и даже 3% годовых, все еще можно найти. Другое дело, что по многим вкладам в валюте сегодня предусмотрены переменные ставки. И какими они будут завтра или послезавтра никто предсказать не может.
Все говорит о том, что банки будут и далее уменьшать процентный доход по вкладам в валюте. Ведь тенденция снижения ставок по депозитам в у.е. видна невооруженным глазом.
Например, еще около 3 месяцев назад, как тогда
Так, за последние 3 месяца на 1 п.п. снизил ставку по вкладу «Цептер Соната» Цептер Банк (было 3,5% годовых, сегодня – 2,5% годовых), на 0,5 п.п. Москва-Минск Банк по депозиту «Капитальный» сроком на 2 года (было 3% годовых, стало – 2,5% годовых) и Франсабанк по депозиту «Верный расчет» (было 2,5% годовых, стало – 2% годовых).
Также снизили свои ставки по «длинным» вкладам в долларах и евро и некоторые другие банки.
В то же время за последние 3 месяца некоторые банки не уменьшили, а даже подняли ставки по своим депозитам. Например, увеличил ставку на 0,3 п.п. по своим вкладам «Online-решение» и «Формула успеха» Банк «Решение» (ранее ставки по этим депозитам были на уровне 2% годовых и 1,9% годовых, сегодня – 2,3% годовых и 2,2% годовых соответственно). Кроме того, 3 месяца назад ставка по этим депозитам была переменной, а сегодня она уже фиксированная в течение первых 12 месяцев вклада.
Также увеличил на 0,5 п.п. ставки по вкладам «Лучшее будущее» и «Вклад в будущее» и БНБ-Банк. Правда, ставка по этим депозитам является переменной.
Кроме того, еще один белорусский банк – Технобанк – за последние 3 месяца не снижал ставку по вкладу «Наше будущее» сроком на 5 лет: она так и осталась на уровне в 2,4% годовых и все так же является фиксированной на весь срок хранения.
Как видно, уменьшение ставок по «длинным» валютным депозитам хоть и продолжается, но уже не так быстро, как в прошлом году. Однако переменные ставки по вкладам в твердой валюте, которые сегодня предлагают многие
Поэтому вкладчикам можно посоветовать или присмотреться к вкладам с фиксированной ставкой, или «уходить» в рубли, или вкладывать свои средства в валютные банковские, корпоративные или государственные облигации.
Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ,