Сколько стоит приблизить новоселье: выбираем подходящий кредит на недвижимость

Источник материала:

Почти полгода рынок жилищных кредитов практически не меняется. Какие условия предлагают сейчас банки тем, кто готов приобрести жилье в кредит. FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 Девелопмент проанализировал предложения от банков и сделали свои интересные выводы.

Мы проанализировали рынок кредитов и составили свою итоговую таблицу со сравнением условий. В нее попали кредиты на покупку или строительство недвижимости без привязки к определенному застройщику или агентству недвижимости. Важный критерий отбора — кредит предоставляется клиентам, у которых нет дополнительных льгот.

Итак, вот что предлагают банки на данный момент:

Банк, кредит	Ставка, максимальная сумма, максимальный срок	Процент собственного участия, обеспечение
Беларусбанк, Кредит на приобретение и строительство жилья	13% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
	Новая Боровая — инновационный проект «А-100 Девелопмент», со своей особой атмосферой и собственной эксплуатирующей организацией. У вас есть отличная возможность позволить себе квартиру в Новой Боровой уже сегодня! newbor.by
Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць»	14% (ставка реф.+4), до 100 000 руб., до 20 лет	20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство	15% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет	10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Беларусбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений	11% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	25%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости	14,95%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком»	Со страховкой 15,45% (ставка реф.+5,45%) или без страховки 15,95% (ставка реф.+ 5,95) , до 150 000 USD в эквиваленте, до 15 лет	10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Приорбанк, «Дружная семья»	11% (ставка реф.+1%) — первый год, потом 14% (ставка реф.+4%), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог	11% (ставка реф.+1) — первый год, потом 13,5% (ставка реф.+3,5), до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	20%, залог недвижимости
Франсабанк, Кредит на приобретение жилых помещений	14,5% (ставка реф.+4,5), обеспечение — поручительство физических лиц, залог приобретаемой недвижимости.	20%, от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения

Главные выводы по текущей ситуации:

• По кредитам на приобретение собственного жилья банки всегда предлагали самые низкие ставки. Это объясняется тем, что такие кредиты оформляются на большие суммы, долгие сроки и главное требуют обеспечение для гарантии возврата всего долга. В качестве обеспечения банк может попросить залог приобретаемого имущества и поручительство. Дополнительно, вам точно потребуется собственное участие в покупке. В результате, прежде чем обращаться в банк придется накопить 10 — 30% от стоимости квартиры.
• Уже примерно полгода ставки по всем видам кредитов практически не изменяются и держатся на одинаковом уровне. Кредиты на приобретение жилья не исключение. Оформить договор можно под ставку от 11 до 15,95%.
• Дополнительно отметим еще одну интересную тенденцию. Сейчас по разным типам кредитов ставки зафиксировались примерно на одинаковом уровне. Так, например, потребительский кредит можно оформить со ставкой до 16,1% в основной массе предложений, автокредит под ставку до 16%. Для кредитов на недвижимость ставки будут ниже, хоть и не сильно далеко ушла — 14 — 15% в основной массе предложений.
• Еще один из важных моментов кредитного договора — максимальный срок и сумма. В этом плане не произошло каких-то существенных изменений — максимальная сумма будет ограничена кредитоспособности клиента, а долг потребуется вернуть за 15 — 20 лет.

Сколько придется платить банку

Самым наглядным при принятия окончательного решения о кредитовании будет расчет возможного ежемесячного платежа, переплаты.

Мы ориентировались на кредит от Беларусбанка (самая низкая основная процентная ставка) и рассчитали нужные данные. Предположим, что для покупки квартиры вам не хватает 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей).

Ежемесячный платеж для такой суммы и максимального срока в размере 20 лет составит примерно 614,33 рубля, а общая переплата — около 52 217 рублей (если погашать все в срок и по графику).

Партнер проекта:

Предложение по рассрочке ограничено и действует на лимитированное количество квартир. Достаточно минимального пакета документов. Возможность досрочного погашения.

Купить в рассрочку можно квартиру с отделкой и без.