Безналичные платежи

Источник материала:

Уже полгода как в Беларуси утверждена Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006-2010 гг., стратегическая цель которой — довести к 2011 г. долю безналичных расчетов при совершении розничных платежей до 30%. Многие считают эту задачу архисложной. Обеспечить рост безналичных платежей, а значит и прозрачность экономики, удастся только при реальном согласовании усилий банков и поставщиков услуг. К такому выводу пришли на прошлой неделе участники состоявшейся в Минске выставки-конференции «Решения отечественных производителей для рынка розничных банковских услуг».

Население и торговля не спешат

По словам председателя комитета по информационным технологиям Ассоциации белорусских банков, заместителя генерального директора ОАО «Белпромстройбанк» Виктора Василюка, 2007 г. — переломный в сфере безналичных расчетов. «До этого момента считалось, что проблема безналичных расчетов — это проблемы банков, — подчеркнул В.Василюк. — Наконец мы сегодня начинаем понимать, что банки по большому счету свою задачу выполнили. Заключалась она, в первую очередь, в организации самой системы безналичных расчетов в РБ и эмитировании достаточного количества карточек, для того чтобы эта система заработала. Почему-то по инерции казалось, что и развитие услуг — это тоже проблема банков. Но в конце прошлого года мы пришли к тому, что есть еще и поставщики услуг, министерства и ведомства, организации, которые тоже должны обеспечить свою часть». Пока взаимосвязь между банками и поставщиками услуг до конца не налажена. Не решенным остается целый ряд вопросов. Об этом говорит, например, отсутствие ожидавшейся заинтересованности к переходу на безналичные платежи как у предприятий торговли, так и у покупателей.

Одним из факторов, сдерживающих рост доли безналичных платежей в торговле, назывался высокий тариф банков на операции с использованием банковских пластиковых карточек и, как следствие, нежелание магазинов устанавливать у себя терминальное оборудование для приема их к оплате. Исходя из этого в октябре 2005 г. Правление Нацбанка РБ приняло постановление № 152 «О выравнивании тарифов». Согласно ему банкам было рекомендовано устанавливать тарифы на операции с использованием банковских пластиковых карточек, не превышающие тарифы на инкассацию денежной наличности. Несмотря на это в 2006 г. было установлено практически столько же платежных терминалов на торговых предприятиях, сколько и в 2005 г., — около 1500 штук.

Не вдохновились переходом на «безнал» и посетители магазинов. По статистике Минторга, если у покупателя есть возможность снимать наличные деньги непосредственно в магазине, объем безналичных платежей сокращается минимум в 2 раза. В результате наблюдений, проведенных в одном из магазинов Минска, 7 из 10 человек, которые подходили здесь же к банкомату для снятия наличных, затем проходили в торговый зал и рассчитывались за сделанные покупки только что снятыми наличными, несмотря на то что можно было рассчитаться и карточкой. По мнению председателя комиссии по денежно-кредитной политике и банковской деятельности Палаты представителей Романа Внучко, постановление Нацбанка не решило проблемы, поскольку причина была не только в высоких тарифах банков, но и в отсутствии понимания пользы безналичных расчетов как у предприятий, так и у пользователей карточек.

Отечественные производители предлагают

В настоящее время сегмент розничных банковских услуг в Беларуси развивается опережающими темпами, как в количественном, так и в качественном отношении. Такой вывод сделал первый заместитель председателя Правления Нацбанка Павел Каллаур. Несмотря на сдержанное отношение населения к безналичным расчетам в сфере торговли, в целом рынок банковских пластиковых карточек значительно вырос. По информации П.Каллаура, увеличилось как количество имеющихся в обращении карточек, так и предприятий торговли и сервиса, их принимающих (см. табл.).

В деле стандартизации и автоматизации процесса оказания розничных банковских услуг сегодня большие надежды возлагаются на отечественных производителей. Как рассказал журналистам заместитель министра промышленности Геннадий Свидерский, за полгода действия Госпрограммы развития технической инфраструктуры белорусские предприятия уже проделали большую работу, которая охватывает целый ряд направлений, начиная от производства терминального оборудования, принимающего пластиковые карточки, и заканчивая собственным программным обеспечением. «Платежные карточки в Беларуси изготавливает НИ РУП «ЦНИИТУ». Предприятие делает заготовки для карточек с микропроцессорным чипом, — сообщил Г.Свидерский. — Есть намерение производить и микросхемы к ним. В настоящее время ведутся соответствующие проектные работы».

Первые образцы отечественных банкоматов уже созданы на ОАО «МПОВТ». По информации замминистра, в 2007 г. в Беларуси планируется изготовить порядка 250 штук. До сих пор это оборудование завозилось к нам только по импорту. В производстве белорусских банкоматов принимали участие ряд предприятий Минпрома. Доля отечественных комплектующих и узлов в конструкции этого оборудования составляет порядка 30%. В Беларуси планируется также производить автоматические кассы для электричек, автобусов, над этим сейчас работает НПО «Интеграл».

«Образцы банкоматов прошли заводские испытания и испытания в Банковском процессинговом центре, — подчеркнул Г.Свидерский. — Надеемся, что уже скоро они найдут свое практическое применение в банках. Белорусские банкоматы обойдутся пользователям дешевле импортных». Интересно, что разработка отечественных устройств велась за счет собственных средств предприятий. На эти цели не было использовано ни одного бюджетного рубля. Затраты производителя должны окупиться в ходе реализации продукции. Вместе с тем пока сложно гарантировать рентабельность нового производства. Заставляют призадуматься такие моменты, как отсутствие сертификации нового оборудования и ограниченность внутреннего рынка. По словам В.Василюка, потенциал его оценивается в 2 тысячи штук, потом наступит насыщение. Учитывая, что производить банкоматы предполагается еще и на «Горизонте», белорусским производителям нужно серьезно задуматься об экспорте этого оборудования на внешний рынок.

У нас хорошо «прижились» платежно-информационные терминалы (инфокиоски) отечественного производства, серийно производящиеся с 2006 г. К банкоматам же пока отношение настороженное. «Отрадно видеть, что отечественные производители пытаются освоить этот рынок, но мы не хотели бы получить «кота в мешке». Прежде чем это оборудование начнут закупать банки, мы должны его тщательно протестировать, — сказал В.Василюк. — Мы их обязательно возьмем, но 2007 г. скорее всего, уйдет на то, чтобы опробовать эти банкоматы».

По информации генерального директора СП ЗАО «Международный деловой альянс» Сергея Левтеева, из общего числа установленного в Беларуси оборудования на долю отечественных производителей приходится 11% платежных терминалов и 46% прикладного программного обеспечения к ним. Белорусского производства также более 90% информационно-платежных терминалов и почти 100% установленного на них ПО. На долю отечественных компаний приходится и 19% ПО банкоматов.

«С одной стороны, отечественные решения пользуются доверием потребителя. С другой, пока все же отдается предпочтение импортным разработкам, — отметил С.Левтеев. — До сих пор одной из проблем было то, что наиболее активными потребителями разработанных нами решений являлись несколько крупнейших банков. Наверное, этот период в жизни белорусского рынка розничных банковских услуг закончился. Сейчас к процессу подключаются средние банки, вносят свой вклад по внедрению разработанных нами решений министерств торговли, связи, транспорта».

Наталья ВЕРБИЦКАЯ