Жилищное строительство может быть локомотивом экономики в кризисное время?

Источник материала:

26 июня 2009 Экономика и бизнес
Александр Заяц, TUT.BY Чиновники надеются, что строительная отрасль станет одним из локомотивов белорусской экономики. А чтобы вызвать спрос на "квадратные метры" правительство рассчитывает обеспечить доступность кредитных ресурсов. Так, в текущем году на льготные кредиты планируется направить около 4 трлн рублей бюджетных средств. Однако независимые эксперты сомневаются, что этот "поезд" сможет набрать крейсерский ход, а банки уважат "пассажиров".

По словам начальника управления жилищного строительства Министерства строительства и архитектуры Владимира Доропиевича, "общая цифра на льготные кредиты на этот год, которая закладывается постановлениями Совмина и Нацбанка, находится в районе чуть менее 4 трлн рублей. Сумма раскладывается в основном на два банка". Эти два финансовых учреждения - "Беларусбанк" и "Белагропромбанк". Согласно пересмотренному бюджету на этот год сумма составит около 10% расходной части госказны. Как сообщила заместитель начальника управления по льготному кредитованию ОАО "АСБ "Беларусбанк" Вера Куницкая, "Беларусбанком" в 2009 году запланировано выдать населению 2,4 трлн льготных кредитов, из них 1,3 трлн уже выданы.

Не стоит забывать, что на 2009 год запланировано улучшение жилищных условий для 2 870 многодетных семей. Объем их кредитования по приблизительным подсчетам может составить чуть менее 0,7 трлн рублей. По словам Веры Куницкой, указ президента №301, которым снижена ставка по льготным кредитам на строительство, реконструкцию и приобретение жилья для многодетных семей с 3 до 1% годовых, значительно улучшил для них условия кредитования. "Беларусбанк" заключил 1,8 тыс. новых договоров с многодетными семьями, на которые распространяется действие указа.

Таким образом для среднестатистических семей остается немногим около 3,3 трлн рублей льготных кредитов. Если учесть, что средний кредит может составить 100 млн рублей, то 33 тыс. семей из 700 тыс. стоящих на учете для нуждающихся смогут получить необходимые средства.

Впрочем, в конце апреля председатель правления Национального банка Беларуси Петр Прокопович заверял, что строительная отрасль может стать тем "локомотивом, который сможет в это сложное время обеспечить экономический рост страны". Так, в 2010 году объемы строительства планируется увеличить сразу в 1,5 раза - с нынешних 6 до гипотетических 9 млн кв.м. Как отметил П. Прокопович, в период кризиса строительство сможет "поглотить" временно высвобождающихся с предприятий людей, создать для них несколько сотен тысяч новых рабочих мест с высоким уровнем зарплат. В этой сфере среди других отраслей экономики сегодня самый высокий уровень зарплат, и он и дальше будет расти, подчеркнул глава Нацбанка. Это, в свою очередь, будет дополнительным источником увеличения внутреннего спроса на остальные товары.

Впрочем, рост по вводу жилья в 1,5 раза выполнить будет нелегко, признает Петр Петрович. "Естественно, это потребует увеличения финансовых и кредитных ресурсов в несколько раз по сравнению с тем, что мы имели в этом году", - отметил он. Ведь, как уже отмечалось, на очереди на улучшение жилищных условий в Беларуси стоят 700 тыс. семей, из них примерно 80-85% имеют право на льготный кредит (под 5% на 20 лет). "Да, это большая нагрузка на бюджет, банковскую систему, но это соответствует социальной политике государства", - подчеркнул главный банкир страны.

Однако сегодня обычные процентные ставки по рублевым кредитам на жилье составляют 25-26%, валютные - 15-17%. Такие показатели довольно "кусачие" для большинства граждан. Но для понижения ставок по кредитам банки пока не видят условий. Ведь для этого им придется снижать ставки по вкладам. И если по инвалюте под нажимом Нацбанка ставки идут вниз, то по рублям падать не могут. Если снижать ставки по рублевым вкладам при нынешней почти 7-процентной инфляции, то вклады запросто могут обесцениться.

В кризис локомотив буксует

Недавно председатель правления "Приорбанк" ОАО Сергей Костюченко в интервью еженедельнику "Белорусы и рынок" поделился своими соображениями на тему кредитования жилья. По его словам, рынок жилой недвижимости "существенно переоценен". "Чтобы в будущем развивать массовое жилищное строительство, ориентироваться на льготные кредиты Национального банка не стоит. Для этого должны быть созданы другие инструменты финансирования - например, нелюбимая всеми ипотека. Причем это должен быть не один ипотечный банк и система закладных. В реальности для развития ипотеки и, соответственно, жилищного строительства должна быть целая система длинных денег, которая предполагает создание накопительной пенсионной системы, развитие страхования, превращение земли в товар, учреждение взаимных фондов. То есть нужна более сложная система. И здесь нет смысла изобретать что-то свое, отличное от всех. Есть англосакский опыт финансирования жилья, есть опыт европейский - того же "Райффайзена", имеющего 150-летний опыт успешного существования".

Сергей Костюченко не уверен, что "жилищное строительство в Беларуси может быть локомотивом экономики в кризисное время, поскольку валютная составляющая строительства достаточно высокая. Я думаю, более 40%. Поэтому считать, что жилищное строительство вытянет всю экономику, как это было когда-то в США и в некоторых других странах, не стоит".

По личному убеждению С. Костюченко, он бы не стал увеличивать сейчас объемы льготного кредитования. "Во-первых, существует такое понятие, как платежеспособность. Платежеспособность людей, которые эти кредиты берут. Ведь какие бы минимальные проценты ни были, все равно это проценты, и их нужно платить. И еще нужно возвращать основную сумму. Во-вторых, очередь-то не уменьшается. То есть вопрос с обеспечением жильем не решается. В-третьих, - валютная составляющая. Я сторонник рыночной экономики. И создание привилегированных, более комфортных условий для какой-то части населения - это сейчас для Беларуси не лучший сценарий". При этом глава "Приорбанка" полагает, что "в текущем году не следует ожидать снижения процентных ставок по валютным кредитам, предоставляемым на покупку жилья".

"Может быть, увеличение льготного кредитования позволит на какое-то время глубину проблем в экономике отложить, но это не лучший путь, - говорит банкир. - Это просто перенесение проблемы на более поздний срок. Инвестировать надо в то, что потом генерирует наличность: производство, сервис, интеллектуальную собственность. Жилье таковым не является. Если есть деньги и строительный "зуд", то лучше строить объекты туристской инфраструктуры (гостиницы, кемпинги, развлекательные центры, придорожный сервис), создавать логистические центры, модифицировать медицинские учреждения. Считаю, здесь нужны комплексные решения".

Заколдованный круг

Мингорисполком своим пресловутым решением № 101 вроде бы попытался сдвинуть имевшуюся проблему с места. Однако сначала дело уперлось в согласование с другими ведомствами, а затем пропал интерес и у нуждающихся в улучшении жилищных условий, и у самих застройщиков. По словам представителя "Беларусбанка", сегодня минчанам выдаются льготные кредиты, согласно спискам местных исполкомов, но точную цифру выданных кредитов там не смогла назвать. Впрочем, по имеющейся информации, сейчас дольщики потеряли интерес к подобным предложениям. Дело в том, что застройщики за льготный кредит готовы строить "один квадрат" по цене 1200-1300 у.е., что на данный момент многим кажется завышенной стоимостью. С другой стороны, застройщики готовы отдать квадратные метры за меньшую цену, но без привлечения 5-процентного кредита. Вот такой заколдованный круг, в котором сейчас оказался наш локомотив…