В заданном коридоре

Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за первое полугодие 2009 г. и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации, а также состояние и перспективы развития автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка и системы розничных платежей на основе банковских пластиковых карточек рассмотрены 24 июля на расширенном заседании Правления главного банка страны.

Заседание проходило с участием представителей Администрации Президента, аппарата Совета Министров, заинтересованных министерств и ведомств, структурных подразделений центрального аппарата, главных управлений и организаций Нацбанка, Ассоциации белорусских банков и банков.

Как отмечалось в выступлениях, экономическое развитие страны в I полугодии протекало в условиях отрицательного воздействия глобального финансово-экономического кризиса. Тем не менее Беларусь сохранила в основном положительную динамику социально-экономического развития. Свой вклад в это внесла национальная банковская система, проводимая денежно-кредитная политика.

КУРСОВАЯ ПОЛИТИКА была направлена прежде всего на поддержание ценовой конкурентоспособности белорусского экспорта, что в определенной мере компенсировало негативное влияние падения внешнего спроса на отечественную продукцию. Стабильность обменного курса белорусского рубля обеспечивалась посредством поддержания стоимости корзины в пределах коридора +/- 5%, который с 22 июня 2009 г. пришлось расширить до +/-10%. По мнению Нацбанка, поддержание курса в этом диапазоне позволит сохранить благоприятные условия проведения внешнеторговых операций и снизить девальвационно-инфляционные ожидания. Субъектам хозяйствования, пережившим разовое падение курса национальной валюты в январе и плавное — в течение полугодия, а также различные ограничения на покупку валюты и расчеты с нерезидентами, остается надеяться на успех последующих мероприятий.

Кредитная политика, как отмечено в пресс-релизе Нацбанка, была направлена, как и ранее, на максимально допустимое удовлетворение потребностей юридических и физических лиц в кредитных ресурсах. Банки активно кредитовали субъектов хозяйствования в ходе реализации ряда госпрограмм.

За полугодие объем кредитного портфеля банков вырос на 19,7%, до рекордных 60,2 трлн. Br на 1 июля 2009 г. При этом объем рублевых кредитов увеличился в январе-июне на 15,3%, до 39,607 трлн. Br на 1 июля, а валютных — на 29,4%, до 20,630 трлн. Br в эквиваленте. Доля краткосрочных кредитов в общем объеме уменьшилась с 27,2% на 1 января 2009 г. до 26,7% на 1 июля 2009 г., а долгосрочных соответственно увеличилась до 73,3%.

В то же время доля проблемных кредитов выросла с 0,59% на начало года до 1,28%, достигнув 769,8 млрд. Br. В этом объеме доля пролонгированной задолженности на 1 июля 2009 г. составила 38,3%, снизившись на 5,2 п.п. по сравнению с началом года, а просроченной — 61,7% (на 5,2 п.п. больше).

За полугодие банки выдали льготных кредитов физлицам и сельхозорганизациям почти на 2 трлн. Br, что в 1,7 раза превышает объем выдачи льготных кредитов на цели жилищного строительства за январь-июнь 2008 г.

Кроме того, выдавались и кредиты физлицам на строительство и приобретение жилья на общих основаниях, а также на потребительские цели. В результате на 1.07.2009 г. задолженность физлиц по потребительским кредитам составила почти 5,8 трлн. Br, что в 1,3 раза больше, чем годом ранее.

ОДНИМ ИЗ ГЛАВНЫХ достижений финансисты считают сохранение устойчивости банковского сектора страны. Основные параметры его деятельности находятся в пределах, установленных нормативами безопасного функционирования для отдельных банков. Их совокупный уставный фонд в рублевом эквиваленте за полугодие увеличился на 55,1 млрд. Br и на 1.07.2009 г. составил 8,73 трлн. Br, или порядка 3,1 млрд. USD. Объем нормативного капитала составил 12,1 трлн. Br, увеличившись на 0,8 трлн., или на 7,1% в номинальном выражении.

Доходы белорусских банков в январе-июне 2009 г. увеличились в 1,9 раза по сравнению с аналогичным периодом 2008 г., до 6,318 трлн. Br. В частности, процентные доходы банков увеличились в 1,9 раза, до 3,9 трлн. Br (61,7% общего объема), комиссионные — на 23,6%, до 817,3 млрд. Br (12,8%), прочие банковские доходы — в 3,1 раза, до 1,168 трлн. Br (18,5%), прочие операционные доходы — в 1,3 раза, до 62,8 млрд. Br (1%), изменение резерва — в 1,9 раза, до 360,4 млрд. Br (5,7%), и поступления по ранее списанным долгам увеличились в 1,6 раза, до 9,2 млрд. Br (0,1%).

В свою очередь, расходы банков в январе-июне возросли в 1,9 раза по сравнению с I полугодием 2008 г., до 5,725 трлн. Br. В частности, процентные расходы банков увеличились в 2,1 раза, до 2,771 трлн. Br (48,4% общей суммы расходов), комиссионные — на 29,8%, до 133 млрд. Br (2,3%), прочие банковские расходы — в 4,3 раза, до 657 млрд. Br (11,5%), прочие операционные расходы — на 27,7%, до 1,435 трлн. Br (25,1%), отчисление в резервы — в 3,1 раза, до 728,9 млрд. Br (12,7%).

В результате в январе-июне 2009 г. доходы белорусских банков превысили их расходы на 592,4 млрд. Br, а общая сумма прибыли достигла на 1.07.2009 г. 521,8 млрд. Br, что в 1,6 раза больше, чем годом ранее.

За полугодие прирост привлеченных средств физлиц составил почти 3 трлн. Br, или 22,5%. В среднем на одного жителя республики на 1.07.2009 г. приходилось 1716,6 тыс. Br сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах.

В настоящее время в республике эмитировано 6,5 млн. карточек, функционирует 2591 банкомат, 2534 инфокиоска, 16505 платежных терминалов в 10 409 организациях торговли и сервиса. Доля безналичных расчетов в общем объеме операций с использованием карточек в белорусских рублях достигла 44% по количеству операций и 10,5% — по сумме операций.

НА ДОСТИГНУТЫХ РУБЕЖАХ остается лишь постараться минимизировать отрицательное влияние мирового финансово-экономического кризиса на экономику и финансово-кредитную систему страны, обеспечить устойчивость белорусского рубля и финансовую стабильность в целом.

В частности, в области процентной политики Нацбанк планирует реализацию мер, содействующих росту ресурсного потенциала банков, способствующих формированию сбережений в национальной валюте и улучшающих сбалансированность валютного рынка. Будут проводиться меры по обеспечению доступности кредитов для субъектов экономики. При этом ставка рефинансирования будет изменяться в зависимости от складывающихся макроэкономических условий, состояния валютного рынка и динамики инфляции. Продолжится также работа по поддержанию необходимой доходности вкладов в национальной валюте, увеличение их привлекательности по сравнению с валютными, сохранению устойчивости работы банковского сектора, включая снижение кредитных рисков, усиление финансовой дисциплины, активное привлечение зарубежного капитала.

Анастасия ГРИГОРЬЕВА