СТРАХОВЩИКОВ НАСТИГ СТУПОР

Источник материала:

Страховщиков настиг ступор
Прирост страховых взносов упал на 20%

Сергей ФИЛАТОВ

http://www.belgazeta.by/20060828.34/040295191

Страховым полем на языке страховщиков принято называть максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе или сфере деятельности. В нынешнем сезоне тружеников явно поубавилось: число страховых организаций в республике, осуществлявших в I полугодии хоть какую-либо деятельность, за год уменьшилось с 29 до 23. Надо полагать, это очередные жертвы беспощадного рынка, основанного на добросовестной конкуренции, равенстве форм собственности и либеральной налоговой политике.

Если в I полугодии прошлого года был обеспечен общий прирост страховых взносов в размере 32%, то в нынешнем полугодии результаты куда скромнее - только 13%. Можно было бы объяснять такое падение темпов насыщением рынка страховыми продуктами, однако с учетом того, что доля страхования в ВВП республики составляет менее 1%, уместнее искать причины страхового ступора в том, за счет чего предприятия могут приобрести эти самые продукты. Если, к примеру, предприятию будет позволено закупать сырье, материалы и прочие необходимые товары и услуги только из прибыли, то не станет ни предприятия, ни прибыли, ни продукции. Если же предприятию разрешают покупать страхование за счет прибыли, то, скорее всего, не будет страхования.

Разговоры о том, что страховые взносы по добровольному страхованию должны относиться на себестоимость, ведутся с того момента, когда Минфин решил увеличить поступления в бюджет за счет страхования, пожертвовав, таким образом, одним из своих не самых жизненно важных органов - страхованием, которое, как известно, ему подведомственно.

Сегодня белорусские предприятия тратят на добровольное страхование примерно $50-60 млн. (из прибыли), бюджет при этом как бы экономит $10-15 млн. Кстати, на такую же сумму уменьшились и поступления налогов и неналоговых платежей от самих страховщиков - за последние годы доля этих платежей упала с 22% до 12% в объеме премии. Относя взносы на себестоимость, предприятия могли бы тратить на добровольное страхование примерно $250-300 млн. Но не тратят. А прибыли жалко, и правильно. А если нет взносов - нет и страхового возмещения. И тут государство уже платит по полной.

Похоже, что и в следующем году взносы придется уплачивать из прибыли. Ни правительство, ни парламент, ни президент эту тему не поднимают, а самих страховщиков давно уже никто не слушает. Даже государственных.

Прирост взносов по добровольному страхованию в размере 28% по отношению к прошлому полугодию главным образом обеспечен страхованием имущества граждан, пользующихся кредитами, а также имущества предприятий, в т.ч. почившего в бозе первого белорусского спутника. Однако этот прирост, похоже, не лучшим образом будет компенсирован падением на 15% чистых активов страховщиков во II полугодии, поскольку им грозит выплата возмещения в размере $10 млн.

Не лучшим образом проявило себя в этом полугодии и обязательное страхование, приросшее лишь на 6%. Существенный прирост обнаружился лишь по «зеленой карте» и медицинскому страхованию иностранцев, что, скорее, можно поставить в заслугу доблестным пограничникам, обязанным никого без родной «зеленки» не выпускать и никого из чужих без белорусской медицинской страховки не впускать.

Резко упали объемы сборов по «автогражданке» - более чем на 30%. Благами системы «бонус-малус» (скидки за безаварийную езду) пользуется уже подавляющее число автовладельцев, и, похоже, до тех пор пока оформление полиса агентом будет сопровождаться дежурным вопросом «Аварии были?» и дежурным ответом «Конечно, нет!», все автовладельцы вскоре станут платить за полис половинную цену.

Таблица

* * *

Страхование в Беларуси перестает быть интересным даже для самих страховщиков. Средняя рентабельность страховых операций - отношение суммы прибыли к сумме страховых платежей - составила в нынешнем полугодии 8,8%, против 10,5% в прошлом.

Поэтому повышение минимального уставного капитала страховщиков в 5 раз общую капитализацию рынка при нынешнем раскладе не изменит. Как минимум вдвое уменьшится число страховых организаций - это правительство в целом устраивает. Уже сегодня совокупный уставный капитал страховщиков уменьшился по сравнению с прошлым годом. А доходность на уровне половины ставки рефинансирования вдохновит разве уж очень патриотично настроенного инвестора, поэтому ждать каких-либо внешних вливаний в уставные капиталы страховщиков не приходится, собственной же прибыли у большинства из них хватает разве что на культпоход в кино.

А низкая капитализация - одна из самых серьезных проблем, которую правительство всерьез не воспринимает, повышая требования к уставному капиталу страховщиков скорее из желания потрафить ВТО, нежели от осознания реальной опасности нехватки собственного капитала.

Ведь даже если государство поистратится на пару десятков миллионов евро ради создания национального перестраховщика (как планируется) и замкнет через несколько лет на себе все перестрахование в республике, то такой страховой котелок в состоянии будет переварить от силы 1/10 часть реальных рисков. И то при условии, что новые «БелКи» будут без проблем выскакивать на орбиту.