Жить взаймы

Источник материала:

Жить взаймы

Столицу поистине охватила кредитомания. Некоторые, едва погасив один кредит, через неделю берут в банке следующий. Немало вопросов по кредитам задают и читатели «МК». Сегодня в гостях у редакции специалисты одного из ведущих государственных банков страны - заместитель начальника управления розничных услуг ОАО «Белагропромбанк» Геннадий Рудак и начальник отдела кредитования физических лиц Минской городской дирекции этого банка Владимир Язепов, которые рассказали об особенностях кредитной политики Белагропромбанка

Ольга ШЕВЧУК

- Геннадий Михайлович, получается, брать кредит выгодно?
Геннадий Рудак (далее в тексте Г.Р.): Несомненно, покупать вещь в кредит зачастую выгоднее, чем копить деньги несколько лет. Вспомните ситуацию с недвижимостью, когда рост цен на жилье в два раза с лихвой компенсировал за полтора года все проценты, которые люди заплатили, взяв кредиты на строительство либо на покупку квартиры. Купив вещь в кредит, вы можете пользоваться ею сразу же, а не через пять лет. Есть и психологический аспект: накопить необходимую сумму тяжело - деньги всегда хочется потратить. Когда же человек берет кредит, то волей-неволей планирует свой бюджет так, чтобы ежемесячно возвращать определенную сумму банку. Недаром Белагропромбанк ежемесячно выдает около пяти тысяч кредитов физическим лицам.
- Как действует в Беларуси межбанковская система кредитополучателей?
Г.Р.: Национальным банком Республики Беларусь в прошлом году создана такая система под названием «Автоматизированная информационная система «Кредитное бюро». В настоящее время все банки сообщают в бюро информацию о кредитах на сумму свыше 10 тысяч долларов, но в скором времени планируется снизить указанный порог либо обязать банки предоставлять информацию обо всех кредитах вне зависимости от суммы. Банки имеют право обращаться в кредитное бюро и запрашивать информацию по конкретному кредитополучателю. В информационной системе есть данные о том, какие кредиты получал человек, как он выполнял свои обязательства по их погашению. Для получения таких сведений банку необходимо согласие кредитополучателя. Однако если человек не отвечает утвердительно, его шансы получить кредит невелики.
- Какие виды кредитов предоставляет ваш банк?
Владимир Язепов (далее в тексте В.Я.): Мы выдаем кредиты на потребительские нужды (в том числе с использованием кредитных пластиковых карт), на покупку и строительство недвижимости, а также на приобретение автомобиля. Человек, получивший кредит в Белагропромбанке, не уплачивает никаких дополнительных платежей, кроме процентов. Если обеспечением кредита выступает залог имущества, за оформление договора залога единовременно взимается плата в размере одной базовой величины. Такую же сумму уплачивает банку каждый поручитель за оформление договора поручительства.
Решение о выдаче потребительских кредитов нужно ждать не более 5 рабочих дней, на недвижимость - не более 10.
- А на какой кредит в вашем банке может рассчитывать человек с небольшой зарплатой?
Г.Р.: Сумма зависит от типа кредита. Например, если доход 400 тысяч рублей, то кредитополучатель может получить около 4,5 миллиона рублей на потребительские нужды. Общее требование - размер ежемесячного платежа не должен превышать 50 процентов ежемесячного дохода кредитополучателя.
- Дает ли ваш банк кредит на потребительские нужды на пластиковой карточке, и на каких условиях?
В.Я.: Белагропромбанк дает кредит с использованием пластиковой карточки Visa. Сейчас как раз проходит новогодняя акция: кредитополучатель, обратившийся до 15 января 2008 года, может получить карточку по льготной цене. Стоимость ее составит двадцать тысяч рублей либо 10 долларов - в зависимости от валюты карт-счета. Для сравнения: стандартная плата за карточку - 60 тысяч белорусских рублей либо 50 долларов. Процентная ставка кредита с использованием пластиковой карточки в рублях - 17 процентов годовых, в валюте - 13 процентов годовых. Срок кредита - 5 лет.
- А карточка возобновляемая?
В.Я.: Да. Два года действует возобновляемая линия, последующие три года вы погашаете остаток задолженности ежемесячно равными платежами. Погашение кредита первые два года осуществляется ежемесячно в размере двух процентов от суммы задолженности плюс процентное вознаграждение. Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы использовали.
- Можно ли с нее в любое время снять деньги?
Г.Р.: Конечно, причем в любом банкомате. К тому же карточка позволяет снять в терминале как доллары, так и белорусские рубли. За выдачу наличных денег взимается плата в размере 2-3 процентов от суммы. Если вы будете расплачиваться карточкой в магазине, то комиссия не взимается. Если вы снимаете деньги с карточки в банкомате другой страны, то взимается дополнительная комиссия того банка, в банкомате которого совершена операция. Эти расходы оплачивает владелец карточки.
- Скажите, пожалуйста, какой кредит выгоднее - на карточке или наличными?
Г.Р.: Кредит с использованием кредитной пластиковой карточки выгоднее по нескольким причинам. Во-первых, процентная ставка ниже: 13 процентов годовых в долларах и 17 процентов в белорусских рублях. Процент же по обычному потребительскому кредиту 14 и 18 соответственно. Во-вторых, кредит с использованием кредитной карты выдается на 5 лет. Кроме того, ее можно использовать для осуществления платежей товаров за границей.
- На какой максимальный срок ваш банк выдает потребительский кредит?
В.Я.: В Белагропромбанке можно взять потребительский кредит с использованием кредитной карты сроком на пять лет, обычный потребительский кредит выдается на три года.
- На каких условиях вы предоставляете кредиты на недвижимость, и какие сроки выплат по этим кредитам?
В.Я.: Кредит на покупку или строительство дома или квартиры выдается сроком до 15 лет. Для тех, кто не нуждается в улучшении жилищных условий, процентная ставка кредита в белорусских рублях составляет 19 процентов, для нуждающихся - 17. В иностранной валюте - 13 и 11 процентов соответственно. Причем тот, кто нуждается в улучшении жилищных условий, может получить сумму до 90 процентов стоимости квартиры, для всех остальных кредитополучателей кредит выдается на сумму, не превышающую 75 процентов стоимости приобретаемого жилья. Главное, чтобы хватило зарплаты или совокупного дохода членов семьи для погашения такого большого кредита.
- На каких условиях можно оформить кредит на автомобиль?
В.Я.: Кредиты предоставляются для приобретения автомобиля в автосалонах, заключивших соглашение с банком. Процентная ставка в долларах составляет 12 процентов годовых, в евро - 11, в белорусских рублях - 18 процентов. С 1 декабря наш банк увеличит сроки погашения автокредитов с пяти до семи лет на автомобили, возраст которых не превышает трех лет. Соответственно кредит станет более доступным: если ваши платежи растянутся на семь лет, то ежемесячно придется платить меньшую сумму.
- А если кредитополучатель хочет купить автомобиль на рынке?
В.Я.: Для покупки автомобиля на рынке можно взять обычный потребительский кредит.
- В каких случаях банк может потребовать погасить кредит досрочно?
Г.Р.: Банк может потребовать погасить кредит досрочно, если вы несвоевременно вносите платежи по кредиту или уезжаете на постоянное место жительства за границу. Также основанием потребовать досрочное погашение кредита может стать информация об ухудшении вашего финансового положения.
- А сам кредитополучатель может досрочно погасить кредит?
Г.Р.: В нашем банке не существует никаких ограничений на досрочное погашение. Не взимаются никакие дополнительные платежи и штрафы.
Консультации специалистов Белагропромбанка можно получить по телефону 136. На территории Беларуси звонок бесплатный. По этому номеру можно узнать всю информацию о кредитах, депозитах, переводах, операциях с драгоценными металлами, работе офисов банка. Телефон многоканальный, работает с 8.00 до 20.00 без выходных и праздничных дней.

Лицензия на осуществление банковской деятельности
НБ РБ от 27.10.2006 г. № 2
УНП 100693551

Теги: Курсы валют