Средний белоруский кредитополучатель и зарабатывает средне

Источник материала:

По данным Нацбанка, белорусы задолжали банкам уже 9,9 трлн. рублей. И это притом, что еще несколько лет назад 80 процентов белорусов опасались брать банковские кредиты.

Мы попытались составить потрет кредитополучателя-белоруса. Для анализа мы использовали только займы на потребительские нужды.

Жить в долг любят как мужчины, так и женщины

- За кредитами обращаются люди различных социальных групп, - рассказали в одном из белорусских банков. - Сказать, что, например, педагоги приходят в банк чаще, чем медики, нельзя. Если разделять кредитополучателей по половому признаку, то мужчин и женщин получится поровну.

Обзвонив несколько кредитных отделов различных банков, мы выяснили, что средний возраст белорусского кредитополучателя - 27 - 45 лет.

- Люди старшего поколения все-таки предпочитают копить деньги на покупки, а не влазить в долги, - объясняют специалисты. - А вот молодежь не хочет ждать и собирать по копеечке.

Банки подметили, что активнее берут кредиты жители Минска и областных центров. Пользоваться заемными деньгами предпочитают люди, получающие зарплату от 700 тысяч рублей в месяц. Верхняя планка дохода для среднестатистического кредитора - чуть больше миллиона.

Белорусы предпочитают одалживать надолго

Поменять автомобиль или прикупить компьютер или домашний кинотеатр - именно эти цели чаще всего называют белорусы, принося в банк документы на кредит. Следующими по популярности идут займы на покупку мобильных телефонов, ремонт жилья и отдых.

- Пользуются спросом и бесцелевые кредиты на пластиковую карточку, - поделились сведениями в кредитном отделе одного из банков. - Все больше белорусов предпочитают просто иметь возможность в любой момент снять деньги на какие-то покупки, а потом по частям возмещать долг.

Судя по информации банков, чаще всего долг, в который готовы залезть белорусы, не превышает сумму в 4 тысячи долларов. Полностью рассчитаться с кредитором граждане готовы через два - четыре года. При этом каждый месяц отдавать банку они готовы от 50 до 100 долларов в виде ежемесячных платежей. Если говорить о валюте кредита, то популярны займы и рублях, и в долларах, и в евро. Однако в банках отмечают, что количество валютных кредитов растет быстрее, чем рублевых.

Лучший кредит -  под честное слово

Занять денег без справок и поручителей, да еще и не рассказывать при этом, куда собираешься их потратить, - мечта многих белорусов. В банках утверждают, что ради быстрого по скорости выдачи кредита люди готовы переплачивать. Получается минимум на три - пять процентов больше, чем по обычному кредиту с полным пакетом документов.

- Представьте, что у вас сломался мобильный телефон, а жить и работать без него сегодня просто невозможно, - говорят кредиторы. - Искать поручителей, собирать справки с работы - это слишком долго для такого случая. А потому многие предпочитают прийти в банк (а то и сразу в магазин) и через час-другой уже пользоваться покупкой.

При этом, как отмечают в банках, чаще всего люди знают, что им придется переплатить за кредит. Например, молниеносный должок в 400 долларов на год вытянет из вашего кошелька около 160 «зеленых» в виде процентов. За эту сумму банк избавит вас от возни с документами. Если бы кредит был обычным, переплата составила бы около 100 - 80 долларов.

Вообще же уровень финансовой грамотности нашего населения белорусские банкиры оценивают как средний. Примерно половина людей, обращающихся за кредитами, знает, как начисляются проценты, какие платежи берутся помимо процентов, как и в какие сроки эти кредиты нужно погашать и так далее.

- Нужно понимать, что не всякий банк даст кредит многодетной работнице какого-нибудь завода, находящейся к тому же в декретном отпуске, - говорят  банковские специалисты. - А ей нужно всего-то ничего: долларов 200 - 300 на покупку микроволновки и еще какой-то мелочевки для дома. Если бы не возможность давать кредит без справок, залога и поручителей, таким потребителям пришлось бы просто копить на покупку, откладывая деньги несколько месяцев.

БУДЬ В КУРСЕ!

Отказать в кредите могут даже за просроченную жировку

То, что вы слишком похожи на типичного кредитополучателя, еще не значит, что банк с радостью бросится одалживать вам денежные знаки. Ведь вы можете оказаться похожими и на типичного неплательщика.

- Чаще всего не дают кредит тем, у кого уже есть отрицательная кредитная история, например, невозврат или просрочки по кредитам, - предупреждают работники кредитных отделов. - Не стоит рассчитывать на заем тем, у кого была судимость за экономические преступления. А многие банки даже проверяют, своевременно ли вы оплачивали коммуналку.

Кстати, не дать кредит могут даже из-за того, что у вас был штраф за непристегнутый ремень безопасности. Дело в том, что банкам приходят сведения о тех, кто находится в базах данных МВД без расшифровки правонарушения. Получить кредит в таком случае можно, только если вы напишете заявление о том, что не возражаете против детальной проверки. Правда, некоторые банки пошли навстречу своим клиентам: заявку на кредит могут рассмотреть, если в ней вы сами укажете, какое правонарушение за вами числится.

КСТАТИ

Выбивать долги у неплательщиков будут профессионалы

Сейчас с нерадивыми кредитополучателями разбираются службы безопасности банков и правоохранительные органы. Однако скоро в Беларуси могут появится настоящие коллекторские бюро. Это конторы, которые занимаются исключительно выбиванием долгов. С банками они работают по договорам (за процент от взысканной суммы) или просто выкупают невозвращенный кредит. В ближайшее время Нацбанк собирается взяться за разработку проекта закона о коллекторских бюро.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

Хорошо или плохо, что белорусы увлеклись кредитами?

- С одной стороны, безусловно, хорошо: люди начинают пользоваться рыночными инструментами, приучаются к финансовой дисциплине, - говорит экономист центра Мизеса Ярослав РОМАНЧУК. - Но с другой стороны, бум кредитования может обернуться печальными последствиями, - предупреждает экономист. - У нас, к примеру, нединамичный рынок труда. Люди берут кредит и совершенно не представляют, как они будут его отдавать, если вдруг потеряют работу. Кроме того, у нас кредиты дорогие и брать их в большом объеме без каких-то личных накоплений, что называется, на черный день, очень рискованно.

- А у нас возможно повторение американской ситуации с кризисом ипотечного кредитования?

- Да, но не в таком объеме. У нас ведь и емкость рынка не такая. Думаю, что с первыми признаками кризиса в кредитовании мы столкнемся где-то через пару лет, когда объем выданных кредитов еще больше возрастет и банки будут искать способы, чтобы вернуть деньги неплательщиков.