Белорусам предлагают отвыкать от высоких ставок по депозитам

Источник материала:

На запланированные на 2010 год ставки по кредитам в 15% и ставки по депозитам в 11-13% банковская система Беларуси должна выйти уже к концу второго квартала. Такую рекомендацию коммерческим банкам дал глава Нацбанка Петр Прокопович на расширенном заседании правления НББ, текст которого размещен в ведомственном журнале «Банковский вестник».

 

«Процентные ставки должны снижаться ежемесячно примерно на 0,5-1 процентный пункт. У нас есть возможность для того, чтобы обеспечить постепенное снижение ставок и выйти к концу второго квартала на уровень ставки рефинансирования 12%, ставки по кредитам — 15%, ставки по депозитам — 11-13% годовых. Правление Национального банка будет контролировать выполнение рекомендаций по данному вопросу», — заявил глава Нацбанка.

Начальник управления информации Нацбанка Анатолий Дроздов считает темпы снижения ставок на 0,5-1% в месяц вполне приемлемыми для коммерческих банков: «В прошлом году банки постепенно снижали ставки по валютным депозитам, и банковская система не испытала особых затруднений. Это реально, но многое зависит от работы реального сектора экономики».

А.Дроздов также обратил внимание на проводимый Нацбанком мониторинг ситуации на рынке кредитов и депозитов: «Нацбанк всегда ищет приемлемый баланс между ставками, чтобы защитить сбережения населения от обесценивания и дать импульс развития экономики. И до сих пор нам это удавалось».

Эксперт информационно-аналитического портала Infobank.ByЕкатерина Смирнова также считает, что банкам вполне по силам выполнить рекомендацию Нацбанка по снижению ставок: «Рецессия в странах Европы повлекла за собой снижение ставок. У нас сейчас наблюдается аналогичный процесс. Есть возможности не допустить высокого роста инфляции и постепенно снижать ставку рефинансирования, а за ней — ставки по кредитам и депозитам».

Е.Смирнова отметила, что «Беларусбанк», на долю которого приходится более 55% рынка депозитов, в этом году снизил ставки по некоторым депозитам на 2 процентных пункта: «Хотя можно было ограничиться и снижением на 0,5%, как это произошло со ставкой рефинансирования».

По мнению эксперта, за «Беларусбанком» потянутся и другие банки: «На размер процентных ставок влияет не только уровень ставки рефинансирования, но и в целом ситуация по рынку. Если рынок начинает падать, то ставки начинают снижаться по всему рынку».

Е.Смирнова затруднилась спрогнозировать, снизятся ли ставки по депозитам до запланированного Нацбанком уровня к началу третьего квартала. Тем не менее, она считает, что 11-13% годовых на самом деле не так уж мало для вкладчиков в нынешней ситуации: «Во многих странах ставки по депозитам не очень высокие. Вклады — это больше инструмент сбережения, а не инвестирования, и поэтому ставки не должны быть большими».

Впрочем, именно Нацбанк приучил белорусов к ставкам выше 20% годовых, и теперь он же пытается от них отучить. В прошлом году высокие ставки по рублевым вкладам были нивелированы девальвацией и высоким уровнем инфляции. Тем не менее, по данным Центра финансового образования, доходность вкладов в рублях составила 20%. По этому показателю рублевые вклады уступили лишь депозитам в евро (22,4%), но опередили депозиты в долларах (18,5%) и российских рублях (18,7%).

«Если в этом году удастся не допустить большого роста инфляции и избежать резкой девальвации, то доходность рублевых вкладов будет вполне привлекательной для населения», — считает Екатерина Смирнова.

По прогнозам Нацбанка, за 2010 год объем депозитов физических лиц в денежном выражении должен вырасти, минимум, на 31%, максимум — на 40%. Это заложено в основных направлениях денежно-кредитной политики. Как ожидает Нацбанк, в течение года население принесет в банки 5,6-7,2 трлн. рублей.

Однако экономист Ярослав Романчук считает, что белорусы не смогут занести столько денег на хранение. И проблема не только в низких ставках: «Реальные денежные доходы будут падать, цены расти, издержки предприятий увеличиваться, возможности для стимулирования внутреннего спроса будут ограничены. Поэтому население едва ли сможет отвлечь такое количество ресурсов на цели сбережения».

А цены между тем уже растут. Например, с 27 февраля в среднем на 5% были увеличены розничные цены на сахар-песок. Второй раз в этом году были увеличены цены на нефтепродукты. В январе они были повышены в среднем на 2%, в конце февраля повышение оказалось более весомым — в среднем на 7%.

Также в феврале на 25% была увеличена стоимость газа для белорусских предприятий. Это значит, что у предприятий вырастут затраты на производство товаров и услуг, а расплачиваться за это придется потребителям.

В таких условиях действительно сложно ожидать от населения активности в части роста депозитов. В свою очередь это отразится на состоянии банковской системы. Средства физических лиц, как отметил на заседании правления Нацбанка Петр Прокопович, продолжают оставаться основным привлеченным ресурсом белорусских банков. Кроме того, депозиты населения помогают банкам решать проблему ликвидности.

Так, в январе этого года величина средств субъектов хозяйствования, размещенных в банковской системе страны, упала на 21% до 11,7 трлн. рублей. Вместе с тем сумма средств физлиц в январе 2010 года выросла на 3,1% — до 18,8 трлн. рублей.