Последние полгода ставки по кредитам на недвижимость медленно, но верно ползли вниз. Уже в июле условия максимально приблизились к аналогичным в прошлом году. FINANCE.TUT.BY проанализировал все предложения от банков и готов поделиться тем, как изменились условия за последние два месяца.
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Напомним, что нас интересовали кредиты на приобретение или строительство жилья. Главный критерий отбора — предложения не привязаны к какому-то конкретному застройщику или агентству недвижимости, для клиентов, у которых нет дополнительных льгот.
Оформить кредит на приобретение или строительство недвижимости можно у шести банков и вот какие условия они предлагают.
Банк, кредит
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок
Процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки
Беларусбанк,
Кредит на строительство жилья
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;
свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Беларусбанк,
Кредит на приобретение жилья
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;
свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Белагропромбанк,
Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство
13,81 (ставка реф. + 4,31%) (-0,69 п.п.),
до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Белинвестбанк,
Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости
13% (-1,49 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)
БПС-Сбербанк,
«Новоселье со Сбербанком»
13,81% (-0,78 п.п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет (+5 лет)
10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента)
Приорбанк,
«Дружная семья»
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.),
373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)
Приорбанк,
Покупка (строительство) под залог
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.),
373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)
20%, залог недвижимости
нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)
Франсабанк,
Кредит на приобретение недвижимости
13,81% (-0,78 п.п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет
Банк, кредит, процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок
Беларусбанк,
Кредит на строительство жилья
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;
свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
Беларусбанк,
Кредит на приобретение жилья
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита;
свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
Белагропромбанк,
Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
13,81 (ставка реф. + 4,31%) (-0,69 п.п.),
до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет
Белинвестбанк,
Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости
минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)
13% (-1,49 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет
БПС-Сбербанк,
«Новоселье со Сбербанком»
10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента)
13,81% (-0,78 п.п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет (+5 лет)
Приорбанк,
«Дружная семья»
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.),
373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет)
Приорбанк,
Покупка (строительство) под залог
20%, залог недвижимости
нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента)
13,81% (-0,78 п.п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет
Вместе со ставками некоторые банки сократили и сроки кредитов на жилье
за последние два месяца произошло очередное снижение ставок, которое затронуло все банки. Теперь оформление кредита на недвижимость обойдется дешевле на 0,69 — 1,49 процентных пункта, чем по аналогичным предложениям в июле;
такими низкими процентные ставки в этом году еще не были. Заключить кредитный договор можно под 13 — 13,81%. Еще один интересный момент, для кредитов на недвижимость разрыв между максимальной и минимальной процентной ставками практически стерся. Такого нет среди других кредитных продуктов;
произошли небольшие изменения в сроках возврата кредитов. сократил срок возврата кредита по своим продуктам до 5 лет. Ранее этот банк предлагал максимум 15 лет для возврата всей суммы займа. А вот наоборот увеличил срок возврата кредита. Теперь вернуть кредит можно будет максимум за 20 лет;
в части обеспечения или размера собственного участия в сделке условия остаются прежними. Банки принимают в залог приобретаемое жилье, но иногда дополнительно требуется предоставить одного или двух поручителей. Первоначальный взнос составляет 10−30% от стоимости жилья. Эту сумму необходимо будет накопить до обращения в банк, а остальную сумму покроет кредит.
Сколько будете платить каждый месяц и сколько переплатите в итоге
Чтобы полноценно сравнить разные предложения по кредитам от банков нужно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату.
Мы представили, что у вас уже есть необходимая сумма для первого взноса и теперь вам не хватает 30 тысяч долларов (условно 65 000 белорусских рублей) на покупку собственной квартиры.
Далее мы обратились в банки и попросили рассчитать максимальный платеж, общую переплату для наших условий. Дополнительно решили уточнить, какая потребуется зарплата для оформления такого кредита.
Важно: для расчета мы взяли ситуацию, когда у кредитополучателя нет других кредитов, рассрочек и несовершеннолетних детей.
Результаты расчетов представлены в таблице:
Банк и кредит, ставка, срок кредита
Максимальный платеж, общая переплата (руб.)
Необходимая зарплата (руб.)
Беларусбанк,
Кредит на строительство (приобретение) жилья,
13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет
1 041.62, 96 427.50
доход 1488.03
1542,29
Белагропромбанк,
Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство,
13,81% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет
1030,04,
90 130,06
2916
Белинвестбанк,
Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости,
13%, на 20 лет
985,51,
84 843,65
1700
БПС-Сбербанк,
«Новоселье со Сбербанком»,
13,81%, на 20 лет
1030,04,
90 130,06
1700
Приорбанк,
Покупка (строительство) под залог,
13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 5 лет
1 505,71,
25 342,3
2100
Франсабанк,
Кредит на приобретение недвижимости,
13,81%, на 20 лет
799,33,
126 840,29
1500
Банк и кредит, ставка, срок кредита
Максимальный платеж, общая переплата, необходимая зарплата (руб.)
Беларусбанк,
Кредит на строительство (приобретение) жилья,
13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет
1 041.62,
96 427.50
1488.03
Белагропромбанк,
Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство,
13,81% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет
1030,04,
90 130,06,
2916
Белинвестбанк,
Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости,
13%, на 20 лет
985,51,
84 843,65,
1700
БПС-Сбербанк,
«Новоселье со Сбербанком»,
13,81%, на 20 лет
1030,04,
90 130,06,
1700
Приорбанк,
Покупка (строительство) под залог,
13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 5 лет
1 505,71,
25 342,3,
2100
Франсабанк,
Кредит на приобретение недвижимости,
13,81%, на 20 лет
799,33,
126 840,29,
1500
Самый маленький ежемесячный платеж может предложить сейчас — 799,33 рублей. Самая низкая переплата для наших условий будет у (если сравнивать кредиты сроком на 20 лет).
Главная
Гороскопы
