Как выбрать потребительский кредит?

— Что такое потребительский кредит, чем он отличается от иных видов кредитования, какие виды потребительского кредитования предлагают белорусские банки? В каких случаях вы считаете обоснованным пользование потребительским кредитом?

 

— Главное и самое удобное отличие потребительского кредита − его нецелевой характер. Из этого следуют все остальные достоинства такого кредитования.
 

Белорусские банки практикуют выдачу "классических" потребительских кредитов (в том числе экспресс-кредитов), а также кредитных карт. Если клиент точно знает, на какую конкретно цель и когда будут потрачены кредитные средства, то ему необходим обычный потребительский кредит. Если же человек предполагает, что дополнительные средства ему будут нужны, но не знает точного времени использования этих денег, то ему целесообразнее обратиться в банк за так называемой кредитной карточкой. Что касается кредитных карточек, то наиболее удобным продуктом, без сомнения, является возобновляемая кредитная линия.
 

Популярность потребительских кредитов именно тем и объясняется, что с их помощью практически любую мечту можно осуществить уже сегодня, а не когда-нибудь в отдаленном будущем. Как правило, в таких случаях речь идет о приобретении вполне конкретных товаров: например, популярный в последние годы вариант — приобретение в кредит бытовой техники, мебели и т. д. За счет потребительского кредита можно оплатить и ряд услуг: например, сделать ремонт в квартире.
 

С ростом популярности потребительского кредитования к нему все чаще прибегают для оплаты даже самых экзотических потребностей. Например, молодая пара хочет сыграть свадьбу своей мечты и провести медовый месяц на престижном курорте. Или семья планирует летний отпуск. Объемы потребительского кредитования, предусмотренные в нашем банке, вполне позволяют воплотить подобные планы в реальность.
 

Другой пример: человек располагает определенной суммой на покупку автомобиля, но хочет позволить себе более дорогую и современную модель, чем допускает его текущий бюджет. Недостающую часть средств он может копить еще несколько месяцев, рискуя дождаться повышения цен. А может взять потребительский кредит и тогда не нужно сообщать банку о цели кредита и решать вопросы по залоговому обеспечению.
 

Либо Вы хотите расширить жилплощадь, или купить дачу и у Вас для этого не хватает незначительной суммы средств, то вряд ли стоит брать кредит на покупку недвижимости. Хотя ставки по такому кредитованию более низкие, но с учетом решения проблем с передачей в залог имущества, тоже требующих немалых финансовых и временных затрат, при незначительных суммах кредита такой вид кредитования может оказаться более затратным.

Таким образом, главное достоинство потребительского кредитования заключается в том, что это быстрый и доступный способ улучшить качество своей жизни при минимальных затратах времени и сил. 

 

— На что стоит обратить особое внимание, начиная поиск банка для кредита?
 

— В целом, условия получения потребительских кредитов (кроме экспресс−кредитов) по срокам и по составу необходимых документов в разных банках отличаются незначительно. Поэтому главное, что требуется учитывать − это стоимость кредита и удобство его использования.
 

Что касается стоимости, то о ней Вам наиболее точное представление дают размер суммарных платежей по кредиту и информация о полной процентной ставке, а не низкая декларируемая процентная ставка, не незначительные, на первый взгляд, комиссии, не сумма ежемесячного платежа. Информацию о полной процентной ставке и суммарных платежах по кредиту Вам обязаны предоставить в банке, да и Вы сами можете о них получить представление, проанализировав, взимаются ли какие−либо комиссии в виде платы за рассмотрение кредитной заявки или оформление кредита, а также ежемесячные платежи (к примеру, за сопровождение). ОАО "Белвнешэкономбанк" не взимает указанных платежей и поэтому суммарные выплаты по нашим потребительским кредитам , кредитным карточкам являются достаточно низкими.
 

Относительно удобств использования кредита следует обратить внимание на отсутствие комиссии за его досрочное погашение, а также на возможность погашения задолженности в разных офисах банка, путем применения инструментов удаленного распоряжения счетом. К примеру, в нашем банке кредит может быть погашен наличными в любом обменном пункте или кассе Белвнешэкономбанка, независимо от места получения кредита Особенно хотелось бы отметить возможность погашения кредита дебетовой карточкой любого белорусского банка в банкоматах и инфокиосках системы СБС (сеть устройств банка и его 6 банков−партнеров), Иными словами, если у Вас есть зарплатная карточка любого белорусского банка, Вам не нужно снимать наличные и нести их к нам, чтобы погасить кредит. Достаточно найти любой банкомат, или инфокиоск системы "СБС" (ссылка на адреса) и выбрать в меню услугу погашения кредита.
 

— Расскажите подробнее о видах потребительского кредитования, предлагаемого Вашим банком?

— Здесь следует четко разграничить обычные потребительские кредиты и кредитные карточки ОАО "Белвнешэкономбанк".

При выдаче обычного потребительского кредита Вы получаете всю запрошенную сумму на руки и с этого момента начинается начисление и выплата процентов за пользование средствами банка. Проценты начисляются сразу на всю полученную клиентом сумму и выплачиваются по одной и той же заранее предусмотренной схеме.
 

Получая кредитную карточку, Вы не несете никаких расходов в виде выплаты процентов до тех пор, пока не возникнет непосредственная необходимость потратить деньги с кредитной карты. Начисление процентов начинается после того, как будет совершена фактическая трата, проценты рассчитываются только за фактически израсходованные по кредитной карте средства, а остальная часть денег просто ждет своего часа.
 

Кредитные карты ОАО "Белвнешэкономбанк" являются возобновляемыми − доступная сумма кредитной линии восстанавливается на сумму погашения за вычетом процентов и может быть использована вновь. При наличии свободных ресурсов человек может погасить большую сумму задолженности, а если такой возможности нет — ограничиться минимальной выплатой в размере 5% от суммы задолженности.
 

В целом кредитные карты — продукт более технологичный и, соответственно, более удобный. Их держателям доступны различные дополнительные услуги. Так, для клиентов "Белвнешэкономбанка" это получение SMS-уведомлений о совершении расходных операций по карте и об остатке на счете, возможность использования услуг Интернет-банк и Мобильный банк. Немаловажным преимуществом наших кредитных карт является то, что они могут использоваться как международная платежная карта. 

 

— О каких "подводных камнях" стоит помнить при выборе кредита?

— "Золотое правило", позволяющее получить более выгодную кредитную ставку, − не обольщаться легкостью получения кредита. Самыми дорогими для потребителя, как правило, оказываются экспресс-кредиты: с учетом всех дополнительных условий размер полной процентной ставки по ним может достигать 60-80% годовых.

Кроме того, сделать кредит выгодным позволяет четкое понимание оптимальных путей решения тех или иных задач с помощью заемных средств. 
 

Справка: Романовский И.А., директор Департамента развития розничных услуг ОАО "Белвнешэкономбанк".
 

ОАО "Белвнешэкономбанк" − универсальный кредитно-финансовый институт, занимающий ведущие позиции среди коммерческих банков Республики Беларусь в области международных расчетов, валютных операций и обслуживании внешнеэкономической деятельности государства и клиентов, имеющий многолетний опыт работы и признанную репутацию на зарубежном и внутреннем валютных рынках.

Банк традиционно уделяет большое внимание качественности услуг для населения, в результате чего создал первый в стране процессинговый центр, первым освоил проведение безналичных платежей через банкоматы, одним из первых внедрил обслуживание карт−счетов посредством мобильного телефона и Интернета, выдал первую в Беларуси кредитную карточку.