Наука в кредит

Источник материала:

Где и на каких условиях можно взять кредит на обучение?

Вступительная кампания закончилась, и те, кто не прошел на бюджет, уже начинают думать об оплате обучения. Перед многими семьями стоит вопрос: где взять деньги? И первое, что можно предпринять в этой ситуации, – воспользоваться кредитом.

Недетские деньги

О том, что будет учиться в престижном вузе, Оля мечтала еще в детстве. В этом году планы осуществились: девушка поступила в Белгосуниверситет на факультет философии и социальных наук. Правда, на платное отделение. “Мы живем в районном центре, и о том, что дочка собирается поступать в Минск, знали заранее, — рассказывает мама Ольги Анастасия Юрьевна. — Поэтому примерно год назад начали откладывать деньги. Рассчитывали, конечно, что Оля поступит на бюджет, а эти средства пойдут ей на жизнь и съем жилья, если в общежитии не хватит мест. Но стоимость обучения растет, после последнего повышения не знаем, что и делать: конечно, на образовании экономить нельзя, но заплатить 16 миллионов за год обучения для нас в данный момент не по силам”. К слову, на самые престижные факультеты, например, стоматологический в БГМУ, международных отношений в БГУ ценник достигает 18—19 миллионов рублей в год. В среднем стоимость колеблется в районе 13—16 миллионов, хотя есть варианты и по 9—11.

Анастасия Юрьевна работает продавцом в магазине, зарплата со всеми надбавками и премиальными — порядка 3,5 миллиона в месяц, ее муж, водитель скорой помощи, получает еще меньше — примерно три миллиона. Правда, он старается подрабатывать по возможности: помогает на стройке, ремонтирует технику.

Ольга и сама понимает, что придется нелегко. “Сейчас я подрабатываю в кафе и откладываю деньги на осень, — делится девушка. — Во время учебы тоже планирую подрабатывать, чтобы хотя бы на питание не просить денег у родителей”.

Единственный выход, который видит семья, — взять кредит, ведь время для накоплений прошло — внести деньги нужно до 15 сентября. К счастью, у Олиных родителей есть возможность получить льготный кредит, который выдает Беларусбанк. Главному требованию семья соответствует: средний совокупный доход на члена семьи не должен превышать 350 процентов утвержденного бюджета прожиточного минимума, то есть 3,592 миллиона рублей. Условия такого кредита весьма привлекательные: процентная ставка составляет половину ставки рефинансирования, то есть на данный момент 11,75 процента годовых, банк ежегодно оплачивает до 70 процентов стоимости годового обучения. Во время получения образования нужно погашать только проценты, сумма основного долга добавляется к ним уже после окончания вуза.

Быстро равно дорого

Что же делать тем, чей совокупный доход на члена семьи превышает 3,5 миллиона? Сейчас целевые кредиты на обучение в Беларуси предлагают пять банков: Беларусбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, МТБанк, Трастбанк. Как и для остальных потребительских кредитов, здесь тоже характерно деление на обычный и экспресс-кредит, что означает разницу как в условиях обучения, так и в ставках. Экспресс-кредит выдается в течение часа, пакет документов необходим минимальный, но и проценты здесь на порядок выше.

Например, в МТБанке ставка по кредиту “Ученье — свет!” в зависимости от его суммы колеблется от 77,5 до 89,5 процента. Взять в долг быстро и без особых усилий можно и в Трастбанке: кредит обойдется в удвоенную ставку рефинансирования, то есть 47 процентов годовых. “Экспресс-кредит, как следует из его названия, выдается на короткий срок, главным его преимуществом является простота получения”, — прокомментировал директор официального партнера Альпари в Минске Александр Сабодин.

Оптимальные варианты

Оставшиеся три банка предлагают обычные кредиты. Они подойдут и тем, кто хочет занять у банка деньги только на первый год обучения, и тем, кто планирует учиться в долг все пять лет.

В Беларусбанке ставка равна ставке рефинансирования на момент заключения договора, сейчас это 23,5 процента. Исходя из платежеспособности клиента банк определяет сумму, на которую может претендовать клиент. При ежемесячной зарплате родителя, например, в 3,5 миллиона рублей и с учетом того, что нет платежей по каким-либо другим кредитам, можно рассчитывать на 47 миллионов рублей. Сразу выдается только сумма, необходимая для оплаты одного года обучения. Для того чтобы банк внес деньги и за следующие два семестра, необходимо предоставить справку из вуза о необходимой сумме. Во время обучения нужно платить только проценты, следующие пять лет после окончания вуза — основную сумму долга плюс проценты. При желании можно сразу выплачивать и проценты, и сам кредит.

Кредит от БПС-Сбербанка “Учимся вместе” имеет почти те же условия: ставка — 23,5 процента, проценты гасятся на протяжении всего срока пользования кредитом, сам долг — в течение пяти лет после окончания вуза. Если вы возьмете кредит только на первые два семестра обучения, возвратить его можно будет в течение года. В Белинвестбанке те же условия погашения, но ставка здесь составляет 40,5 процента годовых, кроме того, придется понести дополнительные расходы на страховку.

“Важно понимать, что когда вы берете кредит, по сути, платите за время, — прокомментировал Александр Сабодин. — Чтобы избежать этого, нужно заранее думать о деньгах, которые могут понадобиться. Например, в Германии хорошим тоном считается завести на только родившегося ребенка счет в банке и положить на него какую-то сумму, пусть даже 1 евро. Точно так же можно поступить и у нас — открыть депозит и таким образом закладывать капитал на обучение своих детей. Для этого необязательно иметь большие деньги. Важно только определить, в какой валюте или валютах копить их. Я думаю, к тому времени, когда ребенку исполнится 18 лет, на счету накопится приличная сумма”.

Банк	Название кредита	Ставка по кредиту (проценты)	Условия и сроки погашения кредита	Обеспечение
Беларусбанк	Кредит на обучение	23,5 (ставка рефинансирования)	Возврат кредита начинается со следующего месяца после окончания вуза и осуществляется в срок до пяти лет, погашение процентов — со следующего месяца после получения кредита равномерными взносами в течение всего периода пользования кредитом	Поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
Белинвестбанк	Кредитование на обучение	40,5 плюс страховая премия		При сумме до 50 млн рублей включительно — один поручитель; при сумме от 50 до 500 млн рублей — два поручителя
БПС- Сбербанк	"Учимся вместе"	23,5 (СР)	Срок начала погашения кредита устанавливается со следующего месяца после месяца, в котором произойдет окончание срока обучения. По желанию кредитополучателя допускается установление срока начала погашения кредита начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, при этом длительность срока погашения не изменяется и составляет пять лет. Уплата процентов производится ежемесячно, начиная со следующего месяца, в котором произошло предоставление кредита, по 20-е число	1. При сумме до 30 млн — один поручитель, свыше 30 млн — два поручителя. 2. При наличии двух и более положительных кредитных историй в банке по всем видам кредитных продуктов, за исключением экспресс-кредитов, — неустойка
Трастбанк	"На учебу"	47 (СР*2)	60 месяцев	Неустойка. В случае, если дохода недостаточно для получения нужной суммы, необходим поручитель, при этом неустойка сохранится в качестве средства обеспечения кредита
МТБанк	"Ученье — свет"
	"Стандарт" (от 11 до 50 млн)	От 2,5 до 10 млн — 89,5 процента; от 10 до 20 млн — 84,5 процента; более 20 млн — 77,5 процента	От двух до пяти лет	Неустойка
	"Мини" (от 2,5 до 10,5 млн)		От шести месяцев до двух лет