Чем больше предложений кредитования жилья, тем лучше

Источник материала:

С 1 ИЮЛЯ в стране заработала новая система кредитования жилья — строительные сбережения, в которой «жилищные кредиты» выдаются под достаточно низкие проценты. Но как она будет работать в условиях роста цен на квадратные метры, в наших экономических реалиях? Об особенностях и перспективах Системы стройсбережений на прямой линии «АиФ» ответил директор департамента розничного бизнеса АСБ «Беларусбанк» Игорь РУДЫЙ.

Татьяна Ч и ж о в а, Минск
— В ЧЕМ принципиальное отличие строительных сбережений от кредитов разных банков на строительство или приобретение жилья? Будут ли в Системе стройсбережений льготные кредиты и условия? Для каких граждан?

— Для того, чтобы стать участником Системы строительных сбережений и получить кредит, необходимо накопить на специальном счете под 10,5% годовых (ставка рефинансирования НБ РБ) не менее 25% от стоимости предполагаемого жилья. Минимально возможный срок сберегательного этапа — 19 месяцев, максимальный — 84 месяца (семь лет). После этого вы сможете получить кредит под более привлекательный процент, а именно — ставка рефинансирования +1%. Сегодня это 11,5%. Для сравнения: кредит в белорусских рублях на строительство жилья на общих основаниях сегодня выдается под 17%, для состоящих на очереди по улучшению жилищных условий — под 13% годовых. Таким образом, кредит в системе стройсбережений сам по себе льготный. И процентная ставка за пользование кредитом одинакова для всех участников системы, независимо от обеспеченности жильем. Срок пользования кредитом увеличен по сравнению с действующими условиями с 15 до 20 лет, т.е. установлен аналогично сроку выдачи льготных кредитов на жилищное строительство.

Сергей, Минск
— Будут ли учитываться чеки «Жилье», «Имущество» в данном кредитовании?

— Постановлением Совета Министров РБ «О сроках обращения именных приватизационных чеков «Имущество» от 29.08.2005 г. N950 установлен срок их обращения по 30.06.2007 г. 

До указанного срока в соответствии со ст.11 Закона РБ «Об именных приватизационных чеках» принадлежащие вам чеки можно продать, передать в распоряжение доверенного лица, наследовать и завещать в установленном законодательством РБ порядке, использовать при приобретении приватизируемых государственных объектов (акций, долей, паев в имуществе таких объектов).

Согласно п.1.13. Декрета президента РБ от 07.06.2005 N6 «Об упорядочении обращения и использования именных приватизационных чеков «Жилье» перерегистрированные в установленном порядке чеки «Жилье» подлежат индексации в случаях использования их гражданами и членами их семей, состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, для уплаты паевого взноса в жилищном или жилищно-строительном кооперативе либо погашения кредита (ссуды), взятого на это строительство, финансирования индивидуального или коллективного жилищного строительства, реконструкции одноквартирных, блокированных жилых домов, долевого участия в жилищном строительстве, приобретения жилья путем покупки, а также для погашения задолженности по кредитам банков и ссудам юридических лиц, взятым и использованным на эти цели.

Граждане имеют право на индексацию чеков «Жилье», начисленных им в установленном порядке, полученных в результате дарения их по нотариально удостоверенному договору супругу (супруге), родителям, детям, усыновителям, усыновленным, родным братьям и сестрам, деду, бабке, внукам (чеков, начисленных дарителю в установленном порядке), полученных по наследству либо по решению суда.

Порядок индексации чеков «Жилье» устанавливается Советом Министров РБ и в настоящее время не определен.

Борис К р е п а к, Минск
— Квартиры дорожают каждый месяц. Через три года та квартира, о которой мы мечтали, может подорожать в 1,5–2 раза. Выгодней окажется взять кредит сейчас по существующей ныне кредитной ставке, чем брать в 1,5–2 раза большую сумму через три года по чуть сниженной. Данная схема применима только при стабильной экономике и практически отсутствующей инфляции. В наших условиях она не будет работать.

— Могу сказать, что здесь человек должен решать сам. Система стройсбережений — это еще один механизм решения жилищной проблемы. Скоро появится и институт ипотечного кредитования. На мой взгляд, чем больше способов и предложений кредитования жилья, тем лучше. Что касается влияния экономической ситуации на жизнеспособность института стройсбережений, то эта система — не наше изобретение. Мы проанализировали опыт многих стран, в том числе и опыт Германии. Зарубежные эксперты говорят о том, что подобная система кредитования успешно работает в странах, где уровень инфляции не превышает 8–10% в год. По этому показателю в нашей стране есть реальная возможность развивать систему строительных сбережений.

Сегодня ее участниками уже стало более 2 тысяч человек. Наметилась тенденция увеличения накопительного периода. Эти цифры, на мой взгляд, говорят о востребованности услуги и о доверии к ней.

Виктор, Брест
— Подскажите, если я за несколько лет затягивания поясов собрал уж около 20% от необходимой мне суммы для строительства квартиры, стоит ли мне обращаться в «Беларусбанк» и участвовать в Системе стройсбережений или лучше взять обычный кредит? Фактор времени роли не играет.

— Если вы вносите сразу 25% от стоимости жилья, то в Системе стройсбережений вы не сможете получить кредит сразу, только через 19 месяцев. Но зато процент по кредиту будет значительно ниже. Здесь человек должен сам принимать решение и оценивать свою ситуацию: доход, когда необходимо жилье и пр.

М. Л и т в и н а, Заславль
— У вас выгодные проценты по кредиту — 11,5%. Но процент привязан к ставке рефинансирования. А где гарантия, что она не повысится и, соответственно, не повысятся и проценты?

— Дело в том, что и жилищно-накопительный вклад тоже привязан к ставке рефинансирования. Таким образом, если ставка рефинансирования повысится, соответственно повысятся и проценты по накопительному вкладу, что в определенной мере компенсирует возросший процент по кредиту.

Михаил Р а д о н ь, Минск
— Хочу построить дом в 50 км от Минска. Но те банки, в которые обращался, дают кредит только для покупки или строительства в Минске, то есть по прописке. Система стройсбережений решает эту проблему?

— В настоящее время, в соответствии с условиями Системы строительных сбережений АСБ «Беларусбанк», выдача кредита в рамках данной системы осуществляется в филиале банка по месту ведения вкладного счета «Жилищно-накопительный», независимо от места проживания участника и места строительства (приобретения) жилья.

Г. С е н ч у к, Гомель
— Можно ли взять часть кредита наличными деньгами или на пластиковой карте, чтобы строить дом, на который нужно самому закупать материалы?

— Этот вопрос Система строительных сбережений не решает, здесь возможен только безналичный расчет.

Л и д с к и й М., Брест
— Договор о накоплении заключается на определенную сумму. Но если произошло подорожание квартир, можно ли увеличить накопительную часть с целью повышения суммы последующего кредита?

— Договор заключается на определенную сумму, но это не является догмой. Человек может в любое время принять решение об увеличении суммы вклада. Работники банка подскажут, как лучше построить во времени накопительные взносы для того, чтобы реализовать свое право на получение кредита. Мы реалисты, получаем достаточно информации о том, как изменяется стоимость жилья и монтажных работ, индекс потребительских цен. Поэтому эта ситуация всегда управляема, она в руках участника Системы строительных сбережений совместно с банковскими менеджерами. Кроме этого здесь предусмотрена такая норма: если человек не сориентировался вовремя и не менял свой план накопления, а за это время изменился индекс потребительских цен, то размер кредита будет проиндексирован. То есть фактор изменения цен на рынке недвижимости в Системе стройсбережений учитывается. Одно из лучших решений, конечно, чтобы участник вносил большую часть денег в виде накопления. Тогда он уменьшит для себя стоимость жилья за счет того, что будет выплачивать банку меньшую сумму процентов.

Василий, Могилев
— Исходя из сведений о средних доходах населения (400–600 тысяч) и ценах на жилье 1000 у.е. за м2, Вы можете реально оценить, для какой категории эта Система стройсбережений будет подъемна?

— На мой взгляд, Система строительных сбережений доступна большинству населения. Здесь просто важно для себя понять, что собственное жилье — это одна из главных жизненных необходимостей и в какой-то момент придется решать свой жилищный вопрос. Когда эта цель будет вполне осознана, человек сможет реально оценить ситуацию и выбрать приемлемый для себя вариант разрешения этого вопроса. Повторюсь, Система стройсбережений — еще одно предложение на рынке кредитования. Чем больше таковых, тем лучше.

Мария Ш и д л о в с к а я, Минск
— В России доступное жилье имеет статус национального проекта. И хоть там сейчас много нареканий, но все же такой статус обнадеживает, предполагает сотрудничество многих ведомств и финансовых институтов. У нас Систему стройсбережений тоже можно отнести к нацпроекту или это частная инициатива одного банка?

— На данный момент — это инициатива нашего банка. Но ряд министерств и ведомств уже в течение нескольких лет занимаются разработкой закона о строительных сбережениях. Думаю, наш первичный опыт будет востребован для нахождения лучшего варианта реализации программы. Так что задача поставлена государством, которое видит жизненную необходимость в Системе строительных сбережений, в создании правовой основы для нее. Примерный калькулятор

Ситуация: цена квартиры 64 000 у.е. Намерены строить через четыре года. Сколько нужно будет вносить ежемесячно на накопительный счет? И сколько потом платить по кредиту?

Необходимо накопить 34 256 000 бел. рублей (16 000 долларов США) Ежемесячный платеж в течение 3 лет составит чуть меньше 952 000 бел. рублей. При получении кредита сроком на 20 лет (максимальный срок в рамках системы), исходя из действующей сегодня ставки по кредиту — 11,5%, размер ежемесячного платежа составит чуть более 951 000 бел. руб.

Анна КРЮЧКОВА Фото Алексея Смольского