Почему в Беларуси нет дешевых и долгосрочных кредитов?

Источник материала:

При средней зарплате в 350 долларов двушку должны строить семь человек!

Ольга АНТИПЕНКО, "Комсомольская правда в Белоруссии"

Средняя цена стандартной двушки в Минске сегодня составляет почти 100 тысяч "зеленых". За эти деньги можно купить типовую квартиру, конечно, не в центре столицы, но и не на окраине. Как выяснилось, получить кредит на такую сумму в белорусских банках не так-то и просто. Во-первых, наличкой такие деньги вам никто не даст. Потребительских кредитов на такую сумму просто не существует. На руки банк дает, как правило, 5 - 10 тысяч долларов. Значит, вам сначала вам нужно будет найти подходящий вариант, а потом собирать документы и просить у банка кредит. А во-вторых, если вы найдете покупку на такую сумму, то одолжить чемодан "зеленых" не так-то легко.

Самое главное препятствие - ваша заработная плата. Это первое, что потребует работник кредитного отдела, когда вы придете в банк. Чтобы было проще собрать нужную сумму, иногда банки разрешают учитывать доход всех членов семьи. Получается, что при средней зарплате в 350 долларов двушку должны строить семь человек!

А вот в Европе средние ставки по кредитам на недвижимость - 3-4%. Иногда 5%, но это уже считается дорогим займом. При этом выплачивать долги можно в течение длительного времени, например лет 25 - 30. У нас такую роскошь могут позволить лишь те, кто стоит в очереди на улучшение жилищных условий. Помыкавшись лет 15 - 20 по съемным квартирам, граждане наконец-то начинают строить свое собственной жилье по невысоким ценам.

СЧИТАЛКА "КП"

Как белорусу получить кредит в 100 тысяч долларов?

Чтобы одолжить в белорусском банке такую сумму, вы должны зарабатывать минимум 2500 долларов.

Рассчитаться с банком нужно будет через 15 лет. Плата за кредит составит в среднем 16% в рублях, 14% - в валюте.

Самая большая выплата по кредиту (в начале срока кредитования) - около 2000 долларов.

Самая маленькая (обычно к концу срока кредитования) - 650 - 700 долларов.

В итоге вы вернете банку со всеми процентами и комиссиями около 220 тысяч долларов.

Выплата процентов составит примерно 100 тысяч "зеленых".

МНЕНИЕ БАНКА

"Кредиты зависят от вкладов"

- Ставки по кредитам очень сильно привязаны к депозитам, - рассказали "Комсомолке" в одном из белорусских банков. - До тех пор пока в Беларуси такие высокие ставки по депозитам, до тех пор пока клиенты будут размещать вклады на очень короткие сроки, ситуация меняться не будет. В Европе население доверяет свои "кровные" на 5, 10, а то все 15 лет. Наличие ресурсов дает банкам возможность увеличивать сроки кредита и снижать по ним ставки.

МНЕНИЕ ЭКОНОМИСТА

"Нужен развитый финансовый рынок"

- Чтобы кредитование было долгосрочным, для этого нужны банки или фирмы с очень большими ресурсами, - подтвердил мысль банкиров экономист Леонид ЗЛОТНИКОВ. - Конечно, в кредитовании могут участвовать и банки с небольшими финансовыми ресурсами, но для этого нужен развитый финансовый рынок. Такой как, например, в США. Там компания с небольшим количеством ресурсов дает в долг деньги на дом или квартиру, выпускает на жилье закладную, и она становится ценной бумагой. Под эту ценную бумагу берут кредиты (например, в других банках), а страховые компании эти закладные страхуют. А у компании-кредитора в итоге появляются ресурсы для новых кредитов. В Беларуси такую финансовую цепочку выстроить невозможно.

ЕСТЬ ВОПРОС

Спасет ли ипотека от дорогих кредитов?

По оценкам экспертов, около 60-70% кредитов на покупку или строительство недвижимости в Европе - ипотечные. У нас же проект закона об ипотеке уже несколько лет "болтается" в кабинетах чиновников. Принять его обещали еще в прошлом году. Потом отправили на доработку. А сейчас и вовсе отложили. Совмин принял концепцию о строительстве дешевого и доступного жилья и прописал, что ипотеку у нас будут развивать только в 2010 - 2015 годах.

Правда, кредитование под залог недвижимости у нас и так практикуется уже несколько лет. А ставки по кредитам от этого не снизились. Более того, многие эксперты предполагают, что если ипотека успешно заработает, спрос на жилье вырастет мгновенно. Значит, поднимутся и цены. Ведь пока никаких льготных ставок проекты белорусской ипотеки не предполагают.

- Все будет зависеть от того, в каком виде будет принят закон об ипотеке, - говорят в банках. - За последние годы появилось как минимум четыре версии этого документа, и все они очень отличались друг от друга. Дешевые кредиты появятся только тогда, когда банки будут защищены от рисков невозврата кредита. Чем больше защита, тем больше недорогих и продолжительных кредитов. И наоборот. Если в законе будут прописаны какие-то категории граждан, которых нельзя будет выселить из квартиры за неуплату кредита, ни один банк не рискнет предоставлять дешевые займы.

Экономист Леонид Злотников и вовсе считает, что в ближайшие годы перспектив для нормальной работы ипотеки в Беларуси нет. Во-первых, наша страна не готова внедрять такие суровые капиталистические механизмы, как выселение. А во-вторых, для эффективной ипотеки нужны большие средства. А они просто так в стране не появятся.

А КАК У НИХ

Сколько платят по кредитам на жилье в других странах?

- Россия - от 8% (планируется ее дальнейшее снижение до 7 - 6%)

- Китай - 6%

- США - 5,5%

- Англия - 2%

- Япония - 0,5%

(Ставки по ипотечным кредитам.)