Мировая практика страхования кредитов пришла и в Беларусь

Источник материала:

О том, как обезопаситься в подобных ситуациях, мы поговорили с директором страховой компании «Би энд Би иншуренс Ко» Борисом МЕДНИКОМ.

- Страхование риска непогашения кредитов - довольно специфическая услуга. Клиентами нашей компании по данному виду страхования могут выступать банки и другие кредитно-финансовые организации, которые имеют разрешение (лицензию) на выдачу кредитов.

- Что именно считается страховым случаем?

- Страховым случаем будет считаться ситуация, когда банк или какая-то другая организация понесла убытки из-за невыполнения обязательств по кредиту. Например, банк одолжил заводу средства на реконструкцию, но в результате каких-то объективных причин завод не смог вернуть в установленные сроки деньги. Если кредит был застрахован, то убытки банку возместит страховая компания. В данном случае для банка страхование кредитного риска - это еще одна форма обеспечения кредита. Это как бы дополнение к поручительству и залогу.

- Страховая компания вернет и проценты по невозвращенному кредиту?

- Нет, невыплата процентов за пользование кредитом не является страховым случаем. Мы возвращаем только саму сумму кредита.

- Что еще не будет считаться страховым случаем?

- Не являются страховым случаем убытки из-за невозврата кредита, который произошел из-за изменения условий кредитного договора без согласия страховой компании или отсутствия контроля за целевым использование кредита. Не будет считаться страховым случаем и ситуация, которая возникла из-за нарушения кредитного договора со стороны страхователя (например, банка). Кроме этого деньги от кредитополучателя должны идти именно на погашение задолженности по кредиту, а не на какие-то другие цели.

Не будет выплачиваться страховое возмещение и в том случае, когда экономически необоснован невозврат кредита. То есть сказать, что «не буду платить, потому что не хочу», невозможно.

- Каким образом в случае страхования кредитных рисков сама страховая компания защищает себя от возможного страхового мошенничества?

- Перед тем как подписать договор, мы запрашиваем определенный пакет документов. Сразу оговорюсь, что в данной сфере случаи страхового мошенничества довольно редки. Сложно представить себе ситуацию, когда, например, банк станет рисковать своей репутацией и вступит в сговор с недобросовестным клиентом, чтобы получить страховую выплату.

- Что входит в пакет документов, который запрашивает страховая компания?

- Если договор с этим банком или организацией заключается впервые, нужно обязательно предоставить учредительные документы, свидетельство о регистрации и карточку с образцами подписи и печати. Потом обязательно рассматривается кредитный договор со всеми относящимися к нему документами: бухгалтерский баланс кредитополучателя, отчет о прибылях и убытках, документы, подтверждающие обеспеченность обязательств по погашению кредита (договоры залога, гарантии, поручительства и так далее). Обязательно наличие бизнес-плана или экономическое обоснование возврата кредита.

- Все перечисленные документы касаются юридических лиц. Может ли банк страховаться от невозврата кредита обычным физически лицом?

- Да, разумеется! Как и что страховать - банк решает сам. Есть специалисты, которые определяют степень риска. Это может быть как один кредит гражданина N на квартиру, так и весь кредитный портфель банка оптом. В том случае если банк страхует риск невозврата кредита физическим лицом, вместе с договором в страховую компанию нужно предоставить копии тех документов, которые требуются при получении кредита. Например, справка о доходах физического лица.

- А как же быть с банковской тайной? Ведь среди запрашиваемых документов могут оказаться сведения, содержащие коммерческую тайну.

- Мы гарантируем, что никуда, кроме страховой компании, эти сведения не пойдут. Это информация для внутреннего пользования. Она запрашивается только с той целью, чтобы оценить степень риска непогашения кредита.

- Есть ли ограничения по сроку действия договора страхования?

- Нет, договор заключается на весь срок кредитования. Если период выплаты по кредиту будет продлен, можно продлить и договор страхования.

- Что нужно делать банку или кредитной организации, если кредит не возвращают?

- Сообщить об этом в страховую компанию нужно в течение трех рабочих дней. Затем нужно предоставить все возможные документы, которые подтвердят наступление страхового случая. На основании этих документов страховая компания решит, был ли страховой случай на самом деле, подсчитает, какой был нанесен ущерб, и произведет выплаты. Страховое возмещение выплачивается в течение десяти дней после составления акта о наступлении страхового случая.

ПОДРОБНЕЕ НА САЙТЕ

www.bbinsurance.by

ЕСТЬ ВОПРОС

Когда страховая компания может не производить выплаты?

- если будет доказано, что страховой случай сфабрикован умышленно;

- если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны;

- если убытки возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста по распоряжению государственных органов денежных средств, выдаваемых (выданных) по кредитному договору.

ЦЕНА ВОПРОСА

Сколько стоит страховка непогашения кредита?

- Все зависит от суммы кредита, риск непогашения которого страхуется, - пояснили специалисты «Би энд Би иншуренс Ко». - Максимальная страховая сумма - это около 6% от суммы кредита. Варианты выплаты страховых взносов зависят от того, каким образом выдавался страхуемый кредит. Например, если кредит был выдан единовременно, то и страховой взнос должен быть перечислен единовременно на счет страховой компании. Если же кредит выдавался частями, то страховые взносы тоже выплачиваются частями.

- А в какой валюте происходит страхование?

- В той валюте, в которой был выдан кредит. В этой же валюте, кстати, рассчитываются и страховые выплаты.

ПОЛЕЗНЫЙ АДРЕС

ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко»

220013 Республика Беларусь, г. Минск, ул. Я.Коласа, 38.

Контактные телефоны: +375 (17) 285-76-22, 211-30-58, 611-30-58, 761-30-58.

Лицензия МФ РБ №02200/0060572, от 26.03.2004 г. до 26.03.2009 г.