Десять способов уменьшить платежи по кредиту

Источник материала: 21.by

Взять кредит легко. Достаточно обладать тем, чем большинство жителей крупных российских городов обладают - городской пропиской, подходящим возрастом и хотя бы какой-то работой.

Когда человек заполняет заявление на кредит, кажется, что выплачивать его будет несложно, но зачастую все получается не так легко. Получить кредит просто. Давайте попробуем разобраться, так ли просто уменьшить платежи по кредиту.

Кажется неправдоподобным, но это так - платежи по кредиту можно уменьшить. Желание платить меньше - это признак не нищеты, а признак высокой потребительской культуры.

01.Кредит на льготных условиях получают "друзья" банка. Несколько процентов годовых вы сможете сэкономить если к примеру  получаете зарплату на карточку банка или имеет вклад в этом банке. Разумеется, банк пойдет навстречу и тому, кого он считает добросовестным заемщиком, т.е. тому, кому банк уже одалживал деньги и вовремя получил их обратно. Некоторые банки не взимают со своих старых "знакомых" платы за открытие или ведение ссудного счета. Осознав потребность в заёмных деньгах, в первую очередь имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, с которыми уже сложились какие-то отношения.

02.Если в "своём" банке вы не нашли подходящего кредитного предложения, можно воспользоваться льготами из первого пункта и в других. Правда, "чистоту" ваших доходов и кристальную репутацию придётся подтверждать документально. Большинство банков имеют пониженные ставки для тех, кто подтверждает доход справкой об уплате налогов на доходы физического лица, ведь раз с вашей зарплаты уплачены налоги, значит, вы действительно ее получаете. Если вы уже брали и вернули кредит в каком-то банке, убедитесь, что информация о том, какой вы хороший, попала в бюро кредитных историй - выписка из этого учреждения подтвердит банку вашу честность и репутацию. С помощью этого способа можно уменьшить платеж по кредиту на 1-2 процента. Особенно эффективным это покажется тем, кто заинтересован в ипотечном кредите, при котором каждый процент равносилен нескольким десяткам тысяч долларов.

03.Взять целевой кредит дешевле, чем просто потребительский. Тем более что при целевом кредитовании на сумме процентов сказывается первый взнос - чем он выше, тем меньше процент. Внимательно посмотрите на сумму ежемесячного платежа. Если вы сметаете что сможете ежемесячно платить больше - просите пересчитать. Чем больше ежемесячный платеж, тем короче срок кредитования, а значит, и ниже реальная стоимость кредита. К тому же, согласитесь, приятно быстрее освободиться от обязанности выплачивать кредит.

04.Если вы окончательно определились и решили взять кредит, то не стоит торопиться. Возможность получить кредит в день обращения весьма привлекательна. Однако обратите внимание на процентную ставку. "Быстрый кредит" всегда дороже своего менее расторопного собрата. Причина - в тщательности проверки ваших данных. Принимая решение по быстрому кредиту, банковский сотрудник не имеет возможности досконально всё проверить. У банка растут риски, а значит и процентная ставка. Если вам нечего бояться - заполняйте заявку на традиционный кредит. Ваши покупки никуда не убегут.

05.Обратите внимание на специальные акции. Банки часто сотрудничают с магазинами. Суть партнерства такая - магазин делает банку скидку на сумму процентов по кредиту, а покупатель не переплачивает за покупку. Такая схема выгодна всем трем сторонам.

06.Весьма выгодны кредиты по картам с так называемым Grace Period, или льготным периодом. Суть такая. В течение месяца вы расходуете деньги с карточки, а потом - в течение льготного периода - гасите задолженность. Льготный период может составлять до шестидесяти дней. Если Вы укладываетесь в льготный период, вы вовсе не платите банку процентов. Обращайте внимание на то, распространяется ли льготный период на снятие наличных в банкомате. У большинства банков - нет, но возможны исключения. Более того, при снятии средств в банкомате придется заплатить за обналичивание средств от одного до пяти процентов.

07.Для тех, кто собрался получить ипотечный кредит, есть еще один способ сэкономить несколько процентов. Некоторые банки предлагают займы в нетрадиционных валютах - швейцарских франках и японских иенах. Ставки в этих валютах - ниже, чем в евро, рублях и долларах. Тем не менее, надо помнить, что если ставка по валютному кредиту составляет менее 9% годовых, с разницы придется платить подоходный налог.

08.Есть и "законные" способы экономить на процентах, которые касаются тех, кому пришлось прибегнуть к ипотечному кредиту. Имеются в виду предусмотренные законом льготы. Их две. Во-первых, раз в жизни при покупке недвижимости гражданин России имеет право получить имущественный налоговый вычет в размере до миллиона рублей. Это значит, что из суммы, потраченной на жильё, вы можете вернуть в виде недоплаченных налогов 13% от того самого миллиона - 130 000 рублей. Второй способ заключается в том, что государство возвращает 13% от ваших доходов, потраченных на уплату процентов по ипотечному кредиту.

09.Теперь попробуем порадовать тех, кто уже взял кредит. У них тоже есть способы уменьшить платежи по кредиту. Первый из них - досрочное погашение. Каждый месяц вносите больше необходимой суммы, если это допустимо договором. В этом случае банк будет пересчитывать проценты, сокращая или сумму ежемесячного платежа, или срок кредитования - оба варианта хороши для заемщика.

10.Эффективным способом уменьшить платеж по кредиту можно считать рефинансирование кредита. Суть проста, вы берете кредит в новом банке, чтобы вернуть старому. Зачем это делать? У нового кредита может быть ниже процентная ставка или ежемесячный платеж по кредиту. Есть и другие виды экономии при рефинансировании. Так, рефинансирование остатков автокредита с помощью потребительского позволит не покупать страхового полиса КАСКО. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, часто предлагают рефинансирование чужих ипотечных кредитов. Кроме того, в подборе оптимальных вариантов рефинансирования преуспели кредитные брокеры. Часто можно довольно успешно перекредитоваться даже в том банке, кредит которого вы хотели бы рефинансировать. Внимательно следите за рынком кредитования - удачный вариант обязательно подвернется.

Как вы успели заметить, возможностей сэкономить на процентах по кредиту не так мало, как могло показаться. Стоит ли игра свеч в вашем конкретном случае можно узнать только одним способом - взять лист бумаги, ручку и калькулятор, и все-все внимательно посчитать. Важно не упустить ничего, ведь в финансовых вопросах мелочей не бывает. Обращайте внимание на проценты, штрафные санкции, комиссии и платы за ведение счета. Будьте внимательны и финансово грамотны.