Кредитные союзы могут составить конкуренцию банкам

Источник материала:

Потребительские кооперативы, которые в период финансового кризиса оказались прочнее, а в некоторых случаях и выгоднее банков с точки зрения сохранения своих сбережений, в Беларуси по-прежнему мало популярны.

Сегодня в 12 кредитных союзах насчитывается всего 750 человек. Хотя еще в далеком 1914 году в Беларуси действовало 74 кредитных союза, в которые входило более 23 тысяч человек.

Основной причиной медленного развития обществ финансовой взаимопомощи эксперты называют отсутствие требуемой законодательной базы.

«Нам нужно правое поле. Необходимо законодательно закрепить норму о том, что кредитные союзы — это не коммерческие организации, а саморегулируемые структуры», — заявила во время круглого стола, посвященного проблемам развития в Беларуси потребительской кооперации, председатель правления Республиканской ассоциации финансовой взаимопомощи Елена Коледа.

По ее словам, до сих пор в обществе есть предубеждение, что кредитные союзы — это финансовые пирамиды, а не законно созданные организации. При этом потребители нередко задают вопрос, на который при отсутствии законодательной базы сложно ответить: «Чем вы гарантируете возврат денежных средств?»

Начальник управления финансового проектирования Департамента международных операций Нацбанка Сергей Луговцов, напротив, считает, что законодательная база в отношении кредитных союзов находится на нормальном уровне: «Надо учитывать особенности нашей законодательной базы. Например, кредитные союзы в нынешней ситуации не смогут развиваться по банковским стандартам, что им, возможно, пришлось бы сделать при принятии нового законодательного акта».

К тому же «государственное вмешательство в деятельность кредитных союзов минимально. Они могут развиваться без государственного надзора. Неизвестно, как бы изменилась ситуация, будь этот надзор жестче».

Но и нынешняя ситуация вынуждает экспертов констатировать, что уровень развития потребительской кооперации в Беларуси один из самых низких на постсоветском пространстве. А на фоне отдельных соседей из ЕС мы попросту динозавры.

К примеру, Национальная ассоциация кредитных союзов в Польше является второй по величине финансовой организацией этой страны. Ежегодный прирост новых членов кредитных союзов, которых вместе с филиалами насчитывается 1 800, составляет 18% в год. Кредитные союзы имеют свои банкоматы, участники союзов пользуются кредитными и депозитными пластиковыми карточками, могут страховать вклады на сумму до 50 тысяч евро, вкладывать деньги в инвестиционные проекты, приобретать акции предприятий.

В Беларуси деятельность кредитных союзов ограничена привлечением средств и выдачей займов под проценты наличными в рублях, а также финансированием социально незащищенных слоев населения.

До этого года кредитные союзы на выдаче средств и вовсе теряли десятки миллионов рублей. В соответствии с законодательством о подоходном налоге они вынуждены были с каждой суммы выданных кредитных ресурсов платить в бюджет 15%. В этом году норму отменили, правда, только для кредитных союзов физических лиц.

В период кризиса некоторые кредитные союзы скорректировали свою финансовую политику в пользу своих участников. Например, они привязали привлекаемые средства к курсу доллара или евро, чтобы затем возмещать вкладчикам курсовую разницу.

При растущей инфляции и ползучей девальвации такая корректировка финансовой политики повышает авторитет и популярность кредитных союзов. Впрочем, эксперты считают, что и без этих мер кредитные союзы составляют конкуренцию банкам.

Годовая процентная ставка по выдаваемым кредитными союзами займам колеблется на уровне 48%. Это выше, чем, например, в «Беларусбанке», но вполне сопоставимо с эффективными ставками, предлагаемыми другими банками, где плата за пользование кредитами может составлять и больше чем 48% в год за счет комиссий и дополнительных платежей.

В отношении привлечения средств кредитные союзы также выглядят не хуже банков. В зависимости от срока действия вкладов процентные ставки по ним колеблются от 23% (на срок до одного года) до 28% (на срок свыше 18 месяцев).