Нацбанк: Более 400 кредитных карточек приходится на один терминал

Источник материала:

4 мая 2009 Экономика и бизнес
Радио TUT.BY Как появились первые банковские карточки, как они пришли в нашу страну, какие перспективы у пластиковых денег в Беларуси, какие у них преимущества и недостатки - обо всем этом в эфире Радио TUT.BY рассказывала заместитель начальника управления организации и развития платежных систем Национального Банка РБ Елена Кишкурно.

Полный вариант беседы слушайте тут

Когда в Республике Беларусь появились первые пластиковые карточки?

Первые карточки у нас в стране появились в начале 90-х годов прошлого века. Основной целью внедрения карточек являлось снижение доли наличного денежного оборота, развитие системы безналичного расчета и создание для населения качественно нового уровня банковского обслуживания.

Какими были первые белорусские карточки и какие карточки сейчас находятся в обороте на территории страны?

Первыми карточками были, естественно, карточки международных систем - это Visa и Master Card. На сегодняшний день разновидность карточек зависит от того, для каких целей они применяются, в каких сферах используются. Карты могут быть дебетовые, кредитные, личные, корпоративные.
Банковская карточка - это один из видов электронных платежных инструментов, с помощью которого люди могут производить расчеты. Кроме того, платежными инструментами являются электронные деньги, а также различные технологии удаленного доступа к счету - SMS-банкинг, мобильный банкинг, интернет-банкинг. Эти технологии также развиваются у нас в привязке к карт-счету.
Что касается видов карточек, которые я перечислила выше, то все они представлены на рынке в Беларуси. Конечно, по сравнению с мировым рынком мы еще молоды, но уже имеем определенный опыт.

Насколько далеко ушли наши соседи и дальнее зарубежье в развитии пластиковых карт?

Если сравнивать со странами СНГ, то ситуация схожа, так как развитие этого инструмента у нас проходило в одно время. Наличие видов карточек в процентном соотношении выдерживается. У нас большая часть карточек - это карточки Visa и Master Card. На их долю приходится 91% эмиссии. Такая же ситуация и у наших соседей.
Дебетовые карты - это карты, на которых можно расходовать средства, имеющиеся на счете, а кредитные карты позволяют получить банковский кредит. Надо помнить, что есть еще кредит особый - овердрафт, который позволяет получить дебетовая карточка, но это отдельный вид договора с банком.

Чем отличается овердрафт на дебетовой карточке от кредита на кредитной карточке?

Прежде всего, изначальными условиями договора. Овердрафт удобен тем, что, имея свой счет в банке, по договоренности с банком вы имеете право получить оперативный банковский кредит. Получая кредитную карту, человек понимает, что он будет кредитоваться у данного банка. Овердрафт - это потенциальная возможность получить кредит; скажем так, кубышка на черный день или если срочно надо совершить покупку. Не хватило денег - всегда можно рассчитывать на овердрафт.

Вопрос от слушателя: Неужели у нас в республике есть кредитные карты?

Да, есть. Дело в том, что доля кредитных карт весьма незначительна. Тому есть субъективные и объективные причины. Все-таки выдача банковского кредита - это рисковое мероприятие для банка. Что касается кредита на основе карточных технологий, то эта ситуация еще более рисковая по сравнению с обычным банковским кредитом. Учитывая сложное финансовое положение, есть тенденция к сворачиванию кредитных программ банков. Но инструмент кредитных карт будет развиваться, это однозначно!

А в чем разница между личными карточками и корпоративными?

Личные карты принадлежат физическим лицам. Корпоративные карты получают организации, заключив договор с банком и выдавая их своим сотрудникам, чтобы те оплачивали расходы, которые на сегодняшний день предполагает законодательство.
Что касается эмиссий карт, то, как я уже говорила, у нас развиты Visa и Master Card, "БелКарт" и частные системы, но их доля незначительна.

Какие системы представлены больше, а какие меньше?

За последние несколько лет роли поменялись. Если на долю Master Card на 1 апреля 2004-го приходилось 55% эмиссии, Visa - 29%, то на 1 апреля этого года Master Card занимает 36%, а Visa - 55%. Доля на рынке системы "БелКарт" 5 лет назад была 12%, а на сегодня - 9%. Но есть поручение главы государства по развитию внутренней системы, разработана программа, и в рамках этой программы проводится ряд мероприятий по наращиванию эмиссий "БелКарт".

Расскажите о системе "БелКарт".

Изначально она отличалась от международных систем своей технологией. Международные системы базируются на магнитной полосе, а "БелКарт" - это чиповая технология. На момент ее появления это была прогрессивная технология, но так сложилось, что она проиграла международным системам, которые были дешевле.
На сегодня международные системы переходят на чиповые технологии, так как к этому подталкивает возрастающий уровень мошенничества с магнитной полосой и ряд других факторов. Чиповые карточки лучше защищены, но они обходятся дороже и банку, и держателю. Промежуточным этапом для "БелКарта" является то, что будут эмитироваться карты с магнитной полосой. Это шаг назад, но, с другой стороны, уже существует вся инфраструктура для их хождения - это банкоматы, инфокиоски, терминалы, и для населения Беларуси не будет проблем при использовании карточек "БелКарт". Но в дальнейшем как "БелКарт", так и международные системы будут переходить на чиповые технологии.

Будет ли "БелКарт" с магнитной полосой чем-то отличаться от Visa Electron?

Нет, для пользователя ничем.

Какие преимущества дают карточки для всех участников рынка?

Карточка - это шаг вперед с точки зрения технологий. Мы хотели бы, чтобы операции, которые совершаются, были более подконтрольны. Снижается риск утери и хищения наличных денег. Если карта украдена, то так же легко ей распорядиться, как наличными, у злоумышленника не получится. Повышается платежная культура населения, так как появляется возможность оплаты услуг через банкоматы или инфокиоски. Это удобно, и тот, кто хоть раз попробовал, в дальнейшем уже не откажется от этой услуги. Нет надобности получать зарплату в зарплатный день, выстаивать очереди (хотя и сейчас есть очереди в банкоматах), но уже есть альтернатива и возможность оплачивать товары и услуги через карточку, не снимая наличные деньги. Есть доход на остаток, можно получать процент с той суммы, которая на карточке, напомню опять же про овердрафт. Безналичная оплата для населения ничего не стоит, а получение наличных в других банкоматах, как правило, связано с комиссией. Для организаций нет необходимости возить мешки с деньгами для выдачи зарплаты, возиться с наличностью. Можно заключить с банком договор и перечислять деньги на карточку.
Для государства это привлечение средств в банки, когда все деньги находятся на карт-счетах; это ресурсы, которые влияют на рост экономики в стране. И налоговые поступления - любые безналичные операции прозрачны, а наличные можно скрыть. Поэтому Национальный банк ратует за развитие безналичных расчетов.

Какие операции совершают чаще? Снимают деньги или рассчитываются за товары и услуги?

Доля безналичных операций все-таки увеличивается, хотя и не такими темпами, какими хотелось бы. Если 5 лет назад доля безналичных операций по количеству составляла 10%, то на сегодня она составляет 44%. Это говорит об активности населения, люди стали использовать карточку как инструмент для безналичных расчетов. А если говорить о доле операций по сумме, то показатели, конечно, скромнее, но подвижки есть. Пять лет назад это было 2%, а на 1 апреля этого года - 10%. То есть мы движемся к наращиванию доли безналичных расчетов. По этим показателям мы опережаем наших ближайших соседей.

Какие перспективы у развития рынка банковских пластиковых карточек в Беларуси?

Этому вопросу уделяется самое пристальное внимание. В 1997 году было принято постановление Совета Министров о развитии системы пластиковых карт. На протяжении ряда лет экономически активное население переводилось на карточное обслуживание.
На сегодняшний день эмиссия карт достигла значительных размеров. Эмитировано 6,3 миллиона карточек. Но современная инфраструктура не позволяет предоставить абсолютно удобные условия для проведения операций. Сейчас на один терминал приходится более 400 карточек, а надо, чтобы было 160 карточек на терминал.
По программе, которая рассчитана до 2011 года, доля безналичных расчетов должна вырасти до 30% в розничном товарообороте, а также в программе заложено создание сети терминалов, которая помогла бы сделать нагрузку в 160 карточек на терминал.

Если мы не будем брать всю страну, а возьмем только Минск, какая в столице нагрузка на терминал?

В Минске ситуация, конечно, намного лучше. Но пока не 160 карточек, как полагается. Задача состоит еще и в том, чтобы сделать сеть равномерно распределенной по всей территории страны.
Теги: Минск