Ставки растут, спрос на деньги падает

Если не повысить ставку рефинансирования радикально (хотя бы на 20-30 процентных пунктов), то кроме индикативного эффекта существенных позитивных последствий в экономике от текущего изменения ожидать не стоит, считают эксперты «РИА-Аналитика».

В теории, даже небольшое повышение ставки приводит к снижению инфляции, так как стоимость денег растет, а следовательно, сберегать становится выгоднее, чем тратить, особенно, если до этого траты осуществлялись в долг.

 Кроме того, более высокие процентные ставки привлекают иностранный капитал (правда, спекулятивный), что может помочь выправить платежный баланс. Однако такое обычно случается в хорошо настроенной рыночной экономике, в то время как для Беларуси повышение ставки рефинансирования на 2 процентных пункта вряд ли приведет к практическому результату.

Инфляцию такое незначительное повышение не остановит, так как разница между инфляцией и депозитными ставками огромна. Сберегать в этой ситуации абсолютно бессмысленно, так как сбережения в национальной валюте обесцениваются даже при повышенных ставках с пугающей быстротой. Чтобы сберегать стало выгодно, ставки в Беларуси, по мнению экспертов «РИА-Аналитика», должны быть на уровне 70-90% годовых, что немного перекрывает ожидаемую инфляцию на 2011 год.

Однако, чем выше ставка рефинансирования, тем больше приходится платить по кредитам. И в первую очередь подорожают те долги, которые напрямую к ставке привязаны. Как правило, это кредиты на довольно крупные суммы, например на покупку квартиры. Да и кредиты, которые непосредственно от ставки не зависят, тоже снова начнут расти в цене. 

Уже сейчас, к примеру, ставки по некоторым автокредитам составляют 32%, а на квартиру - до 26 - 27%. Ставки по потребительским кредитам без поручителей они, в основной своей массе, превысили психологический 30-процентный барьер и взлетели до 45% годовых, констатирует Инфобанк.

Как отмечают в банках, спрос на деньги упал. При этом средняя сумма кредита практически не поменялась. С учетом девальвации и инфляции можно констатировать явный потребительский пессимизм. 

В условиях кредитования за прошедший месяц произошли следующие изменения. Белинвестбанк приостановил выдачу кредитов наличными, и повысил ставки по экспресс-кредитам на 5 процентных пунктов до 45% годовых.

Приорбанк повысил ставки по ПростоКредитам с 16,9-24,9% до 21,9-29,9% годовых, ставка варьируется в зависимости от суммы кредита.

В Кредэксбанке ставки по кредиту Комфортный выросли с 15,5-21% до 19,5-25%, кредиты Аллегро выдаются под 23,5-30,5%. Напомним, что в прошлом месяце эти кредиты можно было получить под 19,5-26,5%. Ставка по кредитам Банка дифференцирована в зависимости от того, заключает ли кредитополучатель договор страхования.

БТА Банк возобновил выдачу кредитов, на данный момент Экспресс-кредиты выдаются на срок до 2 лет под 32%, Честные кредиты выдаются на срок до 5 лет под 30-33%, ставка зависит от наличия справки о доходах.

Международный резервный банк проводит акцию, в рамках которой кредит до 3 лет "Летом только счастливые покупки!" можно получить под 5%, однако из-за высокой ежемесячной комиссии в размере 4% от первоначальной суммы кредита.

Франсабанк повысил ставки по кредитам наличными без поручителей до 2 лет на 4% до 29%, кредиты с поручителями до 5 лет выдаются 25%, ранее ставка составляла 22%.
Белорусский народный банк повысил ставки по кредитам Оранжевый экспресс до 24-25%, в прошлом месяце этот тип кредитов выдавался под 20-21%, увеличились ставки и по кредиту Навинка - с 23-27%% до 25-29% годовых.

Беларусбанк поднял ставки по кредитам с 23-24% до 25-26% годовых. Ставка по кредиту зависит от срока кредитования.

Белагропромбанк возобновил выдачу кредитов наличными, однако ставки по потребительским кредитам теперь составляют 31%.

Новое предложение представил в этом месяце Белвнешэкономбанк, кредитный продукт банка предполагает получение белорусских рублей с обеспечением исполнения обязательств гарантийным депозитом денег. При этом на гарантийный депозит начисляется 5,5%, по средствам в иностранной валюте и 13% по средствам в белорусских рублях. Ставка по кредиту составляет 28-30% в зависимости от категории кредитополучателя.