Квартира находится в панельной новостройке между проспектом Победителей и началом трассы Минск-Молодечно. В отличие от соседнего микрорайона Лебяжий, который купается в инвестициях, Ждановичи выглядят по-региональному просто, хотя разделяет их только МКАД и крохотный заказник. Вокруг дома - частный сектор, магазин “Корона”, трасса, железная дорога и такие же, пока не обжитые, новостройки.

Сюда ходят маршрутки, городские и пригородные автобусы, электрички. В остановке от дома - Минское море. Квартира обошлась Денису в $57 тыс., $45 тыс. из которых - кредит на жилье.

- Эту квартиру я купил не для себя, а для родителей жены. Схема там сложная, но суть в том, что здесь будет жить моя теща и тесть. Почему мы выбрали Ждановичи? Во-первых, хотелось, чтобы было близко к нашей квартире в Веснянке. А Веснянка дорогая. Типовые советские “двушки” в Веснянке, конечно, сопоставимы по цене с этой квартирой, но они морально и физически устарели. Да, эта новостройка недалеко ушла от советского типового жилья, но по крайней мере, кухня здесь 10 метров.

- Мне очень нравились квартиры в ЖК “Променад” в Лебяжьем, но за те же деньги там можно купить только “однушку”. Кроме того, был важен доступ к Молодеченскому направлению электричек: у родителей жены дача в Родошковичах.

- Это, конечно, тоже нюанс - окно спальни и лоджия выходят на железную дорогу и шумную трассу. Еще и южная сторона - летом без открытых окон не обойтись. Как-то придется эту проблему решить, возможно - кондиционером.

Сколько зарабатывает белорусский блоггер и сколько будет отдавать каждый месяц?

- Мой блог зарабатвает около $500 в месяц, и, конечно, не покрывает этот кредит. Квартиру с блога не построишь. Но я и не говорил, что это главный источник финансирования. Я занимаюсь пиаром, и мой основной доход лежит в плоскости работы с медиа.

Раньше я был противником кредитной кабалы. Мне и сейчас не нравится ощущение висящего на мне кредита, и вряд ли когда-нибудь понравится. Но кредиты стали дешевыми, и я рискнул.

Вообще, я рассчитывал на кредит подешевле: под 14% годовых (СР+2,9%) - раньше его предлагал Белгазпромбанк. Но пока я готовил документы, пока выбирал квартиру, ставка выросла до СР+5%. Мне сделали перерасчет по месячным платежам, и я решил, что потяну.

- В тот момент кредиты начали дорожать. Через пару дней после того, как я купил квартиру, Белгазпромбанк свернул программу финансирования жилья. Вроде бы я даже был их последним клиентом.

Следующий неприятный сюрприз поджидал меня уже на стадии первого взноса. Банк предоставил мне в кредит Br91 100. Но к первому взносу курс доллара изменился. Сумма кредита осталась прежней, а цена квартиры выросла на 1000 рублей. И в тот момент наскреб я их с трудом.

Когда вышел из банка, на жизнь у меня осталось 150 рублей. Это отсутствие подушки безопасности, конечно, очень смущает.  Двое детей и жена в декрете, так что кроме меня этот кредит никто не вытянет. Вот сейчас у меня вообще нет денег! - Денис смеется. - В этом состоянии я не пребывал уже очень много лет. Правда, рассчитываю, что к лету “подушка безопасности” снова наполнится, и все станет как прежде. Самый сложный период как раз сейчас.

- Самый большой платеж мне выставили в декабре - 1596 рублей. Если я буду вносить только обязательные платежи, то они будут снижаться на 6 рублей каждый месяц в течение 20 лет.

Но в мои планы не входит кормить банк 20 лет своей жизни. Поэтому я буду платить по 2000 рублей каждый месяц - это проценты за пользование кредитом и два платежа по основной сумме. Такая схема позволит радикально снизить долговую нагрузку в будущем, ведь капитализация процентов рассчитывается ежемесячно. В какой-то момент 2000 станет хватать на проценты и три платежа по основной сумме. В общем, я думаю, что переплачу около $20 тыс и разберусь с кредитом за 5 лет. А если растяну на 20 лет, переплата составит $55-60 тыс. по актуальному курсу.

- Может, имело смысл накопить и купить квартиру через 3 года, а не выплачивать 5 лет по $1000 в месяц?

- Я из того поколения, которое не умеет копить. Если есть задача выплачивать какую-то сумму в месяц, то будешь изыскивать средства, а если такой задачи нет, то деньги очень быстро разлетаются. Мне уже приходилось выкупать часть квартиры, в которой я живу. Тогда, в 2010 году на пике цен я заплатил за нее $33 тыс. И взял $20 тыс. в долг под расписку. Исправно выплачивал, хотя до этого мне никак не удавалось скопить такую сумму.

“Да, мне страшно. Всем страшно”

- Понятно, что 20 лет - это очень большой срок, и ставка рефинансирования может вырасти. Теоретически банк даже способен поменять процентные пункты, которые я плачу свыше СР - он оставляет за собой право повысить маржинальность моего кредита. Но они меня уверяют, что у них нет такой практики.

- В общем, я заинтересован в белорусской стабильности. Если ставка рефинансирования снизится, кредит тоже станет дешевле. Кроме того, банк может снизить процентные пункты, которые я плачу свыше СР, но не автоматически: мне нужно самому следить за изменениями кредитных предложений, которые есть у них на сайте. И если я вижу, что ставка по ним снижена, я должен написать заявление в банк. В противном случае, буду платить, сколько платил. Как вы понимаете, на сайт банка я захожу каждый день.

- Да, мне страшно. Всем страшно. Но я понимаю, что банк со своей стороны заинтересован в том, чтобы я исправно платил. Если я по каким-то причинам не смогу этого делать, и мои поручители не смогут за меня рассчитаться, этот “токсичный” кредит ляжет на баланс банка. Никому это на самом деле не нужно.

Среди людей, связанных с банковской сферой, царит убеждение: что бы ни случилось с экономикой, человек, способный отдавать $1000 в месяц, уж как-нибудь договорится с кредиторами. Если ты заболел, тебя уволили или что-то еще, не дай бог, случилось, главное - не молчать. Прийти в банк и честно сказать: “у меня проблемы”. Они готовы давать каникулы на выплату кредита, конечно, при условии, что долг будет расти.