Банковский ликбез. Как пользоваться кредитом и не платить проценты?

Грейс-период — что это вообще такое?

Любой кредит предполагает выплату процентов за пользование им. Кредитная карточка — порой приятное исключение из этого правила. При расчетах кредиткой многие банки предлагают грейс-период — проще говоря, льготный период кредитования. Это отрезок времени, в течение которого вам не начисляются проценты по кредиту.

Получается, грейс-период дает клиентам возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Ну, или почти бесплатно: некоторые устанавливают на это время предельно низкую процентную ставку. В Белорусском народном банке она составит 0,000001% годовых. Хотя, стоит отметить, некоторые финансовые организации на время грейс-периода устанавливают ставку 10−15% годовых.

Чем грейс-период может быть выгоден мне?

Карточка с грейс-периодом пригодится в ситуациях, когда вам срочно требуются деньги и нет возможности и/или желания ждать до следующей зарплаты, занимать у знакомых или брать настоящий кредит — это своеобразный «экстренный кошелек».

Кредитка также хорошо подходит для трат, которые вы уже планируете в будущем. Если к отпуску необходимы билеты на самолет или бронирование отеля, то удобнее всего заплатить за это кредиткой в первый день месяца. В этом случае для возврата потраченной суммы банку у вас будет максимальное число дней. 

По всем подобным карточкам белорусских банков льготный период действует на любые покупки, совершенные как в интернете, так и в офлайн-магазинах, а также на платежи в ЕРИП. А вот что касается снятия наличных, то на данную операцию грейс-период действует далеко не всегда, в некоторых банках с таких карточек снять бумажные деньги и вовсе невозможно.

Кредиткой с грейс-периодом можно оплатить сразу несколько дорогостоящих покупок в месяц, при этом не надо будет оформлять отдельный кредит на каждую из них. Такой карточкой можно пользоваться неоднократно. Это зависит лишь от установленного банком лимита по ней, который, в свою очередь, зависит от вашей зарплаты. А еще не раз пользоваться кредиткой можно в том случае, если ваш грейс-период возобновляемый. Это значит, что в случае полного погашения потраченных денег, одобренный банком кредитный лимит возобновится полностью.

Сколько длится грейс-период?

Обычно банки предлагают грейс-период на 30−50 дней. Однако, чтобы не получить неожиданное письмо из банка, надо внимательно прочитать условия и точно знать, как считается льготный период кредитования в вашем случае.

Формулировка «50 дней беспроцентного периода» не всегда означает, что у вас есть именно 50 дней после совершения покупки на то, чтобы рассчитаться с банком. Часто грейс-период состоит из:

• Отчетного периода, в течение которого вы совершаете покупки по кредитной карточке. Чаще всего это календарный месяц (30 дней). Заканчивается отчетный период в день, когда вы получаете отчет по вашим платежам.
• Платежного периода — тех дней в новом месяце, которые вам дает банк, чтобы рассчитаться по платежам предыдущего.

При таком раскладе, если банк дает вам «до 50 дней», по факту ваш льготный период равен количеству дней до окончания месяца, плюс, в этом случае, 20 дням в следующем. То есть, даже если вы купили телевизор по кредитке, скажем, 28 сентября, расплатиться за него вы должны до 20 октября, если хотите избежать переплаты.

С недавних пор грейс-период в Белорусском народном банке составляет до 46 дней — это значит, что за все покупки в предыдущем месяце надо расплатиться до 15 числа следующего месяца, чтобы банк не начал начислять вам проценты.

Что будет, если я не верну деньги в срок?

Если до окончания грейс-периода не удалось вернуть всю сумму покупок, тогда у клиента с банком начинаются обычные кредитные отношения. На оставшуюся сумму насчитываются проценты, которые вместе с частью основного долга нужно вернуть до окончания определенного срока, указанного в договоре. Если и этот платеж не произвести вовремя, придется заплатить штраф, размер которого также оговаривается в договоре.

Долг по карточке погашается банком автоматически за счет денег, поступающих на счет клиента. Погасить задолженность можно также самостоятельно через кассу банка или в интернет или мобильном-банке. Проценты погашаются в течение месяца, следующего за тем, в котором они возникли.

И запомните, что вы не сможете перейти в следующий грейс-период, пока окончательно не рассчитаетесь за предыдущие покупки по кредитке и не выплатите начисленные проценты.

Можно ли пользоваться кредиткой с грейс-периодом за границей?

Да, кредиткой с грейс-периодом можно расплачиваться за границей, а также снимать с нее средства в банкоматах (с учетом установленных банком лимитов).

А в чем выгода банка?

Помимо экономической составляющей (то есть рентабельности продукта), у кредитной карточки с грейс-периодом есть и маркетинговая ценность, которая на данном этапе имеет большое значение для банков.

Карточка с грейс-периодом – это не просто кредитка, по которой установлена льготная ставка – это возможность для банка повысить лояльность действующих клиентов и привлечь новых. Привлекая клиентов на обслуживание с помощью кредитных карточек с грейс-периодом, в перспективе банк сможет им предлагать другие продукты, не связанные с кредитованием.