Подарки к новому году предлагает сделать Белросбанк

Источник материала:

ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» — один из лидеров среди белорусских банков по темпам роста активов и объемам кредитования субъектов хозяйствования и населения. В числе клиентов Белросбанка не только крупные предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения, металлургической промышленности, нефтехимии, строительного комплекса, но и малый и средний бизнес, а также экономически активное население.

Рост клиентской базы банк обеспечивает за счет постоянного предложения клиентам все новых и новых услуг, а также создания более привлекательных условий по уже существующим продуктам. Главное преимущество банка заключается в том, что он может финансировать своих клиентов не только собственными кредитами, но и вести прямое кредитование средствами главного акционера — Росбанка.

Не так давно — с августа этого года — Белросбанк начал выдавать кредиты в рамках программы «Микрокредитование» Европейского банка реконструкции и развития. Финансирование по этой программе обладает целым рядом преимуществ по сравнению со стандартной процедурой кредитования.

В рамках данного проекта за финансированием в банк могут обращаться юридические и физические лица, являющиеся участниками юридических лиц, индивидуальные предприниматели, занятые в сфере торговли, производства товаров и услуг.

Желающий получить кредит представляет упрощенный пакет документов. От него не требуют бизнес-плана и технико-экономических обоснований. Благодаря технологиям, переданным банку ЕБРР, банковские аналитики оценивают кредитополучателя по оперативным данным, характеризующим его хозяйственную деятельность. При этом банк во многих случаях не контролирует, как расходует средства кредитополучатель. Кредит может быть выдан как наличными, так и в безналичной форме на текущий или карточный счет. К тому же иметь расчетный счет в Белросбанке не обязательно. Но следует учитывать, что клиентам банка, имеющим в нем такой счет, ставка по кредитам снижается.

В настоящее время Белросбанк предлагает несколько видов кредитов для малого и среднего бизнеса: экспресс-кредиты, микрокредиты и малые кредиты.

Экспресс-кредиты предоставляются без залога на срок от 3 месяцев до 2 лет в сумме до 10 тыс. USD. При этом до 6 тыс. USD можно получить и без поручительства. Срок рассмотрения заявки — от 2 дней.

Микрокредиты выдаются также на сумму до 10 тыс. USD сроком до 3 лет под залог. В отличие от экспресс-кредитов здесь более низкая процентная ставка.

Сумма малых кредитов составляет от 10 тыс. USD до 200 тыс. USD на срок до 3 лет, как правило, также под залог имущества. Для предприятий, имеющих хорошую кредитную историю, могут выдать т.н. доверительный кредит. В этом случае обеспечением является поручительство и неустойка.

В рамках программы микрокредитования Белросбанк может предоставлять и потребительские кредиты. Например, специальный «кредит руководителю», который получают собственники или руководители предприятия лично. Сумма такого кредита, как правило, не более 50 тыс. USD. При этом здесь необходимо поручительство. Получить такой кредит руководитель может тогда, когда его доходы в виде заработной платы не позволяют надеяться на значительную сумму в рамках потребительского кредита, выдаваемого по обычной процедуре. Выдавая «кредит руководителя», банк учитывает все доходы кредитополучателя, в том числе и дивиденды.

От чего зависит процентная ставка по кредитам? В первую очередь от вида кредита и его обеспечения, финансового состояния кредитополучателя, его кредитной истории. Чем меньше риски банка, тем ниже ставка по кредитам.

Есть еще одно важное условие микрокредитования. Получить кредит в рамках программы могут только индивидуальные предприниматели и предприятия с долей государства в их уставном фонде не более 49%, среднемесячным объемом выручки за 3 месяца до получения кредита не более 0,5 млн. USD, имеющие общий объем кредитных обязательств не более 0,5 млн. USD. Те компании, которые не отвечают данным требованиям, Белросбанк готов финансировать за счет собственных средств.

Белросбанк начинает активно выходить в регионы. Сегодня получить кредит в рамках программы микрокредитования можно не только в Минске, но и в филиалах банка в Бресте, Гродно и Гомеле. В течение следующего — 2008 года банк планирует сделать данный вид кредитования доступным для бизнеса во всех регионах Беларуси.

Кстати, средства по программе микрокредитования можно получить в минимальные сроки — всего за 2 дня.

Белросбанком разработана специальная программа финансирования белорусских импортеров.

Она рассчитана на предприятия малого и среднего бизнеса с годовым оборотом до 3 млн. USD при условии согласования между импортером (резидентом РБ) и поставщиком формы контракта с использованием в расчетах документарного аккредитива (обязательств банка, в которых он обязуется согласно инструкции покупателя выплатить определенную сумму продавцу против предъявления последним товарораспорядительных документов). Расчеты с использованием документарных аккредитивов давно и активно используются в международной торговле и имеют существенные преимущества как для импортера, так и для поставщика товара. Как считают эксперты, данный вид кредитования может стать одним из наиболее актуальных банковских продуктов.

Что необходимо для получения подобного финансирования в Белросбанке? Во-первых, наличие у импортера (резидента РБ) внешнеторгового контракта по импорту на сумму не менее 50 тыс. EUR. Во-вторых, компания-импортер должна эффективно хозяйствовать — быть прибыльной. В-третьих, требуется наличие ликвидного обеспечения. Им могут стать оборудование, транспорт, товары, сырье, материалы, поручительство платежеспособного юридического лица.

Стоимость финансирования на весь срок действия аккредитива, а также после осуществления поставки предоставляется по ставкам 9,9% годовых в евро, 10,9% годовых в долларах США. Срок финансирования: на оборотные средства — до 1 года, на оплату оборудования — до 3 лет.

Используя документарный аккредитив, предприятие-импортер имеет возможность:

— приобрести товар или оборудование без предварительной оплаты в пользу поставщика продукции, одновременно минимизировав для себя риск недопоставки товара;

— получить от поставщика отсрочку оплаты за импортируемый товар;

— получить скидку на товар за счет снижения риска неплатежа для поставщика;

— получить финансирование для оплаты внешнеторговых контрактов с привлечением ресурсов иностранных банков на срок до 5 лет по низким для белорусского рынка ставкам.

Данный вид расчета также выгоден и поставщику. Он минимизирует риски неплатежей за реализованные товары и дает дополнительные гарантии оплаты (посредством подтверждения аккредитива ведущими европейскими банками).

Наличие разнообразной линейки банковских продуктов дает Белросбанку возможность сделать каждому клиенту индивидуальное предложение, приемлемое по цене и возможностям финансирования.

Специалисты Белросбанка готовы проконсультировать (бесплатно) представителей предприятий-импортеров, помочь им подготовить внешнеторговые контракты, а также участвовать в переговорах с поставщиками, в том числе и с привлечением специалистов иностранных банков.

Безусловно, субъекты хозяйствования — важнейшие клиенты Белросбанка. Предлагая для них все новые и новые услуги, Белросбанк все активнее работает и с частными клиентами. Все больше граждан страны обращаются в банк за кредитами на потребительские нужды, приобретение автомобиля, строительство и покупку жилья.

Востребованность кредитов Белросбанка жителями Беларуси обусловлена гибкой маркетинговой политикой и желанием максимально отвечать потребностям своих клиентов. Вот и к Новому году Белросбанк подготовил несколько подарков своим клиентам.

Своим «Надежным клиентам» банк преподнес в качестве подарка карточку VISA, прислав ее заказным письмом по почте. Такой статус присвоен кредитополучателям, взявшим в банке кредит на сумму более 5 тыс. USD и при этом не допускавшим просрочки в его погашении на протяжении длительного периода времени. По данной карточке клиент имеет возможность получить кредитные средства в размере 3 тыс. USD. Для того чтобы сделать кредитные средства доступными, достаточно посетить банк в удобное для клиента время, чтобы подписать договор.

Кроме этого банк возобновил предоставление потребительских кредитов в белорусских рублях на более длительный срок — до 3 лет и увеличил сумму экспресс-кредитов, предоставляемых без поручительства и залога, — с 3 млн. Br до 5 млн. Br. При этом ставка по кредитам снижена до 14% годовых.

Белросбанк один из немногих банков, который выдает кредиты на покупку и строительство жилья. Кредит выдается сроком до 12 лет под 13% годовых в иностранной валюте. Отличительной особенностью работы банка на данном сегменте рынка является его активная позиция по использованию различных финансовых инструментов, позволяющих приобрести жилье, купив жилищные облигации или выиграв на аукционных торгах Мингорисполкома.

Особые условия автокредитования также привлекли в Белросбанк немало желающих получить кредит на покупку автомобиля. С 2006 года банком выдаются автоэкспресс-кредиты, которых, по информации специалистов банка, нельзя получить ни в одном другом банке Республики Беларусь. Автоэкспресс-кредит выдают на автомобиль любого года выпуска. При этом решение о предоставлении кредита принимается быстро, до того, как кредитополучатель нашел машину. Деньги же клиент получает тогда, когда заключит договор купли-продажи. Данные кредиты предоставляются на 5 лет под 13% годовых. Страхование автомобиля не требуется, но наличие поручителя обязательно. На новые автомашины банк предоставляет автокредиты на срок до 7 лет.

Умение максимально отвечать потребностям своих клиентов позволяет Белросбанку занимать высокие позиции среди банков Республики Беларусь, в том числе и в сфере кредитования физических лиц. В этом во многом помогает опыт Росбанка — одного из крупнейших банков Российской Федерации, а также внедрение Белросбанком в Беларуси лучших банковских продуктов, существующих в России.

Евгений ГОРЕВОЙ