Экономический ликбез TUT. Льготные кредиты на белорусские товары

Источник материала:

Указ президента о льготном потребительском кредитовании вступил в силу 9 августа. Однако еще в понедельник-вторник доработка процедуры выдачи денег под небольшой процент продолжалась, поэтому банки просили подождать. Какие принципиальные моменты следует учитывать, чтобы рассчитывать на получение льготного кредита для покупки отечественной бытовой техники или мебели?

Для кого кредиты?

Партнер рубрики - Международная Академия Биржевой Торговли "Форекс Клуб"

Право на получение льготных потребительских кредитов имеют граждане, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи, исчисленный за три месяца, предшествующих месяцу заключения кредитного договора, не превышает трехкратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из четырех человек (в настоящее время - 1 163 760 рублей).

Как уточнили в пресс-службе ОАО "АСБ Беларусбанк", "в составе семьи кредитополучателя при расчете среднемесячного совокупного дохода на каждого члена семьи учитываются: супруг (супруга), их несовершеннолетние дети, независимо от места проживания (регистрации), а также другие близкие родственники, проживающие совместно с ним".

Новые кредиты на белорусские товары можно оформить на срок до 3-х лет с уплатой 10% годовых за фактическое время пользования кредитом. Однако сумма выдаваемого льготного потребительского займа не должна превышать 300 базовых величин (на сегодняшний день 10,5 млн рублей).

Выдавать льготные потребительские кредиты поручено только четырем госбанкам: "Беларусбанку", "Белагропромбанку", "БПС-Банку" и "Белинвестбанку". Впрочем, эти банки еще в начале этой недели не знали, что делать с льготными кредитами, а ждали указаний из Совмина и Нацбанка. Однако даже когда указания последовали, на сайтах банков не появился калькулятор для этого кредита, который показывает, сколько придется платить каждый месяц.

Для сравнения: на общих основаниях человек с зарплатой 900 тысяч рублей получит кредит на потребительские нужды сроком до 3 лет при годовой ставке 23% в размере 9,4 млн рублей. Максимальная сумма ежемесячного платежа 450 тыс. рублей.

Что можно купить по льготному кредиту?

В утвержденный перечень товаров ожидаемо вошла продукция таких отечественных "гигантов", как "Горизонт", "Атлант", "Витязь", "Брестгазоаппарат". В частности, это бытовая техника: телевизоры, DVD-проигрыватели производства "Горизонта" и "Витязя", пылесосы и микроволновые печи ("Горизонт", "Мидеа-Горизонт", "Витязь"), мониторы ("Интеграл" и "Горизонт"), холодильники и морозильники ("Атлант"), электро- и газовые плиты ("Брестгазоаппарат", "Брестский радиотехнический завод", "Электроаппаратура" (Гомель), РУП "Гомельский радиозавод им. 60-летия СССР"). По льготному кредиту можно приобрести также стиральные машины ("Атлант", "Минский завод "Термопласт", "Гомельский станкостроительный завод им. С.М. Кирова") и кухонные машины ("Минский завод "Термопласт", "Минский приборостроительный завод", "Торгмаш" (г. Барановичи), "Экран" (г. Борисов).

Льготное кредитование предусмотрено и при реализации ковров и ковровых изделий, выпускаемых предприятиями "Витебские ковры" и "Ковры Бреста".

Однако доминируют в списке Совмина мебельные фабрики. Вероятно, с реализацией мебели сейчас самая большая напряженка.

Удивило включение в список товаров для малоимущих дорогостоящей техники - мини-тракторов, мото-блоков, деревообрабатывающих станков, отопительных котлов отечественных заводов.


Инфографика: "Белорусы и рынок"


Какова процедура получения кредита?

Во вторник вечером, когда уже указ по сути действовал, был наконец-то утвержден порядок предоставления малообеспеченным гражданам льготных кредитов на потребительские нужды. Оказалось, что данная процедура не из легких.

Сначала человек должен представить в банк письменное заявление, копии документа, удостоверяющего личность, с предъявлением оригинала, справки о месте жительства и составе семьи, сведения о своем совокупном доходе и членов его семьи за три месяца, предшествующих месяцу подачи заявления.

Стоит учитывать, говорится в документе, что совокупный доход семьи складывается из доходов всех членов семьи (со всеми видами доплат и надбавок). Сюда включены заработная плата, премии и другие вознаграждения и выплаты, в том числе на основе трудовых договоров в крестьянских, фермерских хозяйствах и у индивидуальных предпринимателей, облагаемые подоходным налогом доходы от предпринимательской деятельности, пенсии, стипендии и др. Подробнее здесь.

Совокупный доход семьи исчисляется за вычетом подоходного налога, обязательных взносов в Фонд социальной защиты населения, удерживаемых из заработной платы граждан, из доходов индивидуальных предпринимателей, а также сумм уплаченных алиментов. Не учитываются в совокупном доходе семьи следующие виды доходов: единовременное пособие в связи с рождением ребенка; пособие матери, ставшей на учет до 12-недельного срока беременности; единовременное пособие на погребение; займы и кредиты банков и организаций; субсидии на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

В течение 10 рабочих дней с даты регистрации заявления банк принимает решение о выдаче льготного потребительского кредита или об отказе в его выдаче. При положительном решении банк заключает с клиентом договор и открывает кредитную линию.

После представления кредитополучателем банку счетов-фактур с указанием наименования и производителя товара, банк осуществляет перечисление денежных средств. Предприятие в течение двух рабочих дней с момента выдачи человеку товара направляет банку, выдавшему такой кредит, копию товарной или товарно-транспортной накладной.

В случае неисполнения обязательства по возврату кредита "кредитополучатель уплачивает банку пеню, рассчитываемую исходя из процентной ставки, равной 1/360 ставки рефинансирования Нацбанка, действующей на день исполнения обязательства, в двукратном размере".

Какие цели преследует указ?

В указе сказано, что льготное потребкредитование вводится в целях "усиления государственной поддержки малообеспеченных граждан Республики Беларусь". Однако очевидно, что этим указом реализуются антикризисные меры с целью увеличения розничного товарооборота и разгрузки складов. Ряд экспертов придерживается мнения, что еще одна цель указа - закачать ликвидность в госбанки. Дело в том, что прямым способом сделать это сложно, так как можно нарушить договоренности с Международным валютным фондом, а вот с помощью льготирования процентной ставки вероятность все-таки остается.

Однако льготное потребкредитование всех проблем наверняка не решит хотя бы в силу того, что внутренний рынок никогда не был приоритетным для этих предприятий и заводов. Большая часть продукции уходила на экспорт. Впрочем, эксперты отмечают, что лучше сделать такие маленькие шаги, чем глупо "ждать отложенный спрос".

Однако больших очередей за льготными кредитами ожидать не стоит и по той причине, что на ряд видов продукции цены не уступают заграничному аналогу. А многие соотечественники все еще больше доверяют заморскому производителю.

Теги: Брест, Гомель