Финансовый ликбез. Как выбрать доходный вклад?

Не секрет, что самый простой и надежный способ приумножить свои сбережения - поместить их в банк. Однако к размещению вклада надо относиться внимательно: часто условия настолько запутаны, что разобраться в них не под силу даже специалисту.

На что же стоит обратить внимание при выборе вклада?

1. Процентная ставка

Процентные ставки бывают фиксированными (это самые надежные вклады, так как у банка нет права поменять процентную ставку в течение срока действия договора) или плавающими (в этом случае банк может в одностороннем порядке поменять ставку). Плавающие ставки вкладов в белорусских рублях часто зависят от ставки рефинансирования (например: ставка рефинансирования плюс 2%).

Кроме того, банки часто используют различные процентные ставки для разных периодов вклада. Например, за первый месяц начисляется 1%, за второй 5%, а за третий - 25%. В рекламе вклада, естественно, используется только наивысшая ставка.

2. Капитализация

Доход от вклада зависит не только от процентной ставки, но и от того, как начисляются проценты. Во-первых, проценты могут выплачиваться в конце срока вклада. Такие вклады наименее доходны.

Во-вторых, они могут присоединяться к вкладу с определенной периодичностью: например, раз в месяц или раз в год. Чем чаще проценты присоединяются к вкладу, тем больше дохода он принесет: ведь проценты будут начисляться все на большую сумму за каждый последующий период.

В-третьих, проценты могут перечисляться на отдельный счет - например, на карточку. Это может быть удобно, так как позволяет использовать начисленные проценты для покупок товаров и услуг.

3. Условия досрочного снятия средств

Согласно законодательству Республики Беларусь любой вклад должен быть выдан вкладчику в течение 5 дней с момента требования. Но, если в договоре не сказано иное, вы получите только то, что положили на счет, без процентов.

Однако не стоит унывать: почти все банки предлагают другие условия досрочного снятия средств, вплоть до выплаты полной процентной ставки. То есть возможна ситуация, при которой не важно, сколько ваши деньги пролежали на депозите: один день или один год - процентная ставка не изменится.

Необходимо помнить, что одновременно с капитализацией вклада происходит его обесценивание. К сожалению, рост цен не остановить, и при расчете доходности вклада необходимо вычесть из его процентной ставки инфляцию.

Одним словом, к выбору вклада необходимо относится максимально серьезно: сравнить все возможные варианты, внимательно ознакомиться с условиями и стараться не попадаться на чересчур заманчивую рекламу.

В этом сложном выборе из огромного количества вариантов, вам может помочь сервис поиска вкладов на FINANCE.TUT.BY. Здесь вы найдете более шестисот предложений от большинства белорусских банков с их подробным описанием каждого депозита.