Нацбанк призвал банки не забываться в борьбе за вкладчиков

Некоторый позитив на депозитном фронте отмечался в Беларуси по итогам года, были тут успехи и в начале года. Но Нацбанк не закрывает глаза на проблемы и прекосы на этом рынке. Особое внимание данному вопросу уделила председатель правления Нацбанка Надежда Ермаковой, доклад которой опубликован в февральском номере "Банковского вестника".

Ермакова признала, что "более глубокий анализ поведения населения на наличном валютном и депозитном рынках показывает недостаточную устойчивость положительных тенденций". В частности, объем продаваемой физическими лицами иностранной валюты существенно превышает объемы привлечения рублевых сбережений в банках, что свидетельствует о направлении полученных рублевых средств, в первую очередь, на текущее потребление.

Кроме того, прирост срочных рублевых вкладов населения во многом обусловлен высокими начисленными процентами. Население охотно несет свои рубли в банки на короткие сроки, учитывая складывающуюся по ним очень высокую доходность. В результате, констатировал Нацбанк, в 2011 году наметилась тенденция к увеличению доли краткосрочных вкладов физлиц. Если в начале 2011 г вклады сроком до 1 года составляли 59,5% новых срочных рублевых вкладов населения, то в декабре 2011 г —73,2%. "Этому в определенной степени содействуют сами банки, предлагая условия по краткосрочным вкладам, сопоставимые по привлекательности с условиями по долгосрочным вкладам, а иногда и лучше", - отметила глава НББ.

"В то же время в конкурентной борьбе за вкладчиков некоторые банки совершенно забывают о другой категории своих клиентов—кредитополучателях. В Национальный банк по-прежнему поступает значительное количество обращений граждан по вопросам договорных отношений с банками. Во многих случаях спорных ситуаций можно было бы избежать, если бы банки с большим пониманием относились к трудностям, возникшим у дисциплинированных и в целом платежеспособных клиентов", - уверена Ермакова.

Она также обратила внимание на вопрос эффективности кредитования, причем "не с позиции доходности и обеспечения низкого уровня рисков, что важно для самого банка, а с точки зрения всей экономики и государства в целом". Если кредиты будут направляться главным образом на потребление товаров, особенно импортных, то риск повторения тех проблем, с которыми Беларусь столкнулась в прошлом году, будет только возрастать, предупредила глава НББ, подчеркнув, что время, когда кредиты раздавались всем желающим и практически бесплатно, должно остаться в прошлом.

"Главой государства выдвинуто справедливое требование - “жить по средствам”, и оно касается всех без исключения, в том числе банков. Недопустимо, когда банки продолжают активно наращивать свой кредитный портфель, постоянно обращаясь за ресурсной поддержкой в Национальный банк. В полной мере это касается банков, привлеченных к финансированию государственных программ", - подчеркнула Ермакова.

"Банки обязаны помнить, что распоряжаются и рискуют в первую очередь деньгами вкладчиков. Важнейшим принципом работы любого банка должно являться обеспечение устойчивости своего функционирования, в том числе путем проведения активных операций только при наличии соответствующих ресурсов", - призвала она.

При этом Нацбанк настаивает на том, что пути возврата к безразмерной финансовой поддержке со стороны государства нет.

Глава Нацбанка также призвала банки внимательно подойти к вопросам устойчивости своего функционирования, активизировать работу по наращиванию нормативного капитала до безопасного уровня, обеспечив при выполнение установленного минимального уровня нормативного капитала в пересчете на евро (а с этим после двух девальваций 2011 года у многих возникли проблемы). "Важнейшей составляющей этого роста должно стать внесение средств собственниками (инвесторами) в уставные фонды банков, в том числе путем направления полученной прибыли за 2011г в уставные фонды, а не на выплату дивидендов", - посоветовала Ермакова.

Кроме того она остановилась на высказанных ранее предложениях банков. В частности, подготовлен проект указа, в рамках которого решается поднятый банками вопрос об освобождении от налогообложения прибыли, полученной от переоценки активов в иностранной валюте (взносов в уставный фонд), в случае направления ее на пополнение уставного фонда. Нет пока окончательного решения и по предложению об установлении пруденциальных требований по минимальному размеру уставного фонда и нормативного капитала в белорусских рублях. Вопрос дополнительно анализируется. Решение Нацбанк обещает принять в первом квартале 2012 г.