Эксперты прогнозируют оживление рынка кредитования населения Беларуси в текущем году

Источник материала: БелТА

24 февраля, Минск /Анна Кот - БЕЛТА/. Эксперты прогнозируют оживление рынка кредитования населения Беларуси в текущем году, сообщает корреспондент БЕЛТА.

Несмотря на то, что в начале текущего года в Беларуси наблюдается тенденция к некоторому сокращению кредитования населения, эксперты в банковской сфере ожидают преломления ситуации в противоположную сторону уже в середине или к концу текущего года.

Если обратиться к статистике Нацбанка, то задолженность по кредитам, выданным банками республики физическим лицам, на 1 февраля текущего года составила Br31,885 трлн., снизившись на 0,3% по сравнению с Br31,989 трлн. на 1 января 2012 года, в то время как в прошлом году наблюдалась тенденция к плавному росту кредитования населения. При этом задолженность по кредитам в национальной валюте сократилась с Br29,961 трлн. на начало текущего года до Br29,945 трлн. 1 февраля. В иностранной валюте задолженность составила Br1,94 трлн. в эквиваленте на 1 февраля против Br2,028 трлн. в эквиваленте на 1 января. В том числе задолженность по краткосрочным кредитам выросла с Br678,2 млрд. в начале текущего года до Br700,2 млрд. 1 февраля 2012 года. По долгосрочным кредитам задолженность на 1 февраля 2012-го составила Br31,185 трлн. против Br31,311 трлн. в начале года.

Финансовый аналитик группы компаний Forex Club Валерий Полховский отмечает, что рост ставок по кредитам в связи со значительным увеличением ставки рефинансирования привел к тому, что они приобрели своего рода запретительный характер. "Учитывая, что доходы населения в национальной валюте не растут такими темпами, какими у нас выросла ставка рефинансирования, обслуживать кредиты очень сложно. Для банков это тоже негативная тенденция, потому что им нужно зарабатывать. Они привлекают средства под депозиты в белорусских рублях, но для того, чтобы обслуживать проценты по ним, банкам нужно куда-то вкладывать привлеченные деньги. А дорогие кредиты, естественно, продавать очень сложно. Поэтому банки абсолютно не против того, чтобы ставка рефинансирования снижалась, а вместе с ней уменьшалась и стоимость заемных денег, чтобы можно было активнее реализовывать кредиты", - считает эксперт.

По его мнению, в настоящее время Национальный банк достиг своих основных целей. "Прежде всего, он хотел вернуть доверие к национальной валюте посредством высоких ставок по депозитам в белорусских рублях, во-вторых, повышая ставку рефинансирования, он также боролся с инфляционными процессами и выполнял требования Антикризисного фонда ЕврАзЭС, который хотел, чтобы мы обеспечивали реальные положительные ставки. Но учитывая, что инфляция уходит под контроль и может достичь запланированных правительством уровней или лишь немного выше, то столь высокая ставка рефинансирования уже не актуальна. Она угнетает не только потребительский рынок, но и корпоративный, ведь занимать деньги под такие высокие проценты сейчас практически нереально. Все это, конечно, сказывается на совокупном внутреннем спросе и соответственно будет оказывать влияние на ВВП. Естественно, нужно это давление снимать. Поэтому, учитывая, что инфляция взята под контроль, регулятор идет на снижение ставки и намеревается сократить ее, по своим оценкам, до около 23%", - отметил Валерий Полховский.

Эксперт считает, что по мере того как регулятор будет постепенно снижать ставку рефинансирования, можно ожидать снижения ставок по всем видам кредитов для физических лиц. "Единственное, что вряд ли это будет такой уж быстрый процесс, скорее всего, он будет носить плавный характер, и ставки снизятся к более приемлемым уровням только к концу 2012 года", - полагает Валерий Полховский.

По оценке директора департамента развития розничных услуг ОАО "Белвнешэкономбанк" Игоря Романовского, оживление рынка кредитования населения может произойти уже в середине текущего года.

Он отметил, что потребность населения в кредитах в настоящее время остается достаточно высокой. Однако высокие процентные ставки и то, что банки во второй половине прошлого года ужесточили требования к заемщикам, сегодня существенно уменьшает возможности физических лиц по получению кредитов. "Конечно, по мере снижения ставки рефинансирования будут снижаться и ставки по кредитам. Поэтому мы рекомендуем населению выбирать кредиты, ставка по которым привязана к ставке рефинансирования", - отметил специалист.

В то же время, по его словам, банки и сами идут навстречу клиентам, делая кредиты более доступными. Так, если еще недавно в качестве обеспечения возврата кредита выступали, в основном, классические неустойка, поручительство и залог, то сейчас все большее распространение получают такие виды обеспечения как страхование и гарантийный депозит денег.

Также банки стали более лояльно относиться к тому, что у кредитополучателя уже есть обязательства в виде поручительства по другим кредитам. Зачастую при расчете платежеспособности банки уже не смотрят на то, что заемщик сам является поручителем. Все это говорит о том, что банки активно корректируют свои кредитные программы, подстраивая их под нужды физических лиц.

В качестве примера Игорь Романовский предложил рассмотреть ситуацию семьи из четырех человек (двое взрослых и двое детей), при этом один из супругов не работает, а второй получает зарплату в размере Br3,5 млн. "Если раньше такая семья могла получить кредит на сумму около Br10 млн., то уже сейчас появились предложения банков, в которых эта сумма может быть увеличена до Br25 млн.", - отметил он.

По словам экспертов, выбирая кредит из огромного разнообразия предложений банков, необходимо помнить, что дешевле, как правило, те кредиты, которые лучше обеспечены. Например, кредиты с поручительством либо залогом. Наиболее дорогими являются те кредиты, которые быстро выдаются (в течение нескольких часов), при этом не требуются справка о зарплате и какой-либо вид обеспечения по кредиту. Теги: Минск