Четыре колеса в долг. За покупку автомобиля в кредит придется платить от 195 рублей в месяц

31.10.2016 09:14 — Разное |

Размер текста:: A; A; A

Источник материала:

Кредиты на приобретение автомобиля сейчас предлагает большинство банков. FINANCE.TUT.BY проанализировал предложения, посмотрел, какие есть особенности, и узнал, сколько придется платить ежемесячно.

Предложения по таким продуктам можно разделить на две основные группы: кредиты на приобретение нового автомобиля и кредиты на приобретение подержанной машины. Кроме того, можно оформить кредит, специально разработанный вместе с организациями — партнерами банков.

FINANCE.TUT.BY посмотрел варианты, доступные сейчас для оформления новым клиентам банков, которые не находятся на зарплатном обслуживании.

Кредит на покупку нового автомобиля

Главное отличие от обычных кредитов — дополнительное обеспечение. Чаще всего в качестве этого выступает залог приобретаемого автомобиля, но может еще потребоваться и поручитель. Одной из особенностей является то, что практически все банки для передачи автомобиля в залог заявляют о необходимости оформления страхования по программе «Полное КАСКО».

Следующая особенность — участие в покупке собственными средствами — чаще всего это 20−30% от стоимости машины.

Если по потребительским кредитам чаще всего максимальный срок договора составляет 5 лет, то для кредитов на покупку автомобиля доходит до 7 лет.

Ограничения по максимальной сумме выражаются в денежном эквиваленте или в проценте от стоимости автомобиля.

Сейчас процентная ставка варьируется от 25% до 39%, большая часть составляет 25−27%. Для потребительских кредитов, кстати, в большинстве случаев ставки тоже доходят до 29%.

Рассмотрим условия кредитов на покупку нового автомобиля подробнее.

Таблица кредитов на покупку нового автомобиля

Банк, кредит	Ставка, срок, максимальная сумма, (в рублях)	Минимальный процент собственного участия, обеспечение
Альфа-банк, Кредит на автомобиль	39% до 5 лет, до 30 000 руб.	Не требуется
Банк БелВЭБ, «Першы Гаспадар» Отправить заявку	29,5%, до 7 лет, до 45 000	нет, залог автомобиля, свыше 20 000 поручительство
Белагропромбанк, «Автокредитование»	27%, до 7 лет (если с момента выпуска прошло до 3-х лет), до 70% стоимости автомобиля	30%, залог автомобиля или поручительство
Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля»	25% (при сроке до 5 лет) 27% (при сроке до 7 лет), до 7 лет кредитоспособности	Нет, поручительство физлица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством
Белгазпромбанк, «Автомобиль от дилера» Отправить заявку	27%, до 7 лет, до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля	20%, залог автомобиля
Белинвестбанк, «На приобретение нового автомобиля»	28,75%, до 7 лет, не более 70% стоимости приобретаемого автомобиля	30%, залог приобретаемого автомобиля
БПС-Сбербанк, «На приобретение нового авто»	25,5% (со страховкой), 26,5%% (без страховки), до 7 лет, до 70 000 долларов в эквиваленте	нет, залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)
БТА Банк, «БТА.Автокредит»	26,99% (если собственное участие более 40%) — 29,99%, до 7 лет, до 80% стоимости автомобиля	20%, залог приобретаемого автомобиля
Паритетбанк, «АвтоШанс»	27%, до 7 лет, в пределах кредитоспособности	Нет, залог автомобиля, поручительство
Приорбанк, «Кредит на новый автомобиль»	25%, до 5 лет, до 60 000 долларов в эквиваленте	20%, залог автомобиля, поручительство супруга/супруги (при наличии)
РРБ-Банк, «Автоплюс»	25%, до 5 лет, до 60 000	20%, залог автомобиля
Франсабанк, «Кредит на приобретение нового автомобиля»	25%, до 7 лет, до 80% от стоимости автомобиля	20%, неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)
Цептербанк, Цептер Авто Отправить заявку	25% — 1-й год пользования кредитом; 28% — последующие периоды пользования кредитом, до 4 лет, до 50 000	50%, Залог автомобиля

Таблица кредитов на покупку нового автомобиля

Банк, кредит, ставка, срок, максимальная сумма (в рублях)	Минимальный процент собственного участия, обеспечение
Альфа-банк, Кредит на автомобиль 39% до 5 лет, до 30 000 руб.	Не требуется
Банк БелВЭБ, Отправить заявку «Першы Гаспадар» 29,5%, до 7 лет, до 45 000	нет, залог автомобиля, свыше 20 000 поручительство
Белагропромбанк, «Автокредитование» 27%, до 7 лет (если с момента выпуска прошло до 3-х лет), до 70% стоимости автомобиля	30%, залог автомобиля или поручительство
Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля» 25% (при сроке до 5 лет) 27% (при сроке до 7 лет), до 7 лет кредитоспособности	Нет, поручительство физ. лица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы
Белгазпромбанк, «Автомобиль от дилера» Отправить заявку 27%, до 7 лет, до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля	20%, залог автомобиля
Белинвестбанк, «На приобретение нового автомобиля» 28,75%, до 7 лет, не более 70% стоимости приобретаемого автомобиля	30%, залог приобретаемого автомобиля
БПС-Сбербанк, «На приобретение нового авто» 25,5% (со страховкой), 26,5%% (без страховки), до 7 лет, до 70 000 USD в эквиваленте	нет, залог автомобиля, поручительство гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)
БТА Банк, «БТА.Автокредит» 26,99% (если собственное участие более 40%) - 29,99%, до 7 лет, до 80% стоимости автомобиля	20%, залог приобретаемого автомобиля
Паритетбанк, «АвтоШанс» 27%, до 7 лет,в пределах кредитоспособности	Нет, залог автомобиля, поручительство
Приорбанк, «Кредит на новый автомобиль» 25%, до 5 лет, до 60 000 USD в эквиваленте	20%, залог автомобиля, поручительство супруга/супруги (при наличии)
РРБ-Банк, «Автоплюс» 25%, до 5 лет, до 60 000	20%, залог автомобиля
Франсабанк, «Кредит на приобретение нового автомобиля» 25%, до 7 лет, до 80% от стоимости автомобиля	20%, неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)
Цептербанк, Цептер Авто Отправить заявку 25% - 1-й год пользования кредитом; 28% - последующие периоды пользования кредитом До 4 лет, До 50 000	50%, Залог автомобиля

Самое выгодное предложение в части процентной ставки у Беларусбанка, Приорбанка, РРБ-Банка и Франсабанка — 25%.
Беларусбанк и Паритетбанк дают своим клиентам возможность получить любую сумму в пределах их кредитоспособности, при этом без необходимости участвовать в покупке собственными средствами.
Максимальный размер участия запрашивает Цептербанк — 50%.
Альфа-Банк предлагает оформить кредит без участия в покупке собственными средствами и без дополнительного обеспечения.

Чтобы понять, сколько стоят подобные предложения, мы сделали расчет ежемесячного платежа и переплаты на примере кредита Франсабанка (одна из самых выгодных ставок и максимальный срок 7 лет).

Предположим, вы планируете покупку нового автомобиля среднего класса со стоимостью в пределах 10 тысяч долларов в эквиваленте, при этом у вас уже есть 30% собственных средств. Получается, что вам не хватает примерно 13 300 (133 миллиона старыми) рублей для покупки. Максимальный ежемесячный платеж составит 435,42 рублей, максимальная переплата — 11 776 рублей (при полном сроке кредитования).

Кредит на покупку бэушной машины

Кредит на покупку подержанной машины от кредита на новую отличается в первую очередь сроком. Он будет меньше и, как правило, составляет 5 лет. Исключением являются Белинвестбанк, БТА Банк и БПС-Сбербанк, которые предлагают своим клиентам максимальный срок 7 лет.

Так же стоит обратить внимание на то, что процентная ставка и участие собственными средствами может быть выше.

Таблица кредитов на покупку б/у автомобиля

Банк, кредит	Ставка, срок, максимальная сумма, (в рублях)	Процент собственного участия
Альфа-банк, Кредит на автомобиль	39% до 5 лет, до 30 000 руб.	Не требуется
Банк БелВЭБ, «Практычнае ауто» Отправить заявку	29,5%, до 5 лет, До 45 000	Нет, залог автомобиля, свыше 20 000 поручительство физлица
Белагропромбанк, «Автокредитование»	27%, до 5 лет, до 70% стоимости автомобиля	30%, залог автомобиля или поручительство
Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля»	25%, до 5 лет, в пределах кредитоспособности	Нет, поручительство физлица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством
Белгазпромбанк, «Автомобиль от дилера» Отправить заявку	29%, до 5 лет, до 80% от стоимости автомобиля	20%, залог автомобиля
Белгазпромбанк, «Из рук в руки» Отправить заявку	29%, до 5 лет, до 70% от стоимости автомобиля	30%, залог автомобиля и поручительство (при необходимости)
Белинвестбанк, «На приобретение автомобиля бывшего в эксплуатации»	29,9%, до 7 лет, до 100% стоимости автомобиля	Нет, залог автомобиля
БПС-Сбербанк, «Классический»	26% (со страховкой), 28% (без страховки), до 7 лет, до 70 000 долларов в эквиваленте	Нет, залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)
БТА Банк, «БТА.Автокредит»	26,99% (если собственное участие более 40%) — 29,99%, до 7 лет, до 80% стоимости автомобиля	20%, залог приобретаемого автомобиля
Паритетбанк, «АвтоШанс»	28%, до 5 лет, в пределах кредитоспособности	Нет, залог автомобиля, поручительство
Приорбанк, «Кредит на любой автомобиль (Просто Авто)»	27% — до 4 000 руб., 25% — от 4 000 руб. до 10 000 евро в эквиваленте, До 4 лет	20%, неустойка
РРБ-Банк, «Автоплюс»	25%, до 5 лет, до 60 000	20%, залог автомобиля
Франсабанк, «Кредит на приобретение подержанного автомобиля» каско	25%, до 5 лет, до 70% от стоимости автомобиля	30%, неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)

Таблица кредитов на покупку б/у автомобиля

Банк, кредит, ставка, срок, максимальная сумма (в рублях)	процент собственного участия
Альфа-банк, Кредит на автомобиль 39% до 5 лет, до 30 000 руб.	Не требуется
Банк БелВЭБ, «Практычнае ауто» Отправить заявку 29,5%, до 5 лет, До 45 000	Нет, залог автомобиля, свыше 20 000 поручительство физ. лица
Белагропромбанк, «Автокредитование» 27%, до 5 лет, до 70% стоимости автомобиля	30%, залог автомобиля или поручительство
Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля» 25%, до 5 лет, в пределах кредитоспособности	Нет, поручительство физ. лица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы
Белгазпромбанк, «Автомобиль от дилера» Отправить заявку 29%, до 5 лет, до 80% от стоимости автомобиля	20%, залог автомобиля
Белгазпромбанк, «Из рук в руки» Отправить заявку 29%, до 5 лет, до 70% от стоимости автомобиля	30%, залог автомобиля, поручительство при необходимости
Белинвестбанк, «На приобретение автомобиля бывшего в эксплуатации» 29,9%, до 7 лет, до 100% стоимости автомобиля	Нет, Залог автомобиля
БПС-Сбербанк, «Классический» 26% (со страховкой), 28% (без страховки), до 7 лет, до 70 000 USD в эквиваленте	Нет, залог автомобиля, поручительств гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)
БТА Банк, «БТА.Автокредит» 26,99% (если собственное участие более 40%) - 29,99%, до 7 лет, до 80% стоимости автомобиля	20%,\| залог приобретаемого автомобиля
Паритетбанк, «АвтоШанс» 28%, до 5 лет, в пределах кредитоспособности	Нет, залог автомобиля, поручительство
Приорбанк, «Кредит на любой автомобиль (Просто Авто)» 27% - до 4 000 руб., 25% - от 4 000 руб. до 10 000 EUR в эквиваленте, До 4 лет	20%, Неустойка
РРБ-Банк, «Автоплюс» 25%, до 5 лет, до 60 000	20%, залог автомобиля
Франсабанк, «Кредит на приобретение подержанного автомобиля» Каско 25%, до 5 лет, до 70% от стоимости автомобиля	30%, неустойка, залог автомобиля, поручительство при необходимости

Для таких кредитов самое выгодное предложение в части процентной ставки остается у Беларусбанка, Приорбанка, РРБ-Банка и Франсабанка — 25%.

Для того чтобы оценить кредитную нагрузку, мы рассчитали платеж и переплаты и для этого варианта.

Будем исходить из того, что вы хотите купить подержанную машину за 5 тысяч долларов в эквиваленте, при этом у вас уже есть 30% собственных средств. Выходит, для осуществления покупки не хватает примерно 6650 (66 миллионов 500 тысяч) рублей.

У Беларусбанка максимальный ежемесячный платеж под ставку составит 195,19 рублей, а переплата — 5 060,93 рублей.
У РРБ-Банка максимальный ежемесячный платеж под ставку составит 249,38 рублей, а переплата — 4226 рублей.
У Франсабанка максимальный ежемесячный платеж под ставку составит 249,38 рублей, а переплата — 4226 рублей.

Кредит по спецпредложению

Семь банков сейчас могут предложить специальные кредиты на покупку автомобиля в организациях — партнерах банков. Сравнивая процентную ставку, можно сделать вывод, что такие предложения являются самыми выгодными, но есть свои особенности.

БПС-Сбербанк	Ставка, срок, максимальная сумма, (в рублях)	Процент собственного участия
Автокредит «Минск-Лада»	15% — первые 3 месяца, Потом 26% (со страховкой) или 28%, до 7 лет, до 70 000 USD в эквиваленте	нет, залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)
Автокредит «РедМоторс»	0,01%, 12 мес., 50% стоимости автомобиля	50%, залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)
Автокредит «Бизнес Кар»	0,01%, 12 мес., 30% от стоимости автомобиля, 7% — 22,5% (от суммы кредита) со страховкой. 9% — 24,5% (зависит от суммы собственного участия) без страховки до 7 лет, до 70 000 USD в эквиваленте	Нет, Нет, залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)
Автокредит «БЕЛДЖИ»	до 12 месяцев: 0,01%, 12 мес., до 50% от стоимости автомобиля. 2% — 19% со страховкой, зависит от участия 4% — 21% без страховки, зависит от собственного участия от 13 до 84 мес. 26% со страховкой 28% без страховки до 70 000 USD в эквиваленте	Нет, Нет, залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)

БТА Банк

БТА Банк	Ставка, срок, максимальная сумма, (в рублях)	Процент собственного участия
БТА.Автокредит. Peugeot/Citroen	Вариант 1:19,99% годовых — первый год кредитования; 29,99% годовых — оставшийся срок кредитования. 84 месяцев, до 38 640 руб. Вариант 2: 16,99% годовых — первый год кредитования; 29,99% годовых — оставшийся срок кредитования. 84 месяцев до 27 600 руб. Вариант 3:13,99% годовых — первый год кредитования; 29,99% годовых — оставшийся срок кредитования 84 месяцев до 22 100 руб. Вариант 4: Ставка: 0,01% годовых 12 месяцев до 22 100 руб.	Вариант 1: 30% Вариант 2: 50% Вариант 3: 60% Вариант 4: 50%, залог автомобиля
БТА.Автокредит. Skoda	Вариант 1: 0,01%, 12 мес., до 20 000 руб. Вариант 2: 8,99% годовых — первый год кредитования; 31,99% годовых — оставшийся срок кредитования до 7 лет, до 20 000 руб. Вариант 3: 12,99% годовых — первый год кредитования; 31,99% годовых — оставшийся срок кредитования. до 7 лет, до 20 000 руб. Вариант 4: 18,99% годовых — первый год кредитования; 31,99% годовых — оставшийся срок кредитования. до 7 лет, до 30 000 руб.	Вариант 1: 70% Вариант 2: 70% Вариант 3: 60% Вариант 4: 40−60%, залог автомобиля
БТА.Автокредит. Volkswagen	Вариант 1: 12,99% годовых — первые полгода кредитования 29,99% годовых — вторые полгода кредитования 32,2% годовых — оставшийся срок кредитования. до 7 лет, до 15 000 руб. Вариант 2: 19,99% годовых — первый год кредитования; 32,2% годовых — оставшийся срок кредитования. до 7 лет, до 15 000 руб.	нет, залог автомобиля
БТА.Автокредит. ЛАДА	Вариант 1: 18,99% Срок кредитования — 12 месяцев, до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля; Вариант 2: 10,99% годовых — в первые 4 месяца кредитования; — 27,7% годовых — оставшийся срок кредитования; Срок кредитования: 84 месяца, до 80% стоимости приобретаемого автомобиля	Вариант 1: 20% Вариант 2: 20%, залог автомобиля
БТА.Автокредит. Hyundai	Вариант 1: Сумма кредита 9,99% годовых, 1 год, до 10 000 руб. Вариант 2: 17,99% годовых — первый год кредитования; 32,2% годовых — оставшийся год кредитования. до 7 лет, до 14 000 руб.	Нет, залог автомобиля
БТА. Автокредит. RENAULT	29,5% годовых — при условии взноса 40% стоимости авто и более; 31,5% годовых — при условии взноса от 20% до 40% стоимости авто. до 7 лет; 80% от стоимости приобретаемого автомобиля в автосалоне	20%, залог автомобиля
БТА. Автокредит. KIA	Вариант 1: 8,99% годовых; 12 месяцев; до 10 000 Вариант 2: 8,99% годовых, 12 месяцев; до 7 000 руб. Вариант 3: 18,99% годовых — первый год кредитования; 29,99% годовых — оставшийся срок кредитования. до 7 лет; до 15 000 руб.	Вариант 1: 60% Вариант 2: 70% Вариант 3: 35%, залог автомобиля
БТА. Автокредит. Партнер	31% годовых. Срок кредитования — до 7 лет, до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля	20%, залог автомобиля
БТА. Партнер. Автомобиль с пробегом	Вариант 1: 21,99% годовых — первый год кредитования; 32,2% годовых — оставшийся срок кредитования, до 60 месяцев, до 10 000 руб. Вариант 2: 15,99% годовых — в первые полгода кредитования; 32,2% годовых — оставшийся срок кредитования до 60 месяцев, до 10 000 руб.	20%, залог автомобиля
БТА. Автокредит. НТС	Вариант 1: 12,99% годовых — первые полгода кредитования 29,99% годовых — вторые полгода кредитования 32,2% годовых — оставшийся срок кредитования. до 7 лет, до 15 000 руб. Вариант 2: 19,99% годовых — первый год кредитования; 32,2% годовых — оставшийся срок кредитования. до 7 лет, до 15 000 руб.	Нет, залог автомобиля
БТА. Автокредит. Ford	Вариант 1: 7,99%, 12 месяцев, 8000 рублей (5 600 рублей для Ford Fiesta) Вариант 2: 17,99% годовых — первый год кредитования; 27,99% годовых — оставшийся срок кредитования. до 7 лет, до 12 000 рублей (8 200 рублей для Ford Fiesta) Вариант 3: 20,99% годовых — первый год кредитования; 27,99% годовых — оставшийся срок кредитования. до 7 лет, до 22 000 рублей (17 000 рублей для Ford Fiesta)	20%, залог автомобиля

Цептер Банк

Партнерские кредитные программы существенно отличаются условиями.

Так, разбежка процентных ставок от 0,01% до 32,2%.
Первоначальный взнос за счет средств клиента может составлять 20−70%, при этом преобладают предложения с первым платежом в размере 50% и более.
Для таких кредитов тоже предусмотрен максимальный срок 7 лет, но для самых выгодных предложений срок значительно меньше.
Белгазпромбанк, БПС-Сбербанк, БТА Банк могут предложить рассрочку на срок 12−18 месяцев. Для того чтобы воспользоваться такой рассрочкой, необходимо будет внести первый взнос в размере 50−70% (для одного из продуктов БПС-Сбербанка возможен взнос 30%).

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Теги: Минск