Правительство и Нацбанк через полгода начнут реализацию указа по реструктуризации проблемных кредитов

Источник материала:

Правительство и Национальный банк Беларуси в течение шести месяцев должны принять меры по реализации подписанного 24 мая указа N200, текст которого опубликован на Национальном правовом интернет-портале.

Документ предусматривает создание в стране дисконтного рынка проблемных кредитов и механизма реструктуризации задолженности по банковским кредитам, который предусматривает передачу банкам прав собственности на акции хозобществ в обмен на погашение задолженности.

В частности, указом предусмотрено, что банкам и ОАО "Банк развития Республики Беларусь" не требуется разрешение Национального банка на приобретение в собственность акций АО в рамках реструктуризации задолженности по кредитным договорам. При этом банки, после приобретения акций, получают все права и несут предусмотренные законом обязанности акционера. Банкам предоставлено также право полного или частичного освобождения хозобществ по ранее предоставленным кредитам.

Механизм дисконта при продаже требований по кредитному договору другому лицу предусматривает наличие разницы между первоначальной суммой кредита и суммой, которую новый кредитор предоставляет банку. На такие сделки не распространяются требования законодательства, регулирующего финансирование под уступку денежного требования (факторинг).

Также указом N200 внесены изменения в принятый в 2004 году указ N88 "О реструктуризации задолженности хозяйственных обществ по платежам в республиканский и местные бюджеты и по кредитам, выданным государственными банками". В новой редакции изменено название указа N88 – теперь он называется "О реструктуризации задолженности по платежам в республиканский и местные бюджеты, по кредитным договорам и прощении долга". Таким образом, в Беларуси внедряется институт "прощения" безнадежных долгов. Утверждено соответствующее Положение, которое описывает механизм реструктуризации задолженности перед бюджетом, по кредитам и порядок прощения долга.

В частности, Положение предусматривает, что конвертация задолженности перед банками по кредитным договорам в долю собственности может осуществляться через увеличение уставного фонда АО и передачу банку в собственность определенной доли, либо путем передачи банку долей действующих акционеров. Предусмотрено также частичное освобождение кредитополучателя от имущественной обязанности по погашению задолженности по кредитным договорам. При этом реструктуризация задолженности может проводиться либо одним, либо одновременно тремя этими способами.

В указе N88 теперь оговаривается, что в случае приобретения прав собственности взамен на погашение долга банки обязаны продать эти акции в течение 5 лет со дня их приобретения, если иное не определено президентом.

По данным Нацбанка Беларуси, на 1 апреля 2018 года проблемные активы белорусских банков составили Br5,7 млрд, увеличившись с начала года на 3,2%. Доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, выросла до 13,1% с 12,9% на начало года.

Правительство и Нацбанк Беларуси приступили к разработке механизма реструктуризации проблемной задолженности в 2017 году после ее резкого роста в 2016 году на фоне рецессии. Белорусские банки неоднократно инициировали создание рынка токсичных кредитов с учетом накапливающихся в банковской системе кредитных рисков.