Нацбанк запретил банкам привлекать средства физлиц на срок менее 1 месяца и жестко ограничил ставки по валютным вкладам

Источник материала:

Национальный банк Беларуси (НББ) направил в коммерческие банки рекомендации об установлении процентных ставок по вкладам в инвалюте с целью поддержания процентных ставок по вкладам в нацвалюте на положительном уровне. Одновременно НББ запретил привлекать средства физлиц в белорусских рублях и инвалюте на срок менее 1 месяца.

"Применяются следующие подходы по привлечению новых вкладов (депозитов) физических и юридических лиц: в национальной и иностранной валютах: не должны привлекаться вклады (депозиты) юридических и физических лиц на срок до одного месяца включительно, за исключением отзывных вкладов юридических лиц", - сказано в письме НББ в адрес банков.

Рекомендации вступили в силу с 1 февраля 2019 года.

НББ рекомендовал банкам дополнительные меры по увеличению срочности вкладов. Так, при пополнении ранее размещенного вклада на срок до одного месяца размер ставки на сумму дополнительного взноса не может превышать ставку "до востребования". Также банки должны предусматривать в договорах вклада "значительное снижение" ставки при досрочном снятии депозита.

С 1 февраля верхний предел ставки по новым срочным отзывным вкладам в инвалюте для физлиц и юрлиц не может превышать ключевой ставки соответствующего  центробанка (доллары США – ФРС, евро – Европейский центробанк, российский рубль – ставка кредита овернайт ЦБ РФ), увеличенной на 0,5 процентного пункта.

По новым срочным безотзывным вкладам физлиц и юрлиц в долларах и евро верхняя граница ставки не может превышать ставки соответствующего валюте вклада центробанка, увеличенной на 1 процентный пункт. По новым срочным безотзывным вкладам физлиц и юрлиц в российских рублях верхняя граница ставки не может превышать ставку кредита овернайт ЦБ РФ, увеличенную на 0,8 процентного пункта.

Аналогичные (уровню ставок по безотзывным вкладам) ограничения по уровню процентных ставок НББ вводит с 1 февраля и в отношении новых выпусков банковских облигаций в иностранной валюте. Регулятор оговаривает, что такие ограничения распространяются на выпуски облигаций, условия которых предполагают досрочный выкуп облигаций в течение одного года с даты размещения.  Такие требования приняты "в целях проведения единой процентной политики по формированию ресурсной базы банков".

НББ в своем письме отмечает, что перезаключение договора вклада при истечении срока действия ранее заключенного договора необходимо осуществлять на условиях, действующих с 1 февраля.

Одновременно регулятор обращает внимание банков, что процентная ставка по вкладам в национальной и иностранной валютах включает в себя в том числе бонусы и иные дополнительные выплаты, предусмотренные договором банковского вклада. Данные рекомендации распространяются на все виды сберегательных и депозитных сертификатов.

Как сообщалось, НББ в январе анонсировал дальнейшие шаги по дедолларизации финансового рынка и экономики в целом. Благодаря предпринятым мерам уровень долларизации снижается, но остается высоким. По данным Нацбанка, валютная составляющая широкой денежной массы на 1 января 2019 года составила 60,9% против 64,7% на 1 января 2018 года. Банковские вклады юрлиц в нацвалюте на 1 января 2019 года составили Br6,2 млрд (рост за год на 7,3%), в инвалюте - $3,98 млрд (снижение на 8,1%). Депозиты физлиц в белорусских рублях на начало года сложились в сумме Br6,77 млрд (рост на 22,4%), в инвалюте - $7,13 млрд (снижение на 3,4%).

Между тем, в течение 2018 года отмечался устойчивый рост банковских ставок по валютным безотзывным вкладам физлиц, которые увеличились до 1,7% в декабре с 1,48% годовых с начала прошлого года. Средняя ставка по отзывным валютным вкладам физлиц в декабре составила 0,64% против 0,8% в январе 2018 года. Ставки по валютным вкладам юрлиц в прошлом году последовательно снижались – по отзывным до 1,06% с 1,7%, по безотзывным до 1,44% с 1,94%.

Ранее также сообщалось, что норматив отчислений банков в фонд обязательных резервов (ФОР) по валютным вкладам с 1 января 2018 года составляет 17%, по вкладам в нацвалюте – 4%.