Покупаем жилье в кредит: Беларусбанк вернул займы на квартиры, а некоторые банки подняли ставки

Источник материала:

При выборе кредита на жилье важно сравнивать не только процентные ставки. Нужно знать за какой срок потребуется вернуть займ, какое нужно обеспечение и сколько придется платить ежемесячно. FINANCE.TUT.BY вместе с «А-100 Девелопмент» посмотрели, как за последний месяц изменились предложения по кредитам на жилье и на что нужно рассчитывать, покупая квартиру в долг.

Мы анализировали кредиты на приобретение или строительство жилья. В итоговую выборку попали предложения без привязки к какому-то конкретному застройщику или агентству недвижимости, для клиентов, у которых нет дополнительных льгот.

Вот какие варианты предлагают сейчас банки для тех, у кого не хватает своих средств на решение квартирного вопроса.

Банк, кредит	Ставка, максимальная сумма, максимальный срок	Процент собственного участия, обеспечение
Беларусбанк, Кредит на строительство жилья	15% (ставка реф. + 5%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
	Сегодня действует рассрочка 3 года на квартиры в ситихаусах с видом на лес и Минское море! Оформление документов в офисе продаж займет всего несколько минут! Нужен только паспорт. Успейте забронировать по телефону: +375 44 532−02−22
Беларусбанк, Кредит на приобретение жилья	15,4% (ставка реф. + 5,4%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство	15,41% (ставка реф. + 5,41%), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет	10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье»	16,1% (ставка реф. + 6,1%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет	20%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости	15,49% (+0,8%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)
Приорбанк, «Дружная семья»	13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4%(ставка реф. + 5,4%) или 15,4% весь срок, до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог	13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4%(ставка реф. + 5,4%) или 15,4% весь срок, до 125 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	20%, залог недвижимости
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости	15,49% (+0,8%) (ставка реф. + 5,49%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет	20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

Выводы из текущего анализа кредитов:

• Главное изменение — полноценное возобновление кредитования у Беларусбанка. Еще в ноябре была приостановлена выдача кредитов на приобретение недвижимости. Теперь, через пять месяцев паузы, в банке можно оформит кредит и на строительство, и на приобретение жилья. Сами программы кредитования будут незначительно отличаться процентной ставкой, а в остальном условия совпадают;
• В апреле изменение ставок произошло только у двух банков. Франсабанк и Белинвестбанк увеличили основную процентную ставку по кредитам на 0,8 процентных пункта;
• Не смотря на то, что за последние несколько месяцев ставки по жилищным кредитам в среднем снизились, они все еще выше, чем по аналогичным предложениям прошлого года. Самая низкая ставка сейчас у Беларусбанка — 15%, максимальная ставка у Белгазпромбанка — 16,1%. Для остальных банков ставка составит 15,4 — 15,49%;
• Кредиты на недвижимость редко ограничивают в плане максимальной суммы или срока. Размер кредита чаще всего будет зависеть от дохода кредитополучателя, а для возврата всей суммы банки дадут 15 — 20 лет;
• Кредит, который выдается на такой длительный срок и большую сумму в любой ситуации потребует гарантию возврата. Для начала банк попросит собственное участие в сделке. Необходимо будет оплатить 10 — 20% от стоимости приобретаемого жилья, а остальную сумму покроет кредит. Но это еще не все. Банку часто понадобится в качестве залога приобретаемое жилье, а еще иногда дополнительные поручители;

Сколько составит ежемесячный платеж и общая переплата

Прежде чем оформить кредит, не помешает оценить итоговую кредитную нагрузку. Особенно это важно для кредитов на недвижимость. У такого вида кредитов одни из самых ощутимых ежемесячных платежей и достаточно большая переплата.

Предположим, у вас уже есть необходимая сумма для первого взноса и теперь вам не хватает 30 тысяч долларов (условно — 65 000 белорусских рублей) на покупку собственной квартиры. Мы предположили, что кредит будет оформлен на максимальный срок. Сейчас для всех банков, кроме Приорбанка, он составляет 20 лет.

Дополнительно мы попросили рассчитать необходимую минимальную зарплату. Уточним только, для расчета мы взяли ситуацию, когда у кредитополучателя нет других долгов, рассрочек и несовершеннолетних детей.

Самые низкие платежи могут предложить Приорбанк и Франсабанк. При оформлении кредита в Приорбанке платеж составит 935,58 рубля для кредита со сроком 15 лет, а у Франсабанка — 880,02 рублей при сроке кредита 20 лет.

Самая маленькая переплата будет в Беларусбанке по кредиту на строительство недвижимости — 97 906 рублей. Напомним, что единственный способ сократить общую переплату — это вносить ежемесячный платеж большими частями. Таким образом вы будете досрочно погашать основной долг и, соответственно, меньше процентов будет начислено.

Что касается требуемой зарплаты, то суммы в каждом банке отличаются значительно. Самая маленькая зарплата, которая потребуется в нашем примере, — 1360 рублей при оформлении кредита в Белгазпромбанке.

Партнер проекта: