СТРАХОВЩИКОВ ПУСТИЛИ В РАСХОД

Источник материала:

Страховщиков пустили в расход
Рост страховых выплат в разы превышает поступление взносов

Отдел финансов

http://www.belgazeta.by/20070430.17/040090351

Прошедший год выдался для белорусских страховщиков просто-таки удачным, если, разумеется, рассматривать только рост поступлений страховой премии. Всего собрано Br553 млрд. взносов, или 116% от прошлогоднего показателя.

Можно было бы порадоваться впечатляющей цифре роста поступлений по добровольному страхованию (плюс 37,8%), что позволяет отчитаться об опережающем росте добровольного страхования в соответствии с программными показателями и выходе на заветное соотношение 50 на 50. Особо впечатляет рост поступлений по страхованию жизни - 1754%. Здесь, правда, прибыль бешеная, но оборот маловат.

Приросшая цифра взносов по страхованию жизни составила всего лишь 0,2% в общем объеме премии, что находится в пределах арифметической погрешности, однако позитив очевиден. Вполне вероятно, что развитие потребительского кредитования подстегнет рост договоров по жизни - банки начинают понимать, что заемщик, как и его поручители, смертны, так что требование предоставления полиса страхования жизни при получении кредита, похоже, скоро станет нормой. А если вспомнить о грядущей ипотеке, тут вообще широкое поле для страхования, однако частные страховщики этому не особо радуются, помня о «старшем брате».

Настораживает другое. В истекшем году умеренный рост поступлений страховых взносов порой сопровождался чудовищным ростом выплат. В целом по страхованию имущества выплаты составили почти 70% от полученной премии. Такого раньше не было.

К примеру, по страхованию имущества предприятий рост поступлений составил 146,6%, а рост выплат 502,7% (даже если исключить покойный спутник «БелКА», цифра уменьшится всего лишь вдвое). По страхованию имущества граждан рост поступлений составил 146,5%, рост выплат 187,17%. Львиную долю в этом виде составляет автокаско, которое обеспечивает неплохой cash-flow, но особой прибыли страховщикам не приносит. Особенно в Беларуси, где тарифы по этому виду страхования снизились до неприличия. Такое развитие конкурентной борьбы на более или менее жизнеспособных сегментах добровольного страхования несет угрозу не только страховщикам, но в перспективе и самим страхователям.

Таблица

В отличие от остальных отраслей контроль тарифов в добровольном страховании существует на уровне контроля «нижней планки». Государство не должно позволять страховщику устанавливать тарифы на не обеспечивающие, по крайней мере, безубыточность конкретного вида страхования. На этот счет существует множество методик, основанных на реальной статистике, однако соблюдаются они чисто формально.

Ситуацию могла бы улучшить возможность отнесения страховых взносов на себестоимость за счет увеличения страхового поля, что повлияло бы на показатели убыточности, однако подготовленные в прошлом году правительством и широко продекларированные предложения не приняты, а после всех нефтегазовых потрясений о них вообще придется забыть.

Кстати, рыночные декларации правительства в последнее время вызвали определенный интерес иностранных инвесторов к белорусскому рынку страхования. Процесс M&A (слияний и поглощений) с участием иностранцев уже давно захватил наших соседей - Россию и Украину. Самый известный факт - в феврале немецкий Allianz консолидировал 97% акций «Росно», выкупив оставшиеся 49% за $750 млн. Если вспомнить, что белорусский страховой рынок хронически недокапитализирован, то процесс прихода иностранцев на наш рынок можно было бы приветствовать. Вряд ли речь может идти о больших деньгах, но с учетом того, что национальных инвесторов в страховании кроме государства у нас попросту нет, остается уповать на иностранцев.

А сколько заплатят - тут, как говорят в Украине, «яка держава, такий i теракт».