Мал золотник, да дорог

 - Прежде всего, система микрофинансирования предусматривает работу с начинающими предпринимателями. Сейчас действие программ льготного кредитования на эту категорию субъектов хозяйствования не распространяется. Банки не могут брать на себя повышенный риск, а гарантийные фонды под такого рода займы пока что ни на региональном, ни на республиканском уровне не созданы. В этом направлении много делает управление предпринимательства Мингорисполкома, но до реального воплощения наработок еще далеко.
- Юрий Владимирович, насколько у нас развита данная система?
- Сейчас перед заинтересованными структурами стоит несколько основных задач, в том числе расширение потенциала банковского и небанковского сектора, повышение уровня информированности населения. Нужно осваивать микрофинансовые инструменты.
По официальным данным Министерства труда и соцзащиты, 886 тысяч трудоспособных белорусов не зарегистрированы сейчас ни как работающие, ни как безработные. Эти люди попадают в категорию самозанятых. Но кредит в банке для развития бизнеса они взять не могут, а ресурсы им требуются. Причем в ряде случаев не только деньги, но и оборудование. Поэтому во всем мире существуют разнообразные инструменты микрофинансирования. Система предусматривает микрокредитование, микросбережения, микрострахование, микролизинг, финансовые переводы. Нельзя сказать, что в Беларуси они полностью отсутствуют. Тем не менее актуально их дальнейшее развитие.
- То есть проблема существует и довольно ощутима?
- Да, вопрос о микрофинансировании поднимался с конца девяностых прошлого века. Теперь надо свести все имеющиеся наработки в одну общую концепцию, предусмотреть развитие различных видов финансовых организаций. В Беларуси, к примеру, сейчас работают несколько кредитных союзов, неправительственный некоммерческий фонд развития сельских территорий. Могут быть созданы и другие структуры. На мой взгляд, помимо банков с малым бизнесом обязательно должны работать финансовые организации иного типа. Необходимы также объединения мезоуровня: информационные и рейтинговые ресурсы, гарантийные фонды, бюро кредитных историй. Надо создавать единую инфраструктуру, включающую как поставщиков финансовых услуг, так и организации, которые их поддерживают. Важно разработать государственную концепцию развития этих организаций, тем более что они в том или ином виде у нас присутствуют.
Каким образом представители малого бизнеса будут получать средства, вопрос не принципиальный. Если через банки - прекрасно, если через другие организации - тоже хорошо. Главное, чтобы у людей была возможность это сделать.
- Скажите, у небанковских организаций механизмы получения кредитов проще?
- Все зависит от размера займа. По опыту работы потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи мы видим, что доступ к ресурсам в размере от 3 до 6 миллионов рублей (а это наиболее распространенные суммы) у членов данных объединений довольно прост. Он гораздо проще, чем в банках. Люди в кооперативах, например, сами могут устанавливать процентные ставки…
- Нюанс в том, что все эти средства - ресурсы самих членов такого объединения. А что же делать предпринимателям, которые не состоят в подобной организации и не имеют свободных средств в принципе?
- Если мы говорим о небольших суммах, то они могут быть выданы просто на основе доверия. Кто-то в данном случае выступит поручителем бизнесмена. Такую нишу существующие в республике объединения закрыть могут. В Минске, например, есть два подобных кооператива, и они довольно активно работают.

Глоссарий
Микрокредитование - предоставление небольших краткосрочных кредитов предпринимателям, занятым в сфере малого бизнеса, а также малоимущим категориям населения с целью их самозанятости и повышения уровня жизни.
Микросбережения - услуги по депонированию денежных средств, помогающие аккумулировать средства для покрытия непредвиденных расходов и планирования будущих инвестиций.
Микрострахование - сервис, который позволяет начинающим предпринимателям, микро- и малому бизнесу уменьшать риски, затрагивающие собственность, здоровье или трудоспособность.
Микролизинг - услуги по передаче в лизинг малым предприятиям или мелким предпринимателям недорогостоящего оборудования, сельхозтехники или транспортных средств, которые они не могут приобрести за полную стоимость.

- Кроме таких потребительских объединений, какие есть еще структуры, стимулирующие малый бизнес?
- Это могут быть некоммерческие фонды. В Беларуси имеется такое объединение. Международный фонд развития сельских территорий работает в Столинском районе. Оказывает поддержку подсобным хозяйствам. Хотелось бы развивать специализированные фонды. Они могут занять ту нишу, куда банки прийти не могут в силу такой особенности своей работы, как рентабельность банковских операций. Что касается мелких сумм, то здесь требуется объединение усилий разных структур. Той же службы занятости, которая выдает начинающим предпринимателям стартовые субсидии.
- Как выглядит система микрофинансирования малого бизнеса за рубежом?
- Она разнообразна и, к сожалению, по многим причинам неприменима в наших условиях. В первую очередь потому, что ресурсы, которыми располагает государство, и степень участия международных организаций, не сопоставимы с нашими. На Западе, например, есть специальные региональные программы микрофинансирования. Имеются гарантийные фонды, которые обеспечивают банкам возврат вложенных средств в случае неплатежеспособности кредитополучателя. Это частные структуры. С другой стороны, государство тоже берет на себя определенные обязательства. Европа может себе это позволить, поскольку там совершенно иная ресурсная база. В Беларуси же таких средств нет, нужно привлекать инвестиции. С этой целью отечественные небанковские организации и создали в 2009 году такую структуру, как Республиканский микрофинансовый центр (РМЦ). Он объединил три потребительских кооператива финансовой взаимопомощи (один из них работает в Минске), микролизинговую компанию, Международный фонд развития сельских территорий и Брестское областное учреждение финансовой поддержки предпринимателей. РМЦ - член Центра микрофинансирования для Центральной и Восточной Европы и стран СНГ. Предполагается, что работа этой организации создаст предпосылки для дальнейшего устойчивого развития системы микрофинансирования.

Наталья ВАВИЛОВА, «МК»