Предпринимателям в регионах нужны знания и доступ к финансированию

Если вы зарегистрировались как индивидуальный предприниматель, но не знаете, с чего начать свое дело, если у вас есть проблемы с работой или вы хотите зарабатывать больше денег, тогда вам к нам. Главное – научиться правильно работать с банками, формулировать свои требования и ожидания и не перестараться с начальными расходами, уверены Юрий Малафей, руководитель проекта Национального банка и ПРООН "Содействие развитию микрофинансирования в Республике Беларусь", Игорь Микульчик, председатель правления "Республиканского центра микрофинансирования", тренер проекта "Планируй свое будущее" и Ольга Кононович, начальник управления маркетинга ЗАО "МТБанк". О том, какие программы помогают новичкам в бизнесе определиться со своей работой, наши гости рассказали в студии TUT.BY.

 

 

Юрий Малафей (Ю.М.): Корни этого проекта уходят в 2005 год, который в свое время был объявлен ООН как Всемирный год микрокредитования. В рамках этого года представительством ПРООН в Беларуси проводились мероприятия, связанные с изучением ситуации в области доступа населения и малого предпринимательства к финансовым ресурсам. Акцент делался на те слои населения, которые традиционно и в нашем регионе, и в других странах лишены такого доступа: это начинающие предприниматели и так называемые самозанятые граждане.

 

По итогам проведенных исследований была проведена конференция с участием международных и правительственных организаций. Были сделаны выводы о том, что необходимо развивать систему микрофинансирования, систему доступа экономически активных людей с небольшими доходами, вырабатывать комплексную программу развития данного направления с тем, чтобы объединить усилия различных министерств и ведомств, Национального банка, Министерства экономики, Министерство труда и социальной защиты, усилия донорских организаций. Так как наша страна отстает в данном направлении по сравнению со своими соседями, необходимо быстро передать последние технологии банковским и небанковским организациям по работе с данной категорией населения.

 

Это комплексная проблема, которая требует выработки государственной политики в области микрофинансирования, передачи последних знаний о том, как работать белорусским банкам с начинающими предпринимателями и самозанятыми. Конечно, нужно работать и с самими людьми, которые будут пользоваться услугами банков и небанковских организаций. Проект "Планируй свое будущее", разработанный американскими организациями и апробированный в странах Восточной Европы, частично решает эту проблему.

 

 

Ю.М.: Я считаю, мнение о том, что Беларусь – страна, не похожая на другие, - это миф. С тем, с чем сталкиваются граждане всех стран СНГ, сталкиваются и белорусы. Возможно, чуть больше отличают нашу страну осторожность белорусов в финансовых вопросах, большее стремление разобраться в каких-то деталях, а только потом действовать.

 

Игорь Микульчик (И.М.): Закон о сохранении и приумножении денег одинаков для всех. Если ты научишься сохранять и приумножать 50 тысяч, то уже не важно, будут ли это рубли, рупии или доллары. К сожалению, многие, приходя на курс, задавали первый вопрос: "Где взять деньги? Научите меня!". Курс рассчитан на то, чтобы дать людям понять, что деньги просто так не сыплются и просто так не даются. В ходе своего курса мы старались переломить мнение предпринимателей о том, что все будет замечательно только тогда, когда кто-то им что-то даст.

 

Лозунг наших тренингов – "Разумное заимствование, разумное потребление, разумное сбережение". К сожалению, многие у нас плачут только потому, что им никто ничего не дает, и мы старались переломить психологию "дай". Видимо, из-за того, что у нас сейчас достаточно большое количество банков, которые предлагают множество сберегательных и кредитных услуг, многие ошибочно считают, что банки обязаны давать деньги, которые возвращать нет необходимости. Поэтому одним из направлений курса было научить людей думать, грамотно подходить к своим задачам и целям, решить, стоит ли вообще занимать деньги или лучше обойтись своими сбережениями, научиться сохранять свои деньги в первую очередь. Нужно сначала оценить свои возможности, и уже потом, когда четко определена финансовая цель, можно обращаться за займом.

 

И.М: Тренинг опирается на определенный жизненный опыт и рассчитан на то, чтобы люди не получали готовые ответы, а раздумывали, размышляли, искали ответы, и было очень интересно наблюдать за тем, как менялся менталитет людей. Сначала были довольно скептические взгляды и отзывы, особенно со стороны старших людей, но во второй день многие признались, что задумались над тем, правильно ли они живут, правильно ли распределяют денежные потоки. Мы обучили 110 человек в пяти городах, и было очень приятно видеть, как люди развивались.

 

 

И.М.: Из ста процентов было только три процента людей, которых мы так и не смогли переубедить. Хотя сомнения забросили – а это главное. Конечно, было очень приятно видеть, когда люди удивленно говорили: "А мы думали, что банкам важно завлечь к себе клиентов. Мы просто поражены, что МТБанк нашел средства для того, чтобы провести республиканский курс". И процентов 70 вопросов было о том, зачем это нужно было банку.

 

 

О.К.: МТБанк один из первых, кто не только обратил свое внимание на эту проблему, но и вплотную занялся ее решением. Мы хотим в доступной форме донести до предпринимателей и обычных граждан информацию о своих продуктах и услугах, которые могут значительно облегчить ведение бизнеса, сделать его более эффективным. Наши специалисты, обладающие большим практическим опытом в банковской сфере, прошли специальное обучение и являются сертифицированными тренерами по данной международной программе. Они готовы профессионально ответить на любой вопрос слушателей, помочь разобраться и определить преимущества банковских предложений. Для нас также очень важно донести до региональных предпринимателей факт того, что банк сегодня является реальным помощником малого бизнеса. Всегда возможен диалог между предпринимателем и банком и эффективное решение проблемы.

 

 

Ю.М.: Мы действуем по плану, согласно которому наши инструкторы, которые прошли обучение и получили сертификат, до апреля должны охватить 500 человек. Основной акцент делается на регионы. Как показала практика, белорусы при грамотном подходе и правильной методологии любят учиться, поэтому мы надеемся, что задача пилотного курса по Беларуси будет полностью выполнена. Затем сюда приедут специалисты варшавского Центра микрофинансирования в Центральной и Восточной Европе и странах СНГ, после чего курс будет окончательно адаптирован к белорусским условиям и будет выработан план дальнейшего внедрения.

 

 

И.М.: Я думаю, столичные и региональные предприниматели мало чем отличаются. У столичных, с одной стороны, больше возможностей: лучше доступ к банковским структурам, больше информации и потенциальных потребителей. Но и в регионах есть свои плюсы, и их очень много: меньше конкуренция, гораздо ниже затраты на платежи и арендную плату, легче создать свой имидж. Но у региональных предпринимателей уровень образования достаточно низкий, и очень здорово, что Министерство труда и социальной защиты, понимая эту проблему, проводит достаточно серьезные курсы для начинающих предпринимателей. Если бы мне, предпринимателю с пятнадцатилетним стажем работы, были даны такие знания на старте, я бы не совершил столько ошибок. Поэтому очень здорово, что страна помогает, и предприниматели должны ценить эти знания, потому что потом им не придется наступать на грабли.

 

 

О.К.: В целом, у столичных и региональных предпринимателей условия сотрудничества одинаковые. Однако, некоторые программы МТБанк создает специально под регионы. К примеру, у нас действует специальная программа кредитования предпринимателей, условия по которой более понятны и подходят именно представителям регионального бизнеса. Эта программа финансирования уже оценена предпринимателями малого бизнеса и пользуется значительным спросом.

 

 

И.М.: Конечно. Тренинг отличается тем, что говорит не тренер, а, в первую очередь, сами люди. Предприниматели вспоминают свой опыт, делятся между собой, рассказывают о случаях, которые у них были, делятся своими ошибками. Тренер лишь направляет беседу в нужное русло и делает так, чтобы люди сами поняли, в чем заключаются их ошибки и преимущества.

 

 

И.М.: Первая, и самая главная ошибка, заключается в том, что многие люди считают, что нужно где-то урвать денег, и тогда проблем развития не будет. Поэтому мы сразу объясняем, что лучше начинать свой бизнес без внешнего заимствования. Как показывает практика, зачастую люди берут деньги в банке, абсолютно не просчитав проценты и не продумав, как они будут отдавать займ, не просчитав рентабельность своего бизнеса.

 

Вторая ошибка, на которую мы указываем, - это то, что люди начинают свое дело без вложения личных средств с очень высокими амбициями по затратам: сразу нужен большой офис или магазин размером с ГУМ, чтобы чувствовался размах.

 

Это наиболее распространенные ошибки среди предпринимателей. Конечно, нужно сказать и о незнании законов, требований государства, законодательства по налогообложению, незнание того, где и как взять деньги.

 

 

И.М.: Многие консалтинговые агентства проводят достаточное количество тренингов и семинаров для предпринимателей, причем, их может посещать любой гражданин, и тогда у него будет совершенно другое отношение к жизни. Тренинги проводят и различные союзы предпринимателей, сообщества, и на этих тренингах действительно многому можно научиться. Наш Республиканский микрофинансовый центр планирует тренинги совместно с одним из проектов ООН: в Слониме мы собираемся провести однодневный тренинг для начинающих предпринимателей о том, как открыть свое дело, выбрать банк, где и как взять необходимые деньги, как правильно просчитать риски.

 

Ю.М.: Курс "Планируй свое будущее" рассчитан не только на начинающих предпринимателей. Начинающие предприниматели – это одна из групп, которая на практике может решить свои вопросы. Курс рассчитан на молодых людей, на тех, кто временно имеет проблемы с работой, но хотели бы улучшить свое финансовое положение.

 

Например, в Казахстане этот курс был введен в программу средних школ, потому что такие программы на Западе давно включены в школьное образование и с детства учат людей работать. Эти курсы носят развивающий характер и будут интересны многим людям, даже людям со средним и высоким уровнем доходов. Если такая работа будет продолжаться и дальше, если курс будет адаптирован и применен в качестве факультативных занятий со студентами и школьниками, тогда можно ожидать хороших результатов.