Кредит под честное слово

Источник материала:

В нескольких районах страны продолжается эксперимент по микрофинансированию. Смысл его в том, чтобы сельчане, объединяясь и помогая друг другу, могли самостоятельно решать вопросы с выделением ссуд на развитие подсобных хозяйств

Человек, имеющий небольшой доход и не располагающий ресурсами, гарантирующими возврат заемных средств, традиционно исключается банковским сектором из числа кредитуемых. Что же делать в таком случае сельскому жителю, желающему расширять свое личное подсобное хозяйство? В мире успешно действует финансовый механизм микрокредитования. Развивается это направление и в Беларуси.

Нераскрытый потенциал

Интересный эксперимент проходит в Славгородском, Столинском и Брагинском районах, где отрабатывается схема микрофинансирования личных подсобных хозяйств.

— Личные подсобные хозяйства — это очень значимая целевая группа в Беларуси, — утверждает директор Международного фонда развития сельских территорий Сергей Тарасюк.— Более одного миллиона личных и около двух тысяч крестьянско-фермерских хозяйств ведут свою деятельность практически на 15 процентах сельскохозяйственных угодий и производят треть всей сельхозпродукции. Однако потенциал их до конца не раскрыт.

В свое время сотрудниками фонда и их партнерами была разработана стратегия по содействию экономическому развитию семейных сельхозпроизводств. И в 2004 году была поднята тема микрокредитования. В результате каждый из экспериментальных районов выбрал для себя приемлемый микрофинансовый механизм получения доступных кредитов.

Выбор Столинского района — гарантийный фонд, а Славгородского и Брагинского — возвратный.

Огуречный край

Микрофинансовый механизм гарантийного фонда работает в Столинском районе по нынешнее время. Принцип его таков. Сельские жители для получения финансовых ресурсов объединяются в кредитные группы, выбирают членов комиссии, которые рассматривают заявки односельчан, решают, чей бизнес-план заслуживает выделения финансовых ресурсов, и при поддержке партнеров (в том числе зарубежных доноров) ведут переговоры с банком. Банк в свою очередь соглашается выдать необходимую сумму кредита под средства гарантийного фонда (33 тысячи евро), который доноры разместили на банковском депозите.

— В нашем Столинском районе примерно около десяти тысяч личных подсобных хозяйств, половина из которых получают доход от своей хозяйственной деятельности, — сообщил агроном-консультант фонда “Центр сельского развития и предпринимательства Столинского района” Алексей Демко. — Основные “бизнес-культуры” — это огурец и капуста белокочанная. Примерная площадь закрытого грунта, где выращиваются огурцы, 500 гектаров. С нее получают урожай пятьдесят тысяч тонн на сумму 20 миллионов долларов. Примерный годовой объем производства капусты белокочанной разных сроков созревания двенадцать с половиной тысяч тонн на сумму 1,1 миллиона долларов. Фактически все выращенное идет на экспорт. В нынешнем сезоне был выдан 51 микрокредит.

Используются выданные кредиты на оборотные средства и развитие хозяйства.

Единственная возможность — В нашей деревне Селец, — рассказывает жительница Брагинского района Анжела Журав, — мало рабочих мест и единственная возможность заработать — это иметь свое хозяйство и продавать молоко на местный завод. До участия в программе микрокредитования у нас была одна корова. В прошлом году я на заем в четыре миллиона приобрела еще две нетели. В нынешнем году, досрочно вернув заемные средства, я снова взяла заем в 10 миллионов. Приобрела еще одну нетель, которая уже отелилась и приносит доход. Сейчас у нас пять коров. Средний доход от сдачи молока в месяц составляет пять миллионов рублей. Собираемся после выплаты второго займа взять третий для строительства нового сарая.

Молочные реки

Другой микрофинансовый механизм, который выбрали жители Славгородского и Брагинского районов, — это возвратный фонд. В чем же его суть?
От гарантийного возвратный фонд отличается только тем, что сам фонд является держателем денег на счетах. Банк в данном случае выступает лишь держателем обычного расчетного счета.

В Славгородском районе кредиты используются в основном на развитие молочного производства, свиноводства, птицеводства, овощеводства, для приобретения средств облегчения труда.

Показателен пример умелого хозяйствования братьев Александра Масюковича и Алексея Ерофеева, которые проживают в деревне Хворостяны Славгородского района. С 2009 года они на двоих воспользовались шестью займами на общую сумму 27,2 миллиона рублей. На эти деньги приобрели коров. Один из братьев зарегистрировал ИП по сбору молока от населения, второй — крестьянско-фермерское хозяйство “Бартоховское”. Впоследствии они объединили свои личные подсобные хозяйства и сейчас ведут совместную деятельность.

У них имеется 50 гектаров земли, своя техника: трактор, комбайн, пресс-подборщик. Оказывают услуги населению, взаимодействуют с СПК. Строят мини-ферму на 30 голов дойного стада.

Кредит за пай

Председатель ПК “Республиканский микрофинансовый центр” Игорь Микульчик считает, что будущее за потребительскими кооперативами финансовой взаимопомощи, которые могут самостоятельно, без указки банка распоряжаться совместными средствами.

— Кооперативы также могут привлекать деньги своих вкладчиков, — отметил Игорь Микульчик.

Опытом о деятельности подобных кооперативов поделилась директор французской ассоциации FERT Анна Панел:

— Приведу пример нашей работы в Танзании, куда ассоциация пришла в 2001 году. С нашей техническо-финансовой поддержкой сначала было создано десять кредитных групп (кооперативов). Затем, в 2006-м году, появилась финансовая структура на региональном уровне, имеющая статус акционерного общества.
Каждый желающий вступить в кредитный кооператив платит членский взнос в размере 15 евро, а для получения очередного кредита вносит свой денежный пай. Некоторые сельхозпроизводители вкладывают в кооператив депозиты. Вся собранная сумма составляет 85 процентов фонда. Недостающие 15 процентов берутся у региональной структуры. Деньги крестьянам выдаются, в зависимости от типа кредита, под 5—7 процентов в месяц.

Исчезающие барьеры

— У нас было бы больше кредитных союзов и других финансовых организаций, аккумулирующих и выдающих денежные средства, если бы их не облагали большими налогами, — отметил Игорь Микульчик. — Наш Республиканский микрофинансовый центр неоднократно обращался в министерства с предложением освободить от подоходного авансового налога в размере 12 процентов некоммерческие микрофинансовые организации.

Тем не менее хочется отметить, что Национальный банк в последнее время серьезно относится к вопросам микрофинансирования. В Беларуси уже готовится указ о микрофинансовых организациях. Так что административные барьеры скоро исчезнут, и люди, в первую очередь сельские жители, получат доступ к заемным ресурсам. И это еще один шаг на государственном уровне по пути развития аграрной сферы.