Банковское сопровождение контрактов: финансовые технологии для защиты интересов бизнеса

При заключении контракта стороны ожидают, что все обязательства будут выполнены качественно и в срок. На практике выделенного финансирования зачастую оказывается недостаточно, сроки исполнения контракта сдвигаются. Защитить интересы сторон позволяет современный сервис, разработанный «Белгазпромбанком» — «Банковское сопровождение контрактов»

Почему стороны не всегда исполняют свои обязательства?

Нарушение обязательств — не редкость при реализации проектов, и зачастую эта проблема возникает на уровне субподрядчиков и субпоставщиков, поскольку заказчик не имеет достаточных инструментов контроля за тем, как они исполняют свои обязательства. Все начинается с малого. К примеру, когда у одного из задействованных в проекте субподрядчиков возникают сложности, полученный аванс он может направить на решение своих текущих проблем, а не на оплату товаров, работ, необходимых для исполнения контракта: для покрытия убытков и издержек, связанных с другими проектами, оплату налогов или заработной платы по всей организации. Разумеется, обычно предприниматель действует без злого умысла, в расчете на то, что средства от другого проекта направит на исполнение обязательств по контракту, за который он уже получил и потратил аванс. Но ситуация в бизнесе никогда не бывает полностью предсказуемой: часто возникают ситуации, когда средства так и не удаётся найти. Либо ожидание затягивается. В таком случае возникает риск нарушения обязательств по всей цепочке кооперации, привлеченной для исполнения контракта. Особенно эта проблема актуальна при реализации крупных строительных проектов, так как обязательства всех исполнители по контракту взаимоувязаны.

Бывает и другая ситуация. Иногда подрядчики умышленно направляют средства на цели, не предусмотренные проектом. Например, на деньги проекта приобретают люксовые автомобили для того, чтобы «инспектировать» стройку, непредусмотренную контрактом строительную технику и другие средства производства вместо строительных материалов. Кроме того, исполнители нередко закупают необходимое оборудование и материалы по завышенной цене, либо приобретают именно то, что нужно — но в таких количествах, которые заведомо не нужны в проекте, рассчитывая использовать оставшиеся строительные материалы уже на другом объекте. Когда выделенное финансирование заканчивается, исполнители приходят за новым авансом. При этом заказчику бывает довольно сложно отказать, так как менять подрядчика на пол пути — еще больший риск. Такие ситуации происходят по разным причинам, но всегда негативно отражаются на заказчике работ, который теряет и свое время, и деньги.

Чтобы взаимодействие заказчика и всех исполнителей проекта было четким и прозрачным, «Белгазпромбанк» предлагает услугу под названием «Банковское сопровождение контрактов».

Как она работает?

«Банковское сопровождение контрактов» (БСК) — это дополнительный инструмент финансового контроля, который позволяет защитить средства инвестора и заказчика работ, исключив нецелевое использование средств в проекте. Фактически речь идет об обособлении денежного потока по конкретному проекту от прочей деятельности привлекаемых исполнителей и специальной экспертизе платежей со стороны банка. Также заказчик получает доступ к специальной информационной системе, которая дает полное представление о движении денежных средств в проекте и об исполнителях, привлеченных к исполнению контракта. Благодаря использованию банковского сопровождения, информированность заказчика и его возможности по управлению проектом возрастают в разы. Он может усилить контроль за реализацией проекта, исключить неблагонадежных исполнителей, а иногда и лишних посредников, которые заведомо не нужны в проекте. В конечном итоге банковское сопровождение дает экономию и времени, и денег, причем в крупных проектах экономический эффект может измеряться в десятках и сотнях миллионов рублей.

Для осуществления контроля движения денежных средств в проекте банк открывает отдельный счет, имеющий особый режим работы, каждому вовлеченному исполнителю. Банк контролирует все транзакции и не проведет платеж, если тот окажется не соответствующим целям исполнения контракта и подписанному договору. В спорных ситуациях решение о проведении платежей может принимать сам заказчика.

При этом БСК — гибкий инструмент, который настраивает сам заказчик в зависимости от специфики проекта, привлекаемых исполнителей, текущего статуса реализации. Заказчик сам определяет периметр сопровождения (перечень исполнителей, подлежащих контролю со стороны банка), списки разрешенных и запрещенных операций, предмет контроля (например, бюджет проекта, сметный расчет) Банк может работать в том числе и с детальными реестрами платежей, которые согласует заказчик — это уточненный полный перечень расходов в процессе исполнения контракта.

Сам заказчик может получить всю интересующую его информацию о проекте в режиме реального времени: для этого разработан специальный онлайн-сервис «Интерактивная отчетность» с удобным интерфейсом.

Получается, что благодаря БСК заказчик проекта получает дополнительные гарантии и он может быть уверен, что работы идут по плану, все операции прозрачны. БСК также выгодно для исполнителей, ведь средства их непосредственных заказчиков не будут направлены на иные цели и им не предстоит длительное ожидание после выполнения своих обязательств.

В каких случаях необходима эта услуга?

Услуга «Банковское сопровождение контрактов» необходима при проведении любых работ по созданию и модернизации гражданских и промышленных объектов, проведении различных строительных работ. Например, при строительстве жилого комплекса. Серьезная задача, выполняемая десятками подрядчиков и тысячами сотрудников различных предприятий, требует постоянного контроля. Благодаря банковскому сопровождению, жилой комплекс будет построен в срок, а все обещания застройщика будут выполнены, потому что средства будут направляться только на запланированные цели.

Услуга будет полезна и при реконструкции зданий. Представим ситуацию: компания выкупила старое заводское помещение, которое планирует превратить в современный бизнес-центр. Для проверки состояния, проектирования и ремонта здания понадобятся совместные усилия различных организаций. Если взаимодействовать с подрядчиками и субподрядчиками, применяя БСК, все задачи будут выполнены вовремя — и помещение своевременно начнет генерировать денежный поток и приносить прибыль, покрывая расходы компании.

Разумеется, услуга «Банковское сопровождение контрактов» необходима не только при заключении сделок в сфере недвижимости. Любые инвестиционные проекты, ритейл, IT-проекты, дорожное и инфраструктурное строительство, проекты в энергетике — белорусские компании уже оценили, что БСК выгодно и удобно применять во многих областях и сферах бизнеса.