Будущее долгов госгигантов: продать с дисконтом, конвертировать в акции и просто простить

Источник материала:

Истории с просроченными долгами ряда госпредприятий уже набили оскомину. Много лет кряду гиганты промышленности просят власти о реструктуризации кредитов, обещая что это будет в последний раз. Решить кардинально проблему должен указ «О реструктуризации задолженности и прекращении обязательств», который сейчас готовится в правительстве и Нацбанке.

Напомним, в конце 2017 года в Администрации президента прошло совещание по проблемным долгам предприятий, на котором Александр Лукашенко заявил, что страна «не может позволить постоянно перекладывать проблемы предприятий и банков на бюджет». По его словам, только в 2015 и 2016 годах был принят десяток решений по ряду предприятий и отраслей на общую сумму 1,8 млрд долларов. Были реструктуризированы их долги, предоставлялись отсрочки, рассрочки погашения задолженности по кредитам, выдавались бюджетные займы. Уровень накопленной кредитной задолженности у некоторых предприятий велик, и это не позволяет им эффективно работать и развиваться. Здесь сказываются недоработки прошлых лет, просчеты в бизнес-планировании и дороговизна денег в банковской системе. Власти задались вопросом, как найти выход из такой тупиковой ситуации, чтобы не перекладывать эти проблемы только на бюджет?

По информации TUT. BY, с целью развития правового поля и создания механизмов для снижения объемов проблемной задолженности правительством и Нацбанком разработан проект указа «О реструктуризации задолженности и прекращении обязательств». Документом устанавливается, что при совершении сделок, предусматривающих уступку кредитором требования по кредитному договору другому лицу, допускается наличие разницы между суммой денежного обязательства должника и суммой встречного удовлетворения, предоставляемого первоначальному кредитору новым кредитором. При этом на указанные сделки не распространяются требования законодательства, регулирующего финансирование под уступку денежного требования (факторинг). Проектом указа дополнительно регламентируется вопрос об освобождении организаций-кредитополучателей от имущественной обязанности по погашению задолженности по кредитным договорам, следует из письма Нацбанк в адрес Ассоциации белорусских банков (АББ). После издания указа «О реструктуризации задолженности и прекращении обязательств» будут проведены мероприятия по его реализации.

Источники, знакомые с ходом подготовки данного проекта указа, сказали, что новые подходы предусматривают продажу кредитов крупных компаний с дисконтом. Кроме того, обсуждалось участие банков в управлении предприятиями-должниками. То есть банк вместо денег по кредиту на эту же сумму получает акции задолжавшей компании. Раньше это допускалось только для госбанков.

Еще одно предложение — частично или целиком простить долги. Некоторые обязательства (например, выплату процентов или пени) могут списать полностью. А некоторые — частично, в надежде, что в будущем банки смогут рассчитывать на компенсацию потерь другими способами. «Проект указа был направлен на доработку», — сказал собеседник. Неизвестно, в каком виде его согласуют все заинтересованные стороны.

Самый спорный момент — это прощение долгов. 8 декабря 2017 года Ассоциация белорусских банков обратилась в Нацбанк с предложениями списания долгов неплатежеспособным предприятиям. АББ предлагала прощать долг в следующих ситуациях: когда он незначителен, когда истек срок исковой давности, когда судебные органы отказали в удовлетворении требований банка. Например, изначально сама задолженность юрлица перед банком по комиссионным доходам может быть небольшой, но судебная пошлина по таким делам составляет 25 базовых величин. Появление понятия «прощение долга» снизит не только долговую нагрузку неплательщиков, но и расходы банков по ее взысканию. АББ также предложила наделить Нацбанк возможностью самому решать законодательные вопросы прощения долга.

По мнению регулятора, решение вопроса о снижении проблемной задолженности коммерческих организаций перед банками, в том числе путем прощения долга не может быть урегулировано в рамках нормативного правового акта Нацбанка. Этот вопрос Нацбанк прорабатывал с компетентными органами исполнительной и судебной власти, «заинтересованность к изменению закрепленных в законодательстве подходов по вопросам прощения долга и дарения между коммерческими организациями не выявлена», говорится в ответе НБРБ.

В Нацбанке также отметили, что реализуемые банками мероприятия, направленные на снижение долговой нагрузки на организации реального сектора экономики, не всегда достаточны. Между тем к вопросам урегулирования проблемной задолженности субъектов хозяйствования необходимо подходить комплексно и «осуществлять на уровне государства в целом при участии органов госуправления».