"Те, кто работает, получат хорошую пенсию, копить на старость не надо". Реформа по-фински

Источник материала:

Беларусь начнет повышать пенсионный возраст с 2017 года. В этом же году подобная реформа начнется в другой европейской стране - Финляндии. О том, как выбирали новую планку выхода на пенсию, как новшество будет внедряться на практике и что с этого получат простые финны и государство, мы поговорили с директором Финского пенсионного центра Микко Кауто.

Май в Хельсинки выдался солнечным и теплым. Когда погода хорошая, финны мгновенно высыпают на свежий воздух: гуляют, устраивают пикники, сидят в кафе, катаются на лодках. Пожилые люди на улицах финской столицы хорошо одеты и улыбчивы, и, похоже, вполне довольны жизнью.

Один пенсионер на трех работающих: как устроена пенсионная система в Финляндии

Сейчас доля пенсионеров в Финляндии по отношению ко всему населению составляет примерно 22%. По отношению к работающему населению она выше — 34%. До 2030 года количество пенсионеров в стране будет расти: это следствие послевоенного беби-бума.

Для сравнения в Беларуси сейчас на 10 работающих приходится 4 пенсионера, через 20 лет этих пенсионеров будет уже 6.

«Пенсионная система в Финляндии представляет собой интересный гибрид между общественными и частными интересами», — рассказывает наш собеседник.

Законодательством установлены две основные схемы: народная и трудовая.

Народная, или социальная пенсия — это минимальная пенсия в 770 евро в месяц, которую получают те, кто никогда не работал, или те, кто не мог работать по инвалидности. Например, сейчас большая группа получателей народных пенсий — это пожилые женщины, которые жили на фермах и трудились в подсобных хозяйствах.

«Еще в 1950-х почти 45% процентов населения было занято в сельском хозяйстве. Женщины помогали на фермах, то, что они зарабатывали, шло в доход семьи. Они не получали зарплату, и пенсионной системы тогда еще фактически не существовало», — поясняет Микко.

В дополнение к 770 евро получатели минимальных пенсий могут рассчитывать на помощь в оплате коммунальных услуг. Таким образом, ежемесячно они будут получать около 1000 евро, которые не облагаются налогом. Это примерно четверть средней зарплаты по стране.

Сумма небольшая, и на роскошную жизнь ее, конечно, не хватит. Но не стоит забывать про мощную финскую «социалку»: медицинские услуги, уход, содержание в домах престарелых для тех, кто получает только минимальную пенсию, будут бесплатными.

Трудовые пенсии получают те, кто имеет трудовой стаж. Их размер зависит от размера зарплаты. Потолка у таких пенсий нет.

«При расчете учитывается весь доход на протяжении трудовой жизни. Даже если вы работали два часа в день за 50 евро. Таким образом, мы охватываем всех, и трудовые пенсии составляют 95% расходов пенсионной системы».

Отчисления в пенсионные фонды делают как работодатели, так и работники. Размер отчислений зависит от возраста работника.

Например, наниматель отчисляет на пенсии 5,7% зарплаты работника в возрасте до 53 лет и 7,2% зарплаты работника 53 лет и старше. Далее эти отчисления попадают в пенсионные фонды (частные или государственные), которые занимаются их инвестированием в ценные бумаги, недвижимость, хеджевые фонды, государственные бонды.

В 2015 году сумма пенсионных отчислений в Финляндии составила 24,8 миллиарда евро, из которых 21,4 миллиарда пошли на выплату текущих пенсий, а 2,9 миллиарда были инвестированы.

«Поэтому на выплату пенсий государство имеет больше денег, чем получает от пенсионных взносов», — отмечает наш собеседник.

Если трудовая пенсия превысила 1311 евро, то человек лишается права на социальную пенсию. Если заработанная за жизнь трудовая пенсия меньше этой суммы, то человек будет получать еще и частичную социальную пенсию от государства.

К трудовым пенсиям выше 1300 евро применяется прогрессивный налог.

Продолжительность трудового стажа на пенсии в Финляндии не влияет, учитывается только доход за всю жизнь. Такой подход позволяет гарантировать трудовые пенсии не только тем, у кого была полная занятость, но и фрилансеров, и тех, кто выполнял сезонные или временные работы.

Кроме народных и трудовых пенсий, финны также могут откладывать на старость в частном порядке, купив страховку или открыв специальный счет в банке. Но ценность таких отчислений небольшая: во-первых, так вряд ли получится накопить много, во-вторых, такие выплаты облагаются налогом в 30%, в-третьих, они будут осуществляться только в течение 10 лет после выхода на пенсию.

Что касается льготных пенсий, то их в стране практически не осталось.

«Последние 25 лет мы работали над тем, чтобы уравнять условия для людей всех профессий, — рассказывает Микко. — Минимально ранний выход на пенсию сохранился только для узкого круга профессий, например, для пожарных. Или для военных летчиков: после определенного возраста они не могут продолжать службу в армии, но могут работать в частных авиакомпаниях».

Пенсионный возраст повысят до 65 лет, а затем привяжут к продолжительности жизни

По новой реформе возраст выхода на пенсию планируют увеличить до 65 лет к 2025 году. Чтобы понять, почему была выбрана такая цифра, нужно вернуться в прошлое.

В 1990-х официальный возраст выхода на пенсию в стране равнялся 65 годам. Одновременно с этим существовало много способов выйти на пенсию раньше: пенсии по нетрудоспособности, льготные пенсии для фермеров, индивидуальные схемы досрочного выхода на пенсию и т.д.

Реальный средний возраст выхода на пенсию, таким образом, равнялся 58 годам и был на целых семь лет меньше официального.

Ситуацию было решено исправить с помощью пенсионной реформы в 2005 году: все льготные пенсионные схемы, кроме досрочных пенсий по нетрудоспособности, упразднили, но в качестве компенсации уменьшили и пенсионный возраст. Точнее, его сделали гибким, разрешив выходить на пенсию в промежутке от 63 до 68 лет.

«Было сделано так, чтобы люди думали: хорошо, я могу поработать до 63 и потом уйду на пенсию. С другой стороны, те, кто до реформы мог бы работать до 65, стали работать меньше и уходить на пенсию на два года раньше».

По словам Микко, сейчас самое подходящее время для новой пенсионной реформы: люди стали жить дольше, улучшилось их здоровье и увеличилась работоспособность. Новая пенсионная реформа начнется в январе 2017 года и будет проходить в два этапа.

Сначала пенсионный возраст начнут повышать для тех, кто родился в 1955 году, — до 63 лет и трех месяцев. Те, кто родился в 1956 году, будут выходить на пенсию в возрасте 63 с половиной лет. Таким образом, в течение восьми лет минимальный пенсионный возраст будут увеличивать на три месяца для каждой следующей возрастной группы.

В 2025 году те, кто родился в 1962-м, будут выходить на пенсию в 65 лет. Затем пенсионный возраст привяжут к продолжительности жизни.

По словам Микко, если продолжительность жизни будет расти и увеличится, к примеру, на один год, то этот год разделят на две части: семь месяцев пойдут в трудовую жизнь, и пять — в пенсию.

По прогнозам, с 2025-го пенсионный возраст будет повышаться на 2 месяца каждый год.

Для сравнения в Беларуси с 1 января 2017 года начнется поэтапное ежегодное повышение на 6 месяцев общеустановленного пенсионного возраста до достижения мужчинами 63 лет, женщинами — 58 лет.

«Чем дольше работаешь, тем выше пенсия»

На вопрос о том, хотят ли финны работать дольше, наш собеседник отвечает с помощью статистики: за последние 10−15 лет реальный средний возраст выхода на пенсию вырос почти на три года, сейчас это 61,1 год.

Поработать на несколько лет дольше означает на выходе получить более высокую пенсию, а это, с точки зрения обывателя, хорошо.

Влияет на увеличение реального пенсионного возраста и ситуация на рынке труда: компании заинтересованы в том, чтобы поддерживать высокую работоспособность персонала, на это же ориентирована и современная система здравоохранения.

Каких результатов ожидает от пенсионной реформы государство?

Во-первых, увеличения реального пенсионного возраста. Финское правительство и социальные агентства поставили цель поднять его до 62,4 лет к 2025 году. Через 10 лет трудовая жизнь финна увеличится на целый год, что хорошо, учитывая, что увеличится и размер пенсии.

С другой стороны, власти отдают себе отчет в том, что не все смогут работать дольше. Примерно половина людей все равно будут уходить на пенсию раньше, что приведет к росту безработицы и росту количества пенсий по нетрудоспособности.

Еще одним итогом реформы станет уменьшение расходов на пенсионное обеспечение: получателей пенсий станет меньше, а пенсионные и страховые отчисления от работодателей и работников останутся на прежнем уровне.

Уменьшившиеся пенсионные расходы, в свою очередь, позволят государству тратить больше денег на другие социальные выплаты.

За рабочие места для будущих непенсионеров Финляндия, похоже, не переживает.

Микко признает, что, с одной стороны, наниматели в некоторых сферах отдают предпочтение молодым кандидатам. С другой стороны, если теряешь работу в 50−55 лет, у тебя есть еще 10 лет в запасе и более сильное желание побыстрее найти новое место работы.

Пенсионные компании ориентированы на то, чтобы помогать работникам оставаться в профессии как можно дольше. Так, если человек не может продолжать выполнять свои обязанности в силу физических причин, ему могут помочь сменить должность на не требующую больших физических усилий либо пройти переподготовку и попасть на практику, а затем и трудоустроиться в новой сфере.

Всегда есть вакансии в сфере услуг, здравоохранении или сфере социальной помощи. Можно переучиться и попробовать себя в этих сферах. Но, конечно, далеко не все готовы идти на такую работу, признает Микко.

Тем не менее в последние 15 лет динамика трудоустройства людей старшего возраста в Финляндии была положительной. Сейчас уровень трудоустройства людей в возрасте 55−59 лет выше, чем средний по стране.

Уровень трудоустройства в возрастной группе от 60 до 64 лет за тот же период вырос с 20 до 48%. И он может расти дальше, считают чиновники.

«Статистика говорит о том, что люди, имеющие работу, могут сохранять ее, продолжать работать дальше. Именно этим объясняется рост количества трудоустроенных людей старшего возраста».

«В странах с эффективной пенсионной системой — а мы думаем, что у нас именно такая — большинство тех, кто работает, получают от государства хорошую пенсию. Им не нужно дополнительно откладывать на старость», — резюмирует Микко Кауто.