Накопить к пенсии. Есть ли смысл откладывать деньги на старость?

• Мне 30 лет. Живу и работаю в Минске. Моих доходов хватает, чтобы снимать жилье, «закрывать» свои базовые потребности и раз в год недорого отдыхать за границей. Недавно задумался о том, каково мне будет в старости. Перед глазами пример родителей: они всю жизнь работали на государство, а теперь на пенсию живут скромно. Я не жду подарков из бюджета и надеюсь только на себя. Что посоветуете? Может, начать копить или как-то инвестировать деньги? И. Макаров, Минск

Самый популярный совет - откладывайте 10% ежемесячного дохода. Это доля, которую в большинстве случаев можно безболезненно изъять из семейного бюджета. Через несколько лет у вас будет стартовый капитал. Главный вопрос - что с ним делать дальше? Действительность показывает, что ни один из существующих способов накопления или вложения нельзя назвать по-настоящему надежным. Рассмотрим основные аргументы против.

Пенсионные вопросы. Еще раз об особенностях начисления и выплаты

Против вкладов

Исходим из того, что хранить деньги под подушкой или в стеклянной банке вы не станете. В противном случае их просто «съест» инфляция. Но можно положить сбережения на вклад - рублевый или валютный. В зависимости от срока и условий по первому  можно рассчитывать на 10-12% годовых, по второму - на 2-3%.

К сожалению, такой способ создания накоплений к старости имеет ряд недостатков. Если у вас среднестатистический белорусский доход, отложить много вы все равно не сможете. Соответственно и на вкладах с такими ставками большой суммы не заработать. Кроме того, деньги обесцениваются. Нельзя исключить вероятность того, что ваш доход превратится в ничто из-за девальвации. Точно так же сейчас невозможно сказать, что будет с долларом или, например, евро.

Против недвижимости

Собственный дом или квартира кажутся стопроцентным вариантом. Во всяком случае если речь идет о столичной недвижимости. В начале 90-х жилье в Минске можно было купить за 5-6 тысяч долларов, с тех пор цены очень сильно выросли.

На какие квартиры сейчас самый высокий спрос?

Однако надо учитывать и уменьшение покупательной способности валюты. Зарплата в $50 в начале 90-х считалась очень хорошей, тогда как сегодня доход даже в $500 - это всего лишь средний уровень по стране.

Может быть, через 30 лет «однушка» в Минске будут стоить не $50 тыс., а $500 тыс., но что толку, если и доллар обесценится в десять раз?

Недвижимость стоит дорого, пока на нее есть спрос. Если он упадет, вы ничего не заработаете.

Благородные инвестиции. Сколько можно заработать на золоте?

Против золота

Золото служило средством сбережений на протяжении тысячелетий. Его значимость была неоспорима в периоды истории, когда основными ценностями человека считались земля или средства производства. Но сегодня основная ценность - информация. Какую роль в современном мире отвести золоту?

Драгоценный металл пока еще в цене. Но как изменится его стоимость в долгосрочной перспективе, никто не знает.

Умножение пенсии. Можно ли накопить на старость солидную сумму? Ответы экспертов

Подробнее

Что делать

Очень модно говорить о том, что инвестировать нужно в себя и своих детей: в здоровье и образование. Суть этого подхода заключается в том, что чем больше вы знаете и умеете, тем больше у вас шансов найти высокооплачиваемую работу. То есть истинная ценность - не ваши деньги, квартиры или металлы, а вы и ваши дети.

Однако даже эта точка зрения подвергается критике. Мы живем в эпоху постоянных перемен и не знаем наверняка, какие профессии через несколько десятилетий все еще будут актуальны. Возможно, вы вложитесь в свое образование и освоите пять языков, но в будущем переводом будут заниматься роботы и ваши услуги никому не понадобятся.

Комментарий эксперта

- Кто побогаче, всегда откладывал то, что теперь находят в кладах. Это прежде всего золото и драгоценные камни. На них надеются во времена нестабильности, потрясений. В более спокойные периоды истории запасаются валютой, которой доверяют. Например, в Беларуси зажиточные люди предпочитают доллары, - говорит кандидат экономических наук Михаил ЗАЛЕССКИЙ. - Совет вкладывать в свое образование правильный. Не нужно опасаться того, что спустя десятилетия ваши умения окажутся невостребованными, если они нацелены на то, чтобы помогать людям. Например, врач всегда найдет себе работу.

Мой знакомый - шорник, он изготавливает конскую упряжь. Это вымирающая профессия. Но он хорошо зарабатывает: верховая езда - удовольствие для платежеспособных. На этом небольшом рынке у него немного конкурентов, потому что он мастер каких мало. Вывод - даже если у вас редкая или исчезающая профессия, будьте лучшим в своем деле, и будете при деньгах.