Рейтинг длинных депозитов в валюте: максимум 3% годовых

В статье проанализируем разные предложения на банковском рынке – на срок в 2 года и свыше 2 лет. Напомним, что для таких депозитов налог в 13 процентов с дохода платить не требуется.

24 месяца (2 года)

Тут на первом месте расположился Банк БелВЭБ с депозитом «Престижный» и ставкой в 2,5% годовых. Первое место у этого вклада – полностью заслуженное: ставка по вкладу является фиксированной, он может быть открыт на срок в 24 месяца, его можно пополнять.

Правда, есть одно «но»: минимальная сумма депозита составляет достаточно большую сумму – 100 тысяч долларов.

Напомним, что владельцу депозита может быть выдана международная банковская платежная карточка VISA GOLD, для VIP клиентов – VISA PLATINUM без взимания платы. Проценты по вкладу могут или ежемесячно выплачиваться на счет клиента, или капитализироваться.

Еще один вклад, который продолжает удерживать лидирующие позиции в нашем первом мини-рейтинге – депозит «Соната» от Цептер Банка, где можно получить доход также в 2,5% годовых. Правда, ставка по этому депозиту является переменной и, значит, может быть изменена банком в любое время.

Проценты по вкладу перечисляются на карточку или счет клиента. Также возможно пополнение вклада, как и ознакомление с информацией о состоянии счета в режиме онлайн.

Также в тройку лидеров входят депозиты от Белорусского народного банка «Вклад в будущее» и «Лучшее будущее». По этим двум вкладам предлагается также предлагается достаточно высокая переменная ставка в 2,5% годовых.

Минимальная сумма для открытия депозита составляет 250 долларов или евро, пополнение вклада возможно до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока вклада.

Отметим, что по этим двум вкладам предусмотрена ежемесячная капитализация процентов (т.е. они присоединяются к основной сумме вклада каждый месяц). Правда, если выбрать такой пункт при оформлении депозита в БНБ-Банке, то в этом случае ставка будет уменьшена на 0,1 п.п. Поэтому, возможно, более практичным будет выглядеть второй вариант, который предлагается в этом же банке, когда капитализация и выплата процентов вкладчику предусмотрена в конце срока действия депозита или ежегодно.

Все предложения – в таблице.

Свыше 2 лет (36 и более месяцев)

Ставки в 3% годовых (при сроках в 84 и 120 месяцев), 2,75% годовых (при сроке в 60 месяцев) и 2,5% годовых (при сроке в 36 месяцев) предлагает для своих клиентов Банк Москва-Минск по вкладу «Капитальный». Это позволило банку занять лидирующие места в нашем втором мини-рейтинге.

Отметим, что ставка по этому депозиту на разные сроки не является фиксированной и, следовательно, также может быть изменена банком в любое время.

Вкладчик может выбрать или ежемесячную капитализацию процентов по вкладу, или их ежемесячное перечисление на счет, доступ к которому обеспечивается банковской платежной карточкой. Минимальная сумма, при которой вклад будет открыт, – 50 у.е (если открывать депозит в банке) и 5 у.е. (если открывать депозит при помощи мобильного банка MMBANK-Online).

Кроме того, ставку в 2,5% годовых при сроке свыше 2 лет предлагают по своим вкладам на срок более 2 лет и другие банки Беларуси: Альфа-Банк («Альфа-Фикс»), Белагропромбанк («Стандарт»), БНБ-Банк («Лучшее будущее» и «Вклад в Будущее»).

Только Альфа-Банк предлагает зафиксировать ставку по вкладу «Альфа-Фикс» на первые 12 месяцев. Во всех остальных банках ставка по перечисленным выше депозитам является переменной.

Все предложения – в таблице 2.

Прогноз по ставкам

Как видно, «длинные» депозиты в у.е., по которым можно получить доход в 2,5% и даже 3% годовых, все еще можно найти. Другое дело, что по многим вкладам в валюте сегодня предусмотрены переменные ставки. И какими они будут завтра или послезавтра никто предсказать не может.

Все говорит о том, что банки будут и далее уменьшать процентный доход по вкладам в валюте. Ведь тенденция снижения ставок по депозитам в у.е. видна невооруженным глазом.

Например, еще около 3 месяцев назад, как тогда писал Myfin.by, максимальные ставки по «длинным» депозитам в долларах и евро находились на уровне 3,5% годовых, а сегодня они уже не превышают 3% годовых.

Так, за последние 3 месяца на 1 п.п. снизил ставку по вкладу «Цептер Соната» Цептер Банк (было 3,5% годовых, сегодня – 2,5% годовых), на 0,5 п.п. Москва-Минск Банк по депозиту «Капитальный» сроком на 2 года (было 3% годовых, стало – 2,5% годовых) и Франсабанк по депозиту «Верный расчет» (было 2,5% годовых, стало – 2% годовых).

Также снизили свои ставки по «длинным» вкладам в долларах и евро и некоторые другие банки.

В то же время за последние 3 месяца некоторые банки не уменьшили, а даже подняли ставки по своим депозитам. Например, увеличил ставку на 0,3 п.п. по своим вкладам «Online-решение» и «Формула успеха» Банк «Решение» (ранее ставки по этим депозитам были на уровне 2% годовых и 1,9% годовых, сегодня – 2,3% годовых и 2,2% годовых соответственно). Кроме того, 3 месяца назад ставка по этим депозитам была переменной, а сегодня она уже фиксированная в течение первых 12 месяцев вклада.

Также увеличил на 0,5 п.п. ставки по вкладам «Лучшее будущее» и «Вклад в будущее» и БНБ-Банк. Правда, ставка по этим депозитам является переменной.

Паритетбанк с 26 апреля повысил ставки на 0,45 п.п. по вкладу «Стабильный доход» до 2 % на срок 15 месяцев и улучшил привлекательность – добавив возможность дополнительных взносов и частичного снятия по вкладу. 

Кроме того, еще один белорусский банк – Технобанк – за последние 3 месяца не снижал ставку по вкладу «Наше будущее» сроком на 5 лет: она так и осталась на уровне в 2,4% годовых и все так же является фиксированной на весь срок хранения.

Как видно, уменьшение ставок по «длинным» валютным депозитам хоть и продолжается, но уже не так быстро, как в прошлом году. Однако переменные ставки по вкладам в твердой валюте, которые сегодня предлагают многие белорусские банки, – не самый лучший вариант для хранения денег, особенно в том случае, если вклад является безотзывным.

Поэтому вкладчикам можно посоветовать или присмотреться к вкладам с фиксированной ставкой, или «уходить» в рубли, или вкладывать свои средства в валютные банковские, корпоративные или государственные облигации.