Ипотека: надежда и тревоги

Источник материала:

В мире жилье в основном строится с помощью банков. Они дают кредиты под залог будущей квартиры, а затем обладатель жилья постепенно возвращает взятую сумму с процентами.

Что надо сделать, чтобы такая схема заработала и у нас? Этот вопрос недавно обсуждался в Палате представителей.

Прежде всего необходимо создать соответствующую правовую базу, считает первый заместитель министра экономики Петр Жабко, представлявший проект закона «Об ипотеке» на пленарном заседании. Докладчик отметил, что отношения по ипотеке сегодня регулируются Гражданским кодексом, Законом «О залоге» и рядом других правовых нормативных актов, которые закрепляют лишь общие положения. Причем отдельные из этих документов устарели.

Петр Жабко подчеркнул, что закон «Об ипотеке» создаст основу, на которой будет формироваться законодательство в области долгосрочного ипотечного кредитования. В соответствии с этим документом предлагается ввести правовое регулирование институтов закладных листов, оценки недвижимости при залоге, обращения взыскания на заложенное имущество. Будет упрощено получение банковского кредита для приобретения жилья, появятся стимулы для привлечения сбережений населения в жилищный сектор, что, несомненно, даст импульс развитию строительного комплекса, банковской деятельности, экономики в целом.

В законопроекте отражены особенности залога отдельных видов имущества. Ипотека земельных участков и жилья, принадлежащих государству, не допускается. Так, для обеспечения своевременного возврата банковского кредита могут быть заложены лишь те земельные участки, которые находятся в собственности граждан и юридических лиц РБ.

Причем, как объяснил Петр Жабко, квартиры и жилые дома могут быть переданы в ипотеку лишь с письменного согласия всех совершеннолетних членов семьи, проживающих там. А при наличии несовершеннолетних или недееспособных граждан сделка возможна лишь с письменного согласия органов опеки и попечительства.

О том, что сегодня жилье строится в основном за счет банковского кредитования и средств республиканского и местных бюджетов, говорил в своем выступлении депутат Владимир Малец. Население финансирует менее одной трети от общего объема этих затрат. Поэтому ставится задача в текущем пятилетии перейти «от бюджетного на небюджетное финансирование жилья», чтобы очередники, которые стремятся сократить время ожидания и имеют какие-то доходы и накопления, брали кредиты и активно участвовали в процессе строительства. По его словам, появится возможность решить и другие проблемы, в том числе малого и среднего бизнеса. Ведь сегодня оформить кредит под жилье или под бизнес сложно: для этого необходимы поручители.

В ходе обсуждения был затронут вопрос продажи жилья гражданами, которые получили его как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Так, за последние годы в Минске проданы построенные с использованием льготных кредитов квартиры общей площадью более 600 тыс. кв. м. Введение в действие закона об ипотеке позволит в дальнейшем не допустить таких ситуаций.

Депутаты говорили о том, что их избиратели возлагают большие надежды на этот закон. Но строительство жилья станет более доступным лишь в том случае, если процентная ставка на ипотечные кредиты значительно снизится. А пока что оно по карману лишь людям с высокими доходами, так что Министерству экономики рекомендовано «работать над удешевлением кредитных денег».

Как защитить гражданина, заложившего жилье, в том случае, если он вдруг окажется неплатежеспособным? Например, потеряет работу.

Первый заместитель министра экономики, отвечая на этот вопрос, напомнил, что законопроектом допускается трехкратная задержка платежей в течение года. Затем суд может дать при наличии уважительных причин отсрочку еще на год, и лишь тогда ставится вопрос об изъятии залога, то есть построенной квартиры. «За это время тот, кто не лодырь, кто хочет работать, всегда сможет найти работу», — считает Петр Жабко.

Однако ему тут же возразил депутат Сергей Костян: такую работу, чтобы можно было и семью содержать, и гасить кредит, найти совсем не просто.

Но депутаты уверены, что государство в любом случае не должно допустить выселения людей на улицу. По-видимому, с этой целью необходимо создать какой-то страховочный жилищный фонд.

Звучали также опасения, что ипотека вызовет еще больший скачок роста цен на жилье. Ведь проектные и строительные организации из-за нехватки мощностей не могут удовлетворить даже существующий спрос. А что произойдет, когда на рынок будут вброшены дополнительные средства? Сколько лет тогда придется ждать квартиру и сколько она будет стоить?

Палата представителей поддержала проект закона в первом чтении, но чувствуется, что его доработка будет непростой.

Анна РАДЮК