На низших ступенях

Источник материала:

На низших ступенях

Находятся некоторые рейтинги белорусской банковской системы
Банковская система Беларуси имеет хороший потенциал для дальнейшего развития, но у большинства государственных банков РБ низкий уровень финансовой устойчивости.
Владимир ТАРАСОВ
Такая оценка состояния белорусской банковской системы содержится в годовом отчете по Беларуси международного рейтингового агентства Moody’s Investors Service.

Средний рейтинг финансовой устойчивости белорусских банков агентство установило на уровне "Е+", долгосрочный рейтинг по депозитам в национальной валюте — "Ba1", в иностранной валюте — "B2", краткосрочный рейтинг по депозитам в иностранной и национальной валютах — Not Prime.

Вмешательство государства — это минус.

В целом надо признать: оценка является неважной. Рейтинги финансовой устойчивости группы "Е" — это низшие рейтинги для данной характеристики банков. "Е+" соответствует ограниченной внутренней финансовой стабильности и необходимости поддержки извне в случае сложных внутренних и внешних ситуаций.

Рейтинг относительной кредитоспособности Not Prime также, как это ни прискорбно, является низшим по классификации Moody’s и присваивается банкам с сомнительной кредитоспособностью в отношении краткосрочных обязательств.

Что касается долгосрочных рейтингов по депозитам в национальной и иностранной валютах, которые, впрочем, считаются наиболее важными, то с ними дела обстоят несколько лучше. Низший уровень для данных рейтингов у Moody’s — "С" (он присваивается банкам, которые находятся в состоянии дефолта и не имеют возможности выполнить свои обязательства перед клиентами), высший — "Ааа" (присваивается первоклассным банкам с минимальным показателем кредитного риска). У белорусских банков он посередине — на уровне "В", что можно считать вполне приличным результатом.

Прогноз агентства по всем рейтингам "Стабильный", что также находится посередине между худшим и лучшим прогнозами. Давая такую оценку Беларуси, агентство исходило из некоторых негативных моментов.

К числу наиболее характерных сложностей в операционной среде на белорусском рынке эксперты агентства отнесли высокий уровень централизации экономики в целом и высокий уровень концентрации активов и пассивов банков на фоне прямого вмешательства государства в их деятельность, что повышает риски при кредитовании. Moody’s также отметило низкий уровень финансовой устойчивости большинства белорусских государственных банков, связывая его с их низкой эффективностью из-за широкого участия в малодоходных операциях, инициируемых правительством.

По мнению экспертов агентства, операционная среда в Беларуси сохраняет уязвимость к внешним факторам — ценам на энергоресурсы и росту конкуренции, что может ухудшить финансовые показатели и качество активов банковской системы.

Отмечая высокий уровень концентрации клиентской базы, эксперты Moody’s заметили, что выбор клиента для государственных банков и решение о его кредитовании зачастую имеют административную подоплеку и происходят не на рыночных условиях. В связи с этим состояние ликвидности они считают адекватным только в частных банках, а госбанки имеют проблемы с управлением ликвидностью.

Приватизация банков — это плюс.

Среди позитивных факторов, характеризующих белорусскую банковскую систему, эксперты агентства отметили высокий потенциал развития как банковской системы, так и экономики Беларуси в целом. Они обратили внимание на тенденцию роста доли иностранного капитала в белорусских банках, что способствует расширению доступа к технологиям управления рисками и повышает прибыльность. Предполагается, что реализация недавно объявленных планов по приватизации отдельных белорусских банков приведет к увеличению доли иностранного капитала в банковской системе страны. Это значит, что банки Беларуси смогут использовать потенциал западных финансовых рынков, как только там закончится кризис.

Отмечены также благоприятные рыночные условия, низкий государственный долг. Экономическая модель Беларуси, по мнению экспертов агентства, сочетает высокие показатели роста ВВП и низкое социальное неравенство.

Особо эксперты отметили жесткую позицию Национального банка в части осуществления надзора за банковской системой, подчеркнув, что по сравнению с другими странами СНГ регулятор находится на более высоком уровне.

Между тем эксперты агентства указывают на эффективность действий Нацбанка только в тех сферах, которые не находятся под контролем государства. В сфере кредитования государственными банками у надзора нет полномочий, которые позволили бы запретить банкам реализовывать административное решение по выдаче кредита.

Позитивным следствием государственной поддержки экономики эксперты агентства считают низкий уровень проблемных кредитов. Кроме того, они обратили внимание на высокий уровень доходности операций в сегментах, которые не контролируются государством, рост розничного бизнеса, хороший уровень доходности частных банков и возможность достижения высокой прибыли, несмотря на действующие ограничения процентных ставок.

Эксперты агентства Moody’s полагают, что если Беларусь сможет приспособиться к повышению цен на энергоносители и обеспечит при этом условия для эффективной работы предприятий без ухудшения основных макроэкономических показателей, рейтинги агентства могут быть повышены.

В этом случае могут возрасти и рейтинги, присвоенные агентством 5 белорусским банкам (Беларусбанку, Белагропромбанку, БПС-Банку, Белинвестбанку, банку "Москва — Минск").
Теги: Минск