Деньги для «малого»

Источник материала:

На прошлой неделе в Минске начал работу Белорусский банк малого бизнеса (ББМБ). После долгих лет рассуждений и дебатов идея все-таки реализована, причем со стопроцентным участием иностранного капитала. По мнению учредителей, а это 8 компаний-акционеров и крупнейшие международные финансовые организации, проект будет успешным.

Такой оптимизм основан на достаточных финансовых ресурсах и практике работы аналогичных структур в других странах. «По различным подсчетам от 45% до 70% занятого населения в мире приходится на малый и средний бизнес. Более 60% ВВП стран также формируется за счет малого бизнеса», — заявил на презентации проекта директор Департамента по развитию финансового и частного сектора Европы Банка реконструкции (KFW) ФРГ Клаус Глаубит.

Как известно, в Беларуси этот процент значительно ниже. В 2007 г. удельный вес малых предприятий в общем объеме ВВП составил 8,2%, на сферу малого бизнеса (с учетом индивидуальных предпринимателей и их наемных работников) пришлось около 17% занятых в экономике. За 6 месяцев 2008 г. удельный вес субъектов малого предпринимательства в общем объеме ВВП страны достиг 8,9%. А это значит, есть пространство для роста…

К тому же последнее время одним из главных препятствий для развития малого и среднего бизнеса в стране был ограниченный доступ к источникам финансирования. Решить проблему поможет открытие универсального финансового института, который будет оказывать частному сектору экономики инвестиционные услуги.

Стратегия работы ББМБ основана на принципе «ответственного финансирования», которое подразумевает предоставление денежных средств странам, переживающим переходный период. Данная концепция уже протестирована и доказала свою эффективность за рубежом: 14 аналогичных банков работают в Украине, России, Армении, Грузии, Боснии и Герцеговине, Сербии. «Все эти финансовые институты достигли успехов вне зависимости от страны расположения, стабильно работают и дают прибыль», — отметил К.Глаубит.

Кстати, на фоне мирового финансового кризиса банки, сосредоточившиеся на малом бизнесе, избежали шока, поскольку этот сегмент рынка более гибок и устойчив к негативным тенденциям фондового рынка. Это обстоятельство позволяет учредителям ММБМ утверждать внушительные планы в период мировой финансовой нестабильности. Так, Международная финансовая корпорация (IFC) уже инвестировала в капитал белорусского банка 1,4 млн. EUR и готова дополнительно выделить 1 млн. USD для поддержки его деятельности на начальном этапе.

Еще один учредитель — Европейский банк реконструкции и развития подтвердил свое намерение инвестировать 5 млн. EUR по истечении первых двух лет деятельности ББМБ.

Согласно полученной лицензии с октября 2008 г. ББМБ может привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (депозиты), размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, открывать и вести банковские счета юридических лиц.

Банк будет предоставлять коммерческие займы в размере до 200 тыс. EUR сроком на 4 года с процентной ставкой 14-15,5% годовых, а также микрокредиты до 10 000 EUR. При этом акцент сделан на быстроту оформления и минимальные требования к предоставляемому залогу. К слову, суммы до 5 млн. Br или до 2 500 USD могут выдавать без обеспечения.

В ближайшем будущем будет осуществляться финансирование под уступку денежного требования (факторинг), предоставление банковских гарантий и выпуск в обращение пластиковых карточек. ММБМ также разрешено осуществлять расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, а также проводить валютно-обменные операции. Правда, в соответствии с законодательством право на привлечение средств физлиц он может получить только после двух лет успешной деятельности и при увеличении уставного капитала до 10 млн. EUR. Пока же уставный фонд ББМБ составляет более 7 млн. EUR, что соответствует нормативному минимальному размеру вновь созданного банка. В течение двух лет его планирует увеличить до 10 млн. EUR и занять 10-15% рынка микрокредитования республики.

Первоначально работа будет вестись в Минске и Минской области, где сконцентрировано до 50% частных предприятий малого и среднего бизнеса. Первые региональные филиалы появятся к концу года в Гродно и Могилеве. В течение 4-5 лет ББМБ намерен открыть их во всех областях и крупных городах Беларуси.

Фактически работа уже началась. «Утверждены первые 13 кредитных аппликаций на сумму 120 тыс. EUR. Планируется, что они будут выданы до конца текущей недели», — сообщил председатель правления банка Сеит Девдариани. По его словам, имеется еще несколько потенциальных заемщиков.

На поддержку своей деятельности могут рассчитывать как производственные, так и торговые предприятия. При рассмотрении обращений на получение кредита будет осуществляться отбор на основе конкурентного анализа. Тем не менее бизнес, доказавший свою жизнеспособность, имеет реальные шансы на финансирование со стороны нового банка, заверили его учредители.

Алексей ГУЛЕВИЧ

СПРАВКА «ЭГ»

ЗАО «Белорусский банк малого бизнеса» зарегистрирован Нацбанком Беларуси 28.09.2008 г. Его учредителями стали Европейский банк реконструкции и развития, «Коммерцбанк АГ» (Германия), Международная финансовая корпорация, Нидерландская компания финансового развития, «ШорБанк Интернэшнл» (США), «ШорКэп Интернэшнл» (США), «СвидФанд» (Швеция) и Kreditanstalt fьr Wiederaufbau (Германия). ММБМ стал 29-м белорусским банком и 9-м банком со 100% иностранным капиталом.