Шок: Деньги с вашего счета могут списать по более высокому курсу!

Источник материала:

«Деньги со счета ушли через 4 дня, после того как я сделала покупки»

Оформляя летом банковскую международную карточку в белорусских рублях, я подсчитывала плюсы: обслуживание ее стоит всего 10 тысяч рублей в год, возиться с покупкой валюты, а потом ее обменом за границей не нужно, в большинстве магазинов и вовсе можно расплачиваться только карточкой, не беспокоясь, что не хватит обмененной валюты. Все эти преимущества я оценила сразу же во время летнего отпуска в Литве. В августе курс и доллара, и литовского лита падал по отношению к белорусскому рублю. Поэтому когда на электронный ящик мне пришел отчет о моих тратах, я только подсчитывала свою выгоду. Банк отчитался, сколько я потратила в литах и сколько на эти покупки у меня сняли в белорусских рублях.

На очередной шоппинг в вильнюсский «Акрополис» я отправилась в конце января, предусмотрительно поинтересовавшись курсом лита. В те выходные Нацбанк давал за один лит 1002 белорусских рубля. Оценив дешевизну литовских товаров (и продуктов, и одежды), закупки сделала основательные. Вернувшись домой, проверила остаток на карточке - 305 тысяч. А через неделю со счета испарились 9 тысяч рублей. Причем не сразу, а за два дня - сначала ушли 6 тысяч, затем еще 3 тысячи.

От похода в банк с требованием вернуть кровные меня остановила очередная выписка, которую я получила по электронной почте. Оказалось, что половина моих покупок прошла регистрацию через четыре дня после дня трат, а вторая половина - еще через день. Разделив списанные со счета белорусские рубли на цены в литах, выяснилось, что одни покупки я реально сделала по курсу лита в 1014 рублей, а другие и вовсе по 1038 рублей.

Деньги с вашего счета могут списать по более высокому курсу

После того как в начале января Нацбанк резко удешевил белорусский рубль, многие недосчитались денег на своих карт-счетах. Коснулось это в первую очередь тех, кто снимал валюту с карточки или рассчитывался с помощью пластика за пределами страны. Все свои траты люди считали по старому, предновогоднему курсу, но уже после выходных обнаружили, что денежки списали уже с учетом

20%-ной девальвации. «Комсомолка» попыталась разобраться, как и куда уходят деньги с наших карточек.

- Такая ситуация стандартная для любой платежной системы (например, Visa или MasterCard) и не зависит от того, в каком банке вы получили карточку, - рассказал нам сотрудник карт-центра одного из белорусских банков. - Когда вы совершаете какой-то платеж, то потраченные деньги тут же становятся не доступны - вы их не увидите, проверяя баланс счета в банкомате. Но они какое-то время все еще находятся на вашем счете. Чаще всего, если происходит какая-то операция во внутренней сетке банка (например, со «своего» банкомата вы сняли деньги. - Авт.), то списание средств произойдет в тот же день. А вот на платежи по устройствам «чужих» банков (банкоматы, терминалы в магазинах и так далее) дается месяц. В течение этого срока деньги могут быть списаны в любой день после совершения платежа или оплаты покупок.

Дальше схема следующая: вы расплатились в магазине, например на выходных, информация ушла в процессинговый центр (у некоторых банков он собственный, в некоторых случаях может быть один на несколько банков), а отчет в банк пришел в понедельник. Если курс за это время вырастет, значит, спишется больше, если снизится - можете оказаться в плюсе. Особенно ярко проявилось это как раз на новогодние праздники. Большинство операций, которые совершались в течение выходных, списывались 5 января (первый рабочий день). Естественно, по новому курсу. А вот если бы курс изменили после выходных, то все покупки оплачивались бы по старому, более выгодному курсу. Получается, что, покупая 100 долларов 1 января, вы думали, что потратите на это где-то 220 тысяч рублей, а на самом деле заплатили минимум на 45 тысяч рублей больше.

- Технически ускорить процесс списания денег банки не могут, - поясняет специалист. - Но и тормозить этот процесс им не выгодно. Однако, например, есть точки в магазинах, которые не работают в режиме онлайн. Они собирают у себя информацию и раз в день (иногда раз в два дня) передают ее в процессинговый центр.

СПРАВКА «КП»

Как уходят деньги с карточки, когда рассчитываешься в другой стране

Шаг первый

Вы совершили покупки и расплатились рублевой карточкой в магазине

Затраченное время - доли секунды.

Шаг второй

Платежная система (например, Visa или MasterCard) переводит местную валюту той страны, где вы находитесь в расчетную валюту (в случае Беларуси - доллары США) по своему курсу. Кстати, курс платежной системы чаще всего выгоден клиенту, ведь чем больше безналичных платежей пройдет, тем выгоднее самой системе.

Затраченное время - в большинстве случаев одни сутки.

Шаг третий

В процессинговый центр банка, который выпустил вашу карточку, придет информация о платеже в долларах. Эти доллары преобразуются в валюту вашего карт-счета (например белорусские рубли) по курсу банка на день списания. Как правило, карточный курс соответствует курсу в обменнике этого же банка.

Затраченное время - от 1 до 30 дней.

СОВЕТЫ «КП»

Как не влететь на курсовой разнице

- по возможности совершайте операции (например, снятие долларов с рублевой карточки или проводите валютные платежи) в первой половине дня. Как признаются банкиры, по операциям, сделанным до 12 часов дня, списание средств в большинстве случаем пройдет по курсу этого дня. А вот послеобеденные платежи посчитают уже по курсу завтрашнего дня;

- если вам нужно купить валюту в кассе банка, то лучше обналичить нужную сумму, а потом купить иностранные деньги. Конечно, проводить покупку по безналу удобнее, но есть вероятность, что доллары или евро вы купите совсем не по тому курсу, на который рассчитывали.

ЕСТЬ ВОПРОС

Можно ли оспорить списание денег по повышенному курсу?

Для начала загляните в свой договор с банком. Если в нем есть пункт примерно такого содержания, как «денежные средства списываются со счета клиента по курсам, действующим на дату списания средств», то ругаться с банком бесполезно. Если же этот нюанс в договоре не прописан, то попытаться можно.

БУДЬ В КУРСЕ!

Многие банки предлагают своим клиентам пластик, который предполагает начисление процентов на остаток денег на счете. В таких случаях не мгновенное списание будет на руку владельцу карточки. Да, сумма, которую вы потратили, уже недоступна, но со счета ее не списали. Это значит, что проценты продолжают капать. Например, если вы совершали покупки 1-го числа, а платеж прошел только 15-го, то за все эти дни банк начислит положенные проценты. Правда, компенсировать потери из-за разницы валютных курсов вряд ли получится. Как правило, проценты по остаткам на карт-счетах минимальные.

ОБСУДИТЬ ЭТУ ТЕМУ МОЖНО НА НАШЕМ ФОРУМЕ