Переплаты банку до 100% от суммы долга. Пытаемся найти самый выгодный кредит на недвижимость

13.09.2019 11:08 — Новости Экономики | realt.by

Размер текста:: A; A; A

Источник материала: realt.by

Каждая третья сделка по покупке квартир за последние 2 года оформлялась с привлечением кредита на недвижимость. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Под какой процент и на сколько лет готовы банки выдать деньги для покупки квартиры, и какое самое выгодное предложение – попробуем разобраться вместе.

Фото носит иллюстративный характер

В таблице представлены все банки и их кредитные программы по финансированию недвижимости. Информация отсортирована от наибольшей кредитной ставки к наименьшей и взята с сайтов банков по состоянию на 13.09.2019 года.

Кредит	Ставка	Условия	Сумма	Срок
ОАО "Банк Дабрабыт" Специальный кредит "Удача"	19.99%	19.99% - на весь срок кредитования	В пределах кредитоспособности Заявителя.	До 10 лет
ОАО "Белагропромбанк" Кредит на строительство жилого помещения	13.81%	13.81% - на весь срок кредитования	В пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от ориентировочной стоимости жилого помещения, под залог квартиры, принадлежащей на праве собственности кредитополучателю на момент подачи документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита.	До 20 лет
ЗАО "Альфа–Банк" Кредит наличными	13.81%	13.81% - весь срок кредитования	до 15 000 рублей	До 5 лет
ЗАО "Идея Банк" Кредит "СТАНДАРТНЫЙ"	13.81%	13.81% - весь срок кредитования	до 40 000 рублей	До 5 лет
«Франсабанк» ОАО Кредит «Приобретение недвижимости»	13.81%	13.81% - весь срок кредитования	до 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости с учетом кредитоспособности кредитополучателя	до 20 лет
ОАО «БПС-Сбербанк» Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком»	13.81%	13.81% - на весь срок кредитования	до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости - поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти);	До 20 лет
ОАО "Белинвестбанк" На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома)	13 %	13% весь срок кредитования	до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости	До 20 лет
ОАО "Технобанк" Кредит на покупку недвижимости	13.5%	13.5% - весь срок кредитования	До 80 % от стоимости недвижимости.	До 15 лет
"Приорбанк" ОАО Ваш новый дом	13,8%	13.8% - весь срок кредитования	до 373 500 рублей	До 5 лет
"Приорбанк" ОАО Ваши новые возможности	13,8%	13.8% - весь срок кредитования	до 373 500 рублей	До 20 лет
ОАО "БПС-Сбербанк" Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа №240	12,5%	12,5% - на весь срок кредитования	Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии.	До 20 лет
ОАО "Банк БелВЭБ" Строительство жилья с использованием субсидии в рамках Указа № 240	12,5%	12,5% - весь срок кредитования	Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии.	До 20 лет
ОАО "Белинвестбанк" На строительство жилой недвижимости с использованием субсидии	12,5%	12,5% - весь срок кредитования	Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии.	До 20 лет
ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЭЛЕДИ Компани»	11.5%	11.5% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие	До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения	До 20 лет
ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ТРАЙПЛ»	10.5%	10.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие	До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения	До 20 лет
ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с АйронИнвестПроект	9,99%	9,99% - первые 11 месяцев 13.8% - последующие	до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости - поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти)	До 20 лет
ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с ДАНА ХОЛДИНГС	9,99%	9,99% - первые 16 месяцев 13.81% - последующие	до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости - поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти);	до 20 лет
"Приорбанк" ОАО Тетра - Стиль	9.9%	9.9% - первые 24 месяцев 13.81% - последующие	до 373 500 рублей	До 20 лет
ЗАО "ТК Банк Стандартные параметры кредитования ЗАО «ТК Банк» физических лиц на приобретение квартир и машино-мест	9.5%	9.5% - первые 12 месяцев 11.5% последующие	В рамках кредитоспособности, но не более 60% от стоимости приобретаемого имущества	До 10 лет
ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Си – Трейдинг»	9.5%	9.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие	До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения	До 20 лет
ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ОДО «АЙРОН»	9.5%	9.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие	До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения	До 20 лет
ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ЧП «Ремсантехстрой»	9.5%	9.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие	До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения	До 20 лет
"Приорбанк" ОАО Трайпл	9%	9% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие	до 373 500 рублей	До 5 лет
ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Белпрок Строй групп»	8.5%	8.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие	До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения	До 20 лет
ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЕвростройАлиза»	8.5%	8.5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие	До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения	До 20 лет
"Приорбанк" ОАО ТАПАС	8%	8% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие	до 373 500 рублей	До 20 лет
"Приорбанк" ОАО МайКлассКом	7.7%	7.7% - первые 18 месяцев 13.8% - последующие	до 373 500 рублей	До 5 лет
"Приорбанк" ОАО Белславинвест	7%	7% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие	до 373 500 рублей	До 5 лет
"Приорбанк" ОАО Дана Холдингс	5,99%	5,99% - первые 12 месяцев 13.8% - последующие	до 373 500 рублей	До 20 лет
ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс»	5.49%	5.49% - первые 12 месяцев 13.8% последующие	До 100 тысяч рублей. Больше 100 -поручительство физических лиц и залог жилого помещения	До 20 лет

Оценить сходу, какой из кредитов самый выгодный, очень сложно. Но давайте попробуем понять, как разнятся выплаты по кредитам с самыми высокими ставками, самыми низкими и средними.

Итак, самые низкие проценты (по крайней мере, на первый год пользования кредитом) у Беларусбанка в рамках партнерской программы с «Дана Холдингс» и у ОАО "Приорбанк" по кредитованию недвижимости того же застройщика. Самый большой процент – у Банка Дабрабыт по специальному кредиту "Удача". Да и срок кредитования меньше в два раза, чем у Беларусбанка.

Низкие процентные ставки для простого обывателя, который не сильно разбирается в делах банковских, звучат заманчиво. Особенно, если вы собираетесь закрыть кредит быстро (скажем, за год с льготной ставкой), то, конечно, можно просто выбрать самый низкий процент, чтобы много не переплачивать. Правда в этом случае проще воспользоваться рассрочкой, если такую предлагает сам застройщик.

Фото носит иллюстративный характер

Но если рассматривать вариант долгосрочных платежей, то лучше просчитать все переплаты заранее. Сколько нужно будет платить в месяц если взять деньги под самый высокий процент, и сколько при самом низком, который работает лишь год?

Допустим квартира стоит 120.000 рублей. У покупателя есть 20 тысяч на первый взнос (примерно 16%). Остальное (100.000) берем в кредит на 10 лет. И выберем дифференцированный тип погашения. Для расчетов будем использовать калькулятор кредитов на жилье. Произведем расчет трех кредитов: с самой большой ставкой, средний и с самой маленькой.

ОАО "Банк Дабрабыт", Специальный кредит "Удача":

· Ежемесячный платеж: от 853,99 руб.

· Общая сумма выплат: 202 389,18 руб.

· Переплата по кредиту: 101 589,18 руб.

· Процент переплаты: 100,78 %

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1 - 2 519,16 руб.

2 - 2 505,17 руб.

3 - 2 491,17 руб.

…

118 - 881,98 руб.

119 - 867,99 руб.

120 - 853,99 руб.

ОАО "Технобанк", Кредит на покупку недвижимости

· Ежемесячный платеж:от 842,71 руб.

· Общая сумма выплат:168 062,50 руб.

· Переплата по кредиту:68 062,50 руб.

· Процент переплаты:68,06 %

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1 - 1 958,33 руб.

2 - 1 948,96 руб.

3 - 1 939,58 руб.

…

118 - 861,46 руб.

119 - 852,08 руб.

120 - 842,71 руб.

ОАО "Белинвестбанк" Строительство и приобретение квартир

· Ежемесячный платеж: от 842,36 руб.

· Общая сумма выплат:143 137,50 руб.

· Переплата по кредиту:53 678,50 руб.

· Процент переплаты:60,04 %

Сумма выплат первые три месяца:

1 - 916,58 руб.

2 - 909,65 руб.

3 - 902,71 руб.

За первый год процент переплат по кредиту составит - 5,41 % или 541,13 рублей. С 13-го месяца процентная ставка возрастает до 13%. Допустим первый год человек платил исправно основной долг равными частями и не переплачивал. Плюс гасил долг по процентам. Тогда с 13-го месяца его выплаты в месяц возрастут до:

13 - 1 808,33 руб.

14 - 1 799,31 руб.

15 - 1 790,28 руб.

ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс»

· Ежемесячный платеж: от 837,15 руб.

· Общая сумма выплат: 147 225,00 руб.

· Переплата по кредиту: 56 704,00 руб.

· Процент переплаты: 63,98 %

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1 - 879,08 руб.

2 - 875,27 руб.

3 - 871,46 руб.

…

118 - 862,50 руб.

119 - 852,78 руб.

120 - 843,06 руб.

За первый год процент переплат по кредиту составит - 2,97 % или 297,38 рублей. С 13-го месяца процентная ставка возрастает до 14%. Доп

В блог

Чтобы разместить новость на сайте или в блоге скопируйте код:

На вашем ресурсе это будет выглядеть так

Переплаты банку до 100% от суммы долга. Пытаемся найти самый выгодный кредит на недвижимость

Каждая третья сделка по покупке квартир за последние 2 года оформлялась с привлечением кредита на недвижимость. По новостройкам эта статистика часто достигает и...