СТРАХОВАЯ АЛЬТЕРНАТИВА

Источник материала:

Страховая альтернатива
предоплате при импорте

Сергей ФИЛАТОВ

http://www.belgazeta.by/20081215.50/040135191

Постановление Нацбанка N165, предусматривающее запрет на предоплату нерезидентам, поставило белорусских импортеров в крайне неприятное положение. Тем более что вышло постановление именно тогда, когда многие зарубежные производители перешли на работу исключительно по предоплате, хотя ранее соглашались на отсрочку платежей: кризис ликвидности не обошел никого, кредитные ресурсы подорожали.

С одной стороны, можно, конечно, возмущаться столь непопулярными и нерыночными способами борьбы с вымыванием валютных ресурсов, с другой же - можно сожалеть о том, что импортные поставки на условиях товарного кредита у нас и по сей день являются скорее исключением, нежели правилом.

Весь западный мир работает на условиях товарного кредита, и для этого уже десятки лет назад была создана весьма эффективная система гарантий по таким сделкам. В Беларуси хорошо известна страховая компания Euler Hermes, которая на протяжении полутора десятков лет обеспечивает страхование экспортных кредитов, предоставляемых немецкими предприятиями белорусским партнерам. Однако мало кто знает, что предоставление такого рода экспортных гарантий никакого ощутимого дохода Euler Hermes не приносит: в данном случае компания выступает в качестве агента немецкого правительства и получает за эту работу определенную комиссию. Основная же деятельность компании состоит в предоставлении страховых гарантий немецким поставщикам по товарным кредитам, и основным риском здесь является риск несвоевременной оплаты товара, поставляемого в кредит, как правило, партнерам в рамках ЕС.

Безусловно, любой зарубежный конт-рагент будет настаивать на том, что его белорусский партнер обязан произвести предоплату. Так удобнее, да и выгоднее, в конце концов, тем более что нас к этому приучили, а мы особо и не возмущались. Однако не надо думать, что запрет на предоплату бьет только по белорусским предприятиям: зарубежные партнеры тоже рискуют потерять рынки сбыта, что в нынешней ситуации им не с руки.

С другой стороны, актуальность проблемы своевременности и полноты расчетов по товарному кредиту тоже никто не отменял. Можно, конечно, попытаться получить гарантии государства по импортным поставкам, но их лимит прописан в бюджете и, похоже, полностью выбран. К тому же предприятия, которые такую гарантию получили или пытались получить, знают, насколько это трудно и долго, а порой и безнадежно.

Проблема может быть решена путем предоставления страховых гарантий зарубежному экспортеру, поставляющеу товары в нашу страну. Совершенно очевидно, что гарантия национального белорусского страховщика рассматриваться не будет, поскольку сам национальный страховщик находится в той же зоне политического риска, что и вся страна, соседствуя с такими же надежными партнерами, как Бирма и Сомали. Однако здравый смысл, без примеси квасного патриотизма, подсказывает: в экономическом плане мы все-таки более стабильны и с нами реально можно работать.

Здравый смысл наличествует и у международных страховщиков, которые в большинстве своем готовы предоставлять страховые гарантии предприятиям, работающим с Беларусью.

Убедить своего зарубежного контр-агента получить страховую защиту, к примеру, от Lloyd’s, и под эти гарантии предоставить товарный кредит белорусскому партнеру для последнего задача не из простых, но вполне решаемая. Конечно, международные андеррайтеры предпочитают работать с суммами, кратными, как правило, не менее чем $0,5 млн., но таких импортеров в Беларуси тоже предостаточно.

В любом случае такой вариант схемы взаимоотношений с иностранным конт-рагентом для белорусского импортера гораздо более выгоден, нежели кредитование в местном банке под сумасшедший процент и фактическое замораживание этих денег до поставки товара.

Практика показывает, что стоимость страхования для зарубежного контрагента находится в диапазоне 2-4% от страховой суммы, хотя могут быть и отклонения в ту или иную сторону. При отсутствии страховых случаев стоимость страхования снижается.

Конечно, если зарубежный контрагент страхует свой товарный кредит на Беларусь, стоимость страхования войдет в цену товара, однако следует понимать, что если этот кредит за год обернется, к примеру, 4 раза, то при годовом страховом тарифе страхования в 4% цена товара вырастет на 1%.

При всем уважении к зарубежным национальным агентствам по страхованию экспортных кредитов (таким, как Euler Hermes, SACE, COFACE, EGAP и др.) надо понимать, что они стоят на защите интересов своих национальных экспортеров и стоимость их услуг сильно обременяет политическая компонента (порой в несколько раз). Кроме того, многие из них требуют контргарантий со стороны белорусского правительства.

Независимые же андеррайтеры гораздо более лояльны и гибки в силу своей независимости, в т.ч. и финансовой, и концентрируются, как правило, на чисто экономической стороне вопроса. Это не означает, что любой зарубежный страховщик с ходу будет готов предоставить гарантии контрагенту белорусского импортера: многие из них просто не включают нашу страну в зону своего страхового покрытия. Рынок же Lloyd’s, представленный в Беларуси международными страховыми и перестраховочными брокерами, такое покрытие включает по той простой причине, что знает ситуацию в стране «изнутри». То же касается и любого другого международного страхового оператора: на рынке нужно присутствовать, а не ограничиваться визитами вежливости.

В общем-то, механизм не нов, просто до сих пор он не был реально востребован. Надо было дождаться кризиса, чтобы увидеть то, что, собственно, всегда было на виду. И в этом смысле в кризисе есть определенный позитив.