Кредиты на учебу: брать или не брать?

Источник материала:

Льготный кредит — этот самый простой и безобидный вариант кредитования для студентов реализует Беларусбанк. Но право на него имеет лишь тот, кто поступил на дневную форму обучения в государственный вуз. Кроме того, получить кредит можно только для оплаты первого высшего образования. Так что всем, кто решил получить еще один диплом, платить за кредит придется по полной программе.

Но нужно еще иметь в виду, что всю необходимую сумму банк студенту не одолжит. Он перечислит на счет учебного заведения только 70 процентов от общей стоимости обучения. Остальные 30 процентов студент должен найти сам и выплачивать их в течение всего периода обучения. К этой сумме стоит добавить и процент за пользование кредитом – половину ставки рефинансирования Нацбанка РБ.

Это составляет 7 процентов от общей стоимости обучения. Основной долг студент будет возвращать банку уже после окончания вуза. На это у него есть 5 лет.

Калькулятор «ЗН». Итак, представим, что пять лет обучения в университете обойдутся в 15 миллионов белорусских рублей. Из них 10,5 миллиона одолжит банк. Тогда в течение пяти лет учебы студенту придется выплачивать банку 735 тысяч в год, или 62 тысячи в месяц, за пользование кредитом. Итого за пять лет набегает больше 3,5 миллиона. Получив диплом, выпускник вернет банку еще около 14 миллионов. В общей сложности – 17,5. Значит, переплата составит около 7 миллионов. А это порядка 65 процентов от занятой суммы.

Другой вариант

Это обычный кредит на образование. Его можно получить все в том же Беларусбанке. Ставки такого кредита зависят от того, какое именно образование получает заемщик. Например, если первое высшее, то платить надо будет 15 процентов годовых (в белорусских рублях). Для того, кто учится второй раз, — 20 процентов.

От формы обучения зависят и сроки погашения кредита. Если студент учится на дневном отделении вуза и это его первое образование после среднего, то выплачивать банку основной долг он может в течение пяти лет после окончания учебного заведения. Во время учебы ему придется погашать только проценты.

Студенты ссузов обязаны рассчитаться с банком за три года после окончания обучения. А заочникам кредит выдается под 15 процентов годовых на один год. Но погашать проценты и основной долг последним придется со следующего же месяца после открытия кредитной линии.

Калькулятор «ЗН». Занимаем у банка 15 миллионов белорусских рублей на первое высшее образование под 15 процентов годовых. Выходит, больше 10 миллионов мы выплатим за время учебы, а после окончания вуза еще около 25. Итого – больше 35 миллионов. Переплата – 120 процентов.

Вначале вложи, а уж потом занимай

В остальных белорусских банках, к сожалению, можно взять только потребительские кредиты, целевые кредиты на образование не дают. Только Белагропромбанк предлагает будущим студентам, а точнее их родителям, очень интересную альтернативу. Здесь можно получить целевой кредит на образование «Студенческий» под 20 процентов годовых, но при одном условии: родители должны открыть в Белагропромбанке на имя своего чада, которому еще нет 16 лет, вклад на минимальную сумму 1 миллион белорусских рублей. При этом вложенные деньги должны пролежать в банке не менее трех лет под 20,75 процента годовых.

Калькулятор «ЗН». Открыв вклад на 1 миллион рублей, через три года можно забрать из банка всего около 2 миллионов. А взяв кредит на образование в размере 15 миллионов под 20 процентов с условием погашения процентов во время обучения, а основного долга – в течение пяти лет после получения диплома, вернуть банку придется около 40 миллионов белорусских рублей. Переплата в таком случае составит 25 миллионов, а это 170 процентов от кредитованной суммы.

Вернуть налоги

Тем, кто учится в высших или средних специальных учебных заведениях Беларуси, по закону положен налоговый вычет. То есть государство вернет студентам или их родителям часть налогов, которые они в течение года отдавали в бюджет. Даже если за образование они платили из кредитных средств белорусских банков.

Получить вычет может сам студент (если он оплачивает учебу из собственных доходов), его родители, супруг или супруга, а также опекуны или попечители (если студенту не исполнилось 18 лет). Налоги можно возвращать через бухгалтерию на работе каждый месяц или через налоговую, подав декларацию раз в год.