По каким причинам белорусские банки не дадут кредит

Источник материала:

Если денег на покупку не хватает, пора идти в банк. Финансисты с радостью помогут решить проблему, да еще и заработают на процентах. Но некоторые заемщики сталкиваются с тем, что после рассмотрения документов, банк отказывается давать кредит. Причина отказа даже не поясняется. Почему так происходит?

Причина первая: у вас мало денег

Как это ни странно, придя в банк за деньгами, вы должны доказать, что в них не нуждаетесь. Именно для этого и нужна справка о доходах. Служба безопасности банка может даже позвонить в вашу бухгалтерию и поинтересоваться, действительно ли вы работаете на этом предприятии. Не стоит удивляться и в том случае, если после заполнения всех документов вам еще раз перезвонят из банка и спросят, например, имя-отчество вашего директора.

- Требования к платежеспособности у всех банков похожи, - рассказывает сотрудница отдела кредитования физических лиц. - Выплаты по кредиту с процентами не должны превышать 40 - 50 процентов совокупного дохода вашей семьи. Кроме этого, учитывается и возраст кредитополучателя. Как правило, на момент последнего платежа по кредиту ему не должно быть 60 лет.

Правда, некоторые белорусские банки уже дают кредиты без справок и поручителей даже на квартиры. Но это не значит, что проверять вас не будут.

Причина вторая: вы попали в базу данных МВД

Отказать в выдаче кредита могут даже без уголовного прошлого.

- Сейчас органы внутренних дел предоставляют банкам данные о правонарушителях, но там нет расшифровки, какое именно преступление или нарушение совершил человек, - пояснил ситуацию сотрудник банка. - Мы видим, что человек в этих списках есть, а этого достаточно, чтобы не давать ему кредит.

Но в базе данных, которые получают банки, есть не только уголовники! В «черный список» вы можете попасть, если вас оштрафовали за непристегнутый ремень или за переход улицы в неположенном месте. А в Бресте, например, в базу данных будут заносить тех, кто отказался заплатить штраф за безбилетный проезд (см. «КП» за 11 апреля 2008 года).

- Если банк не дал кредит именно по этой причине, вы можете написать заявление, что не возражаете против детальной проверки в МВД, - посоветовали финансисты. - Если придет расшифровка, что это было именно административное нарушение (те же непристегнутые ремни), то банк может пересмотреть вашу заявку на получение кредита.

Причина третья: вы похожи на злостного неплательщика

- У каждого банка есть портрет типичного должника, - признаются кредиторы. - Например, мы выдали 100 тысяч кредитов и заметили, что люди в желтых галстуках не платят или платят не вовремя. Разумеется, одежда не будет решающим фактором, но на такого человека служба безопасности обратит пристальное внимание.

Но последнее слово останется за специальной системой проверки. Банкиры называют ее скорингом.

- Как правило, банк ранжирует бывших заемщиков по группам, каждой из которых присваивается характеристика - от надежного заемщика до рискованного, - поясняют специалисты. - Оценки выставляются по 10 - 12 основным параметрам: семейное положение, наличие личного автомобиля, часто ли клиент меняет место работы и так далее. Получив ответы на эти вопросы, система выставит потенциальному клиенту определенное количество баллов. Если баллов окажется недостаточно, клиент не сможет стать заемщиком банка.

Причина четвертая: вы слишком много зарабатываете

Как это ни парадоксально, но отсеять могут как бедного клиента, так и очень богатого.

- В нашей практике был случай, когда за кредитом наличными в 500 долларов обратился человек, который зарабатывал почти тысячу в месяц, - поделились опытом в одном из банков. - Желание получить кредит на ползарплаты говорит о низкой платежной дисциплине клиента. Такой человек неразумно тратит деньги, и вероятность того, что он с легкостью забудет про свой долг или будет нерегулярно выплачивать проценты, достаточно велика.

Причина пятая: у вас нет мобильного телефона

- Человек, который приходит в банк за кредитом и не указывает в анкете номер мобильника, в наше время вызывает подозрение, - предупреждают сотрудники кредитных отделов. - И вообще, чем больше телефонов и контактов вы укажете, тем больше будет к вам доверия со стороны банка. Особенно это касается тех, кто живет в одном городе, а за кредитом приехал в другой.

ЕСТЬ ВОПРОС

Что делать, если не дали кредит?

Сотрудники банков советуют попытаться еще раз. Главное, как можно подробнее заполнять анкету: указать как можно больше телефонов, не забыть написать про свое образование, собственность (машина, квартира, дача и так далее). Возможно, через пару месяцев ваш статус заемщика уже будет выше.

А КАК У НИХ

В Украине не дают кредит тем, кто не платит за телефон

В прошлом году сразу несколько сотовых операторов открыли доступ к базам данных своих неплательщиков. Туда попадали те, кто не оплачивал счета в течение трех месяцев. Правда, в основном речь идет о тарифных планах, которые дают возможность разговаривать в кредит. Теперь в эти «черные списки» иногда обращаются и банкиры.

БУДЬ В КУРСЕ

Кто вызывает доверие у банкиров?

Скорее всего, положительные оценки скоринговая система поставит вам, если:

- вам от 22 до 45 лет (официально возрастной порог банки заявляют выше - до 50 - 60 лет);

- постоянно прописаны в том городе, где берете кредит;

- у вас есть машина, квартира и так далее;

- состоите в браке, а еще лучше имеете детей;

- редко меняете работу, а на последнем месте трудитесь больше года (хотя обычно справки о доходах нужны за 3 - 6 месяцев).