Топ депозитов сроком до года: уже до 10,35% годовых

До 3 месяцев

В нашем первом мини-рейтинге на первых двух местах находится Беларусбанк, который по двум своим вкладам «Интернет – депозит весенний (версия 2.0)» и «Весенний (версия 2.0)» предлагает ставки в 9,4% годовых и 9,35% годовых соответственно на срок в 105 дней.

Ставки по этим вкладам являются фиксированными. Депозиты можно пополнять в течение первого месяца, по ним предусмотрена капитализация процентов. Правда, есть одно «но»: для открытия этих вкладов необходимо иметь 500 рублей. Такова сумма первоначального взноса. 

На остальных местах расположились многочисленные белорусские банки, в которых ставка по депозитам равна 9,2% годовых. Причем количество банков, где можно положить свои сбережения под такой процент, весьма и весьма значительное.

По этой причине в нашем мини-рейтинге представим только те вклады, ставка по которым является фиксированной на весь срок хранения денег. Это Альфа-Банк, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Франсабанк, Банк Москва-Минск, Идея Банк и некоторые другие.

По всем упомянутым депозитам можно получить под фиксированную ставку в 9,2% годовых неплохой доход. В Белгазпромбанке – на 45 дней, в Банке БелВЭБ – на 3 месяца, как, впрочем, и в Банке Москва-Минск, Франсабанке и других банках.

Все банковские учреждения предлагают или капитализацию полученных процентов, или их выплату на сопредельный счет (т.е. капитализация процентов в таком случае не предусмотрена).

Все предложения – в таблице 1. Отметим, что ставка по всем вкладам этого рейтинга – фиксированная.

От 4 до 6 месяцев

Во втором мини-рейтинге на лидирующих позициях находятся сразу 3 разных банка: РРБ-Банк, Идея Банк и Банк ВТБ (Беларусь).

РРБ-Банк по вкладу «Безотзывный на 6 месяцев» держит ставку в 10,35% годовых. Минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 рублей. Правда, депозит нельзя пополнять. С другой стороны, предусмотрена капитализация процентов, а также возможность снятия этих процентов со счета.

Идея Банк также предлагает весьма неплохую ставку по депозиту «Фирменный онлайн 6 плюс», равную 10,3% годовых. Кроме того, проценты по этому вкладу капитализируются (или выплачиваются на счет – по выбору вкладчика) не раз в месяц, а еженедельно. Что, конечно, весьма положительно влияет на конечный доход по депозиту.

Минимальная сумма для открытия вклада составляет 20 рублей. Отметим также, что по этому депозиту не предусмотрена возможность пополнения денежными средствами, как, впрочем, и в РРБ-Банке.

Банк ВТБ (Беларусь) по вкладу «Окно возможностей» держит ставку в размере 10,3% годовых. Депозит, к слову, можно пополнять в любое время. Из минусов вклада отметим отсутствие капитализации процентов: они перечисляются на сопредельный счет.

Все предложения – в таблице 2.

От 6 до 11 месяцев

В этом мини-рейтинге лидеров достаточно много: это Белгазпромбанк, Белорусский народный банк, Альфа-Банк, Банк Москва-Минск и МТБанк. Все эти банковские учреждения предлагают своим клиентам целый ряд интересных депозитов с одинаковой ставкой в 10,35% годовых.

Кроме того, необходимо отметить, что по многим из этих вкладов предусмотрена не плавающая, а фиксированная процентная ставка. Например, по депозитам Белгазпромбанка «ON-Вклад v.1.14», «ON-Вклад v.1.13», вкладу Банка Москва-Минск «Оптимальный» и Альфа-Банка «Альфа-Фреш» ставка является фиксированной на весь срок хранения денег.

Отметим также, что по всем перечисленным вкладам со ставкой 10,35% годовых предусмотрена капитализация процентов. Правда, есть и свои нюансы. Например, БНБ-Банк по депозиту «Вклад в будещее» предлагает капитализацию процентов и их выплату в конце срока хранения вклада, Альфа-Банк по депозиту «Альф-Фреш» предусмотрел капитализацию процентов не раз, а два раза в месяц, как, впрочем, и МТБанк. А вот Банк Москва-Минск по депозиту «Оптимальный» предоставляет на выбор вкладчика или ежемесячную капитализацию процентов, или их ежемесячное перечисление на счет.  

Все предложения – в таблице 3.

Напоследок напомним, что все доходы от представленных депозитов – сроком до 3, от 4 до 6 и 11 месяцев, согласно существующему законодательству, облагаются налогом в 13% годовых. Что, безусловно, необходимо учитывать, рассчитывая свой возможный годовой или месячный доход.

Прогноз по ставкам

Как видно, ставки по «коротким» рублевым депозитам после снижения ставки рефинансирования Нацбанка «упали» не слишком сильно: в пределах 0,2-0,3 п.п. Между тем, напомним, 27 июня ставка рефинансирования главного банка страны снизилась на 0,5 п.п. Так что привлекательность вкладов в национальной валюте остается до сих пор весьма высокой, особенно на фоне низких ставок по валютным депозитам.

Если же говорить более конкретно, то еще месяц назад многие банки держали ставки на уровне 9,4% годовых при сроке на 3 месяца (сегодня – 9,2% годовых). При сроке на 6 месяцев привлекательные ставки в основном держались на уровне от 10,3 до 10,5% годовых (сегодня в лидерах предложения от 10,2 до 10,35% годовых). Кроме того, максимальные ставки в 10,57% годовых можно было ранее найти в сегменте вкладов до 11 месяцев (сегодня самые большие ставки здесь равны 10,35% годовых, т.е. снижение составило 0,22%).

Правда, есть и банки, которые за последние три месяца оставили ставки по некоторым своим депозитам без изменений, что и позволило им закрепиться на достаточно высоких позициях во всех 3 рейтингах. Это СтатусБанк и Франсабанк.

Кроме того, весьма удивил Идея Банк, который не уменьшил, а увеличил ставки по некоторым своим вкладам. Так, например, ранее по депозиту «Фирменный 6 плюс» можно было получить доход в 9,6% годовых, сегодня – 10,1% годовых, «Фирменный онлайн 6 плюс» также увеличил ставку с 9,6% годовых до 10,3% годовых, т.е. рост по этим и некоторым другим вкладам Идея Банка составил от 0,5 до 0,6 п.п.

В банке пояснили, что ставки по упомянутым вкладам все-таки снижались. Так, если ранее по вкладу «Фирменный 6 плюс» была ставка 10,3 %, то сегодня она составляет 10,1 %. По вкладу «Фирменный онлайн 6 плюс» была ставка 10,5 % – сегодня же она составляет 10,3 %.

Как видно из последней таблицы, по депозитам на срок от 6 до 11 месяцев конкуренция среди банков идет уже не на десятые, а на сотые доли процентов, что и обусловило появление вкладов под 10,35% годовых. Можно спрогнозировать, что конкуренция за денежные средства населения среди белорусских банков продолжится и в дальнейшем. Примерно до того момента, пока на рынке сохранятся дефицит рублевой ликвидности и повышенные инфляционные ожидания населения.