Как предпринимателю получить кредит «наличкой»

Источник материала:

В прошлом году индивидуальные предприниматели даже президенту жаловались, мол, сложно получить кредит.

- В кредитах нуждается до 50% индивидуальных предпринимателей, - рассказали «Комсомолке» в Белорусском союзе предпринимателей. Минчанам проще, больше сложностей у предпринимателей из регионов.

В союзе вспоминают историю предпринимателя, который уже два года безуспешно пытается получить кредит. Девушка собиралась открыть мини-кафе в деревне под Минском. И несмотря на то, что обила все пороги, кредит в 10 тысяч долларов так и не получила.
В банках говорят, что с индивидуальными предпринимателями работают неохотно из-за них же самих. Те не спешат показывать в банке и налоговой свои реальные доходы. А значит, банку сложно оценить, какие выплаты потянет предприниматель. «Комсомолка» узнала, при каких условиях банки выдают ИП кредиты.

Кто кредитует
В основном банки работают с индивидуальными предпринимателями так же, как с юридическими лицами. При выдаче кредита действует «индивидуальный подход». Это значит, что банк выдает кредит только тем ИП, которые открывают счета в этом банке, работают в своей сфере не первый день, пополняют счет в банке не реже чем раз в три дня (условие Беларусбанка) и т.д.
Но сегодня в нескольких белорусских банках для предпринимателей действуют специальные программы, по которым получить кредит гораздо проще. К примеру в Приорбанке, Белгазпромбанке, Астанаэксимбанке.

Сколько дают
Максимум, который может получить предприниматель в Белгазпромбанке, - 100 тысяч долларов, в Приорбанке - до 7500 базовых величин (сегодня 217,5 миллионов рублей), а в Астанаэксимбанке - до 6 тысяч долларов. В зависимости от срока и валюты кредита годовые проценты могут быть от 12,2% до 22%. У каждого банка свои «фишки». Если в Астанаэксимбанке действует правило: чем больше сумма кредита в долларах, тем выше процент, - то в Белгазпромбанке наоборот: чем больше сумма кредита, тем процент меньше. Самые распространенные сроки на выплату кредита - 1 - 5 лет.

Как получить кредит
Главная предпринимательская проблема - это залог. Квартиру нередко не заложишь. Чтобы банк принял в залог жилплощадь, на ней никто не должен быть прописан. Машину в залог берут только ту, что не старше определенного возраста, например не проездила семи лет. И товары, которые у предпринимателя в обороте, тоже не всегда станут гарантией возврата кредита - они могут быть скоропортящимися. К тому же, как правило, залог должен быть дороже, чем сам кредит. К примеру, в кредит нужно взять 10 тысяч долларов, значит, залога должно быть на 12 или 13 тысяч. Новшество, которое сегодня предлагают предпринимателям белорусские банки, - кредиты под поручительство. Оформление похоже на оформление уже ставших привычными потребительских кредитов. Поручителем может стать другой предприниматель, родственник или просто друг того, кто хочет получить в банке кругленькую сумму. К примеру, в Приорбанке под поручительство индивидуальный предприниматель может получить до 15 тысяч евро в эквиваленте под 14% годовых. В Астанаэксимбанке кредит до 3 тысяч можно получить и без залога, и без поручителя. А от 3 до 6 тысяч долларов - при одном поручителе, которому даже справка о зарплате не нужна. Правда, на такой кредит могут рассчитывать только предприниматели Минска и Минского района.

На что можно потратить
Как правило, крупные суммы банки выдают лишь под серьезный бизнес-план. И потом контролируют, на что пошли деньги. Но в Беларуси сегодня предприниматель может получить кредит и наличными. В Белгазпромбанке индивидуалы могут рассчитывать до 10 тысяч евро наличкой. Приорбанк перечисляет деньги на расчетный счет предпринимателя, который потом может их снять и потратить на свой бизнес. Причем на что именно он их потратит - на новую партию товара, зарплату своим работникам или покупку ларька, неважно. Банк траты контролировать не будет. Кстати, в Приорбанке для предпринимателей есть еще один новый вид кредита- на приобретение автотехники под залог приобретаемого имущества. В данном случае в кредит можно купить не только новое авто, но и поддержанную машину.

БУДЬ В КУРСЕ!
Как проверят платежеспособность предпринимателя?

По статистике, индивидуальные предприниматели чаще не возвращают кредиты, чем физические лица. А значит, и их финансовую состоятельность проверяют более тщательно. В некоторых банках есть специально обученные люди, которые выезжают на место работы и на место жительства индивидуального предпринимателя. Проверить могут не только ларек и товары, которые в нем продаются, но и личное имущество, оценить, какая у предпринимателя машина, сколько денег он отложил на «черный» день и т.д.
Таких вопросов не возникнет, если предприниматель неплохо зарабатывает и не скрывает свои реальные доходы. В этом году специалисты Приорбанка советовали предпринимателям задекларировать свои настоящие заработки. В таком случае при новой программе кредитования, которая работает в банке с ноября, с кредитом на развитие своего дела проблем не возникнет.